Социально-экономическая сущность страхования

Тема 21. Статистика страхования

21.1. Социально-экономическая сущность страхования.

21.2. Показатели статистики страхования.

Страхование – это вид экономической деятельности, включающей образование специального фонда (страхового фонда) и его использование для преодоления и возмещения разного рода потерь, ущерба, вызванного неблагоприятными событиями (страховыми случаями) путем выплаты страхового возмещения и страховых сумм.

Страхование имеет следующие характерные черты:

· Вероятностный, случайные характер возникновения страхового случая, связанный с рисковым характером рыночной экономики. страховой случай – это наступление неожиданных, непредсказуемых и непреодолимых событий, влекущих за собой возможность нанесения материального или морального ущерба юридическим и физическим лицам;

· Возможность количественной оценки нанесенного ущерба с помощью натуральных и денежных измерителей;

· Объективная необходимость перераспределения ущерба в статике и динамике, т.е. между территориальными субъектами и во времени.

· Возвратность средств, мобилизованных в страховой фонд. Страховые взносы каждого страхователя имеют только одно назначение – возмещение вероятной суммы ущерба в определенном масштабе и в течение определенного периода.

В страховании участвуют два субъекта – страховщик и страхователь.

Страховщик – это специальная организация, созданная для осуществления страховой деятельности, имеющая лицензию на ее осуществление, образующая и использующая страховой фонд. Страховщики могут осуществлять страховую деятельность напрямую или через страховых агентов и страховых брокеров.

Страховые компании относятся к сектору финансовых учреждений, к подсектору небанковских финансовых учреждений.

Страхователь – юридическое или физическое лицо, вносящее в фонд установленные платежи.

Взаимные обязательства двух сторон регламентируются договором страхования в соответствие с условиями страхования.

Кроме двух основных субъектов участником страхования могут быть третьи лица – застрахованный и выгодоприобретатель.

Выгодоприобретатель – лицо, назначенное для получения страхового возмещения.

Различают основные отрасли страхования:

· Имущественное страхование, объектом которого выступают различные материальные ценности;

· личное страхование – объектом страхования являются события из личной жизни страхуемого физического лица;

· страхование ответственности – объектом выступают обязательства страхователя третьим лицам;

· страхование предпринимательских и банковских рисков.

Внутри каждой отрасли выделяют виды страхования.

В зависимости от длительности страхования различают бессрочное (пожизненное) и временное. Временное страхование может быть краткосрочным (от нескольких месяцев до года) и долгосрочным (более года) и до определенного строка.

Также различают государственное и негосударственное страхование. Негосударственное страхование может осуществляться страховыми учреждениями с разными формами собственности.

В зависимости от числа страховых случаев выделяют широкое и ограниченное страхование.

Виды и способы страхования различают также по уровню страхового обеспечения, который выражается в страховой оценке в процентах к стоимости имущества, являющегося предметом страхования. Имеется две системы страхового обеспечения – система пропорционального обеспечения и система первого риска, которая предусматривает возмещение ущерба в рамках стоимости застрахованного имущества. Ущерб в пределах застрахованной суммы называют первым (возмещаемым) риском, а ущерб сверх страховой суммы – вторым – невозмещаемым риском.

По формам страхования выделяют обязательное и добровольное страхование. В РФ обязательным страхованием является социальное страхование, медицинское страхование, страхование имущества сельскохозяйственных предприятий, страхование строений, пассажиров и военнослужащих.

Услуги страхования продаются и покупаются на страховом рынке. Объектом купли-продажи является страховая защита.

Дата добавления: 2014-01-20