КАТЕГОРИИ: Архитектура-(3434)Астрономия-(809)Биология-(7483)Биотехнологии-(1457)Военное дело-(14632)Высокие технологии-(1363)География-(913)Геология-(1438)Государство-(451)Демография-(1065)Дом-(47672)Журналистика и СМИ-(912)Изобретательство-(14524)Иностранные языки-(4268)Информатика-(17799)Искусство-(1338)История-(13644)Компьютеры-(11121)Косметика-(55)Кулинария-(373)Культура-(8427)Лингвистика-(374)Литература-(1642)Маркетинг-(23702)Математика-(16968)Машиностроение-(1700)Медицина-(12668)Менеджмент-(24684)Механика-(15423)Науковедение-(506)Образование-(11852)Охрана труда-(3308)Педагогика-(5571)Полиграфия-(1312)Политика-(7869)Право-(5454)Приборостроение-(1369)Программирование-(2801)Производство-(97182)Промышленность-(8706)Психология-(18388)Религия-(3217)Связь-(10668)Сельское хозяйство-(299)Социология-(6455)Спорт-(42831)Строительство-(4793)Торговля-(5050)Транспорт-(2929)Туризм-(1568)Физика-(3942)Философия-(17015)Финансы-(26596)Химия-(22929)Экология-(12095)Экономика-(9961)Электроника-(8441)Электротехника-(4623)Энергетика-(12629)Юриспруденция-(1492)Ядерная техника-(1748) |
Коммерческие банки как основное звено банковской системы. Период становления
Тема 3. КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ В СОВРЕМЕННОЙ ЭКОНОМИКЕ РОССИИ
Выше отмечалось, что с переходом к рынку в России, как и во всём цивилизованном мире, создана двухуровневая банковская система с центральным банком во главе. Банк России и многочисленная сеть коммерческих банков, образующих второй уровень банковской системы, не подменяют, а дополняют друг друга. Коммерческие банки (англ. commercial bank) – это кредитные учреждения универсального или специализированного типа, осуществляющие на договорных условиях кредитно-расчётное и иное обслуживание юридических и физических лиц посредством совершения ссудосберегательных и других операций, оказания консультационных услуг, услуг по доверительному управлению имуществом клиентов и др. Система коммерческих банков в нашей стране стала формироваться совсем недавно, в 1998 году. Банки строили свою деятельность в соответствии с Законом РСФСР от 2 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности в РСФСР». В соответствии с законом: · банк является коммерческим юридическим лицом; · банк создаётся в форме хозяйственного общества, т. е. акционерного общества или общества с ограниченной ответственностью; · банк является кредитной организацией, т. е. организацией, созданной для осуществления банковских операций; · банк действует на основе лицензии, выдаваемой Центральным банком РФ; · банк обладает специальной компетенцией, т. е. извлекает прибыль путём совершения специальных операций; · банк рассматривается законодателем как один из элементов банковской системы. Российские коммерческие банки действуют как универсальные кредитные учреждения, совершающие широкий круг операций. В числе таковых:
· предоставление различных по видам и срокам кредитов; · покупка-продажа и хранение валюты, ценных бумаг; · привлечение средств во вклады; · осуществление расчётов; · выдача гарантий, поручительств и иных обязательств; · посреднические и доверительные операции и др. В России банки могут создаваться как акционерные общества и общества с ограниченной ответственностью. Исключается возможность формирования уставных фондов за счёт средств, находящихся в ведении федеральных органов государственной власти, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. Независимо от форм собственности коммерческие банки представляют собой самостоятельные структуры. Их отношения с клиентами – юридическими и физическими лицами – носят коммерческий характер, имеют целью извлечение прибыли. Этим они отличаются от центрального банка, не ставящего перед собой задачи извлечения прибыли. В России наибольшее распространение по составу операций получили универсальные коммерческие банки. Они, благодаря набору разнообразных услуг, менее рискованны, чем специализированные банки. Современный коммерческий банк – это самостоятельный хозяйствующий субъект, имеющий статус юридического лица, осуществляющий на основе полученной от Банка России лицензии посредническую деятельность по реализации специфических продуктов – кредита, ценных бумаг и валюты. Если Центробанк кредитует Правительство и коммерческие банки, выступая в качестве кредитора последней инстанции, то его коммерческие банки кредитуют промышленные и иные компании, физических лиц, друг друга. Если Центробанк хранить на своих счетах средства правительства и резервы коммерческих банков, то последние мобилизуют средства граждан и юридических лиц. Коммерческие банки привлекают денежные ресурсы в виде вкладов, полученных кредитов, благодаря эмиссии и размещению ценных бумаг.
Самой распространённой формой банков на сегодняшний день стали акционерные банки. Собственный их капитал формируется за счёт продажи долевых ценных бумаг – акций. Акционерная форма собственности прогрессивна, так как даёт возможность интегрировать большой капитал. Это преимущество не реализуется автоматически. В сложной обстановке 90-х годов выбор той или иной формы собственности и организационно-правовой формы не гарантировал успеха в реальном секторе или финансово-кредитной сфере. Кроме акционерных, организуются кооперативные (паевые), государственные и муниципальные, смешанные, совместные банки. Последние функционируют с участием иностранного капитала. По территориальному признаку банки делятся на местные (региональные), федеральные, республиканские и международные. По размеру капитала выделяют крупные, средние и мелкие коммерческие банки. Критерии разделения – условные, имеют страновые и временные различия. В кредитную систему России входят и небанковские кредитные организации (рис. 10.1). Но они не наделены совокупностью прав, свойственных только банкам. Рис. 10.1. Банковская система российской Федерации Системообразующие связи и отношения определяются, прежде всего, через специфические банковские операции, на осуществление которых имеют право только кредитные организации в целом и банки в частности. Как отмечалось выше, последние осуществляют широкий круг операций: · привлечение вкладов; · предоставление кредитов; · ведение счетов клиентов; · осуществление расчётов по поручению клиентов и банков-корреспондентов; · финансирование капитальных вложений по поручению владельцев или распорядителей инвестируемых средств, а также за счёт собственных средств; · выпуск платёжных документов; · покупка у организаций и граждан и продажа им иностранной валюты; · покупка и продажа в России и за границей драгметаллов и драгоценных камней; · трастовые операции (привлечение и размещение средств, управление ценными бумагами и др.) по поручению клиентов; · кассовое исполнение бюджетов всех уровней. Банковская система России на этапе её становления и первых ходов по рыночной колее состоит из четырёх категорий банков:
· банки, принадлежащие государству; · крупные частные банки; · филиалы иностранных банков, получивших лицензии для работы в России; небольшие региональные банки. В конце 1997 г., накануне дефолта, только четыре из 50 крупнейших банков не находились в Москве. Основу банковской системы страны составляли Сберегательный банк (крупнейший государственный банк) и ряд крупных московских частных банков. Сбербанк, крупнейшим акционером которого является Центральный банк России, к концу 1997 г. имел в своём распоряжении четверть всех активов банковской системы и около половины общего числа банковских филиалов в России. Банковский кризис 1995 г., приведший к развалу рынков межбанковских кредитов, породил неуверенность относительно состояния ликвидности многих частных банков, что вызвало дальнейшее усиление роли Сбербанка. Большая часть активов Сбербанка была вложена в государственные ценные бумаги. В середине 1998 г. государственные ценные бумаги составляли 55% активов Сбербанка, в то время как его кредиты частному сектору – лишь 14% суммарной стоимости активов.
Дата добавления: 2014-01-20; Просмотров: 514; Нарушение авторских прав?; Мы поможем в написании вашей работы! Нам важно ваше мнение! Был ли полезен опубликованный материал? Да | Нет |