Открытие счетов

Тема 13. Открытие и закрытие банковских счетов, их виды

13.1. Открытие счетов

13.2. Порядок закрытия счетов

В украинских банках вы можете открыть такие виды счетов (см. п, 1.8 Инструкции об открытии счетов):

1. Текущие (для хранения денег и проведения расчет­но-кассовых операций). Они, в свою очередь, бывают:

- обычными;

- со специальным режимом использования (открыва­ют в случаях, предусмотренных законодательством);

- типа "Н" (открывают в нацвалюте официальным представительствам; представительствам юрлиц-нере-зидентов, не занимающихся предпринимательской дея­тельностью на территории Украины; представительствам иностранных банков; организациям и учреждениям, при­влеченным к осуществлению программ или проектов международной помощи; воинским частям Черномор­ского флота Российской Федерации, дислоцированным на территории Украины);

- типа "П" (открывают в нацвалюте постоянным пред­ставительствам нерезидентов);

- карточными (для учета операций с платежными кар­точками);

- накопительными счетами избирательных фондов;

- инвестиционными (для проведения нерезидентами инвестиционной деятельности на территории Украины).

2. Депозитные (для хранения денег, которые переда­ют банку в управление на установленный срок или без него под определенный процент (доход) и возвращают владельцу согласно нормативным документам и услови­ям договора). К таким счетам относят и пенсионные де­позитные счета, открытые для накопления сбережений на выплату пенсии.

Банкам запрещено вести анонимные (еще их называ­ют номерными) счета. Поэтому для открытия счета вам следует предоставить в банк все документы, необходи­мые для идентификации. Для обычных физлиц, в т. ч. выступающих представителями юрлиц, согласно предъявленной доверенности, а также тех, кто в дальнейшем будет иметь право первой и второй подписи в бан­ковских документах, это (см. п. 2.2 Инструкции об откры­тии счетов):

1) для граждан Украины, которые:

– постоянно живут в Украине, - украинский паспорт или временное свидетельство; для малолетних и несо­вершеннолетних лиц, которым нет 16 лет, - свидетель­ство о рождении;

– выезжают на постоянное место жительства за гра­ницу, - украинский загранпаспорт с отметкой о выезде;

– постоянно проживают за границей, - украинский загранпаспорт.

В дополнение к одному из названных документов вас попросят предъявить справку из налоговой о присвоении идентификационного номера (далее - справка об ИН) или показать отметку в паспорте (если вы отказались от получения такого номера). При этом работник банка ос­тавит у себя копии некоторых страниц документа, удостоверяющего личность физлица, и справки об ИН (стра­ницы паспорта с отметкой об отказе от него), заверен­ной подписью физлица и работника банка;

2) для иностранцев, которые:

- постоянно живут в Украине, - паспорт с отметкой о наличии разрешения на постоянное проживание;

- временно находятся в Украине, - паспорт;

3) для лиц без гражданства, которые:

- постоянно живут в Украине, - вид на постоянное местожительства;

- временно находятся в Украине, - паспорт;

4) для беженцев - удостоверение беженца.

Помимо владельца счета, банк в аналогичном порядке идентифицирует всех физлиц, которым предоставлено право распоряжаться счетом.

Идентификацию не проводят, если открывается в этом банке уже не первый счет и клиента идентифицировали раньше.

Но это отнюдь не исключительный перечень докумен­тов. Так, нет гарантии, что банк не потребует документа, подтверждающего финансовое состояние владельца сче­та или право заниматься видом деятельности, указанным в свидетельстве о госрегистрации субъектом предприни­мательской деятельности, дабы убедиться, что все офи­циально и легально. А вот если предъявить упомянутые до­кументы отказываются или сотрудники банка заподоз­рят, что информация в них недостоверна, в открытии сче­та вполне могут отказать. Мало того, если банк сомнева­ется в правдивости поданных финансовых документов, он обязан передать сведения об этом органу исполнитель­ной власти по вопросам финансового мониторинга.

Дата добавления: 2014-01-20