Юридические адреса сторон

Порядок разрешения споров.

Срок действия договора, возможности его пролонгации и за­крытия.

Дополнительные условия. В качестве дополнительных условий к кредитному договору могут выдвигаться, например, требования банка к заемщику, заключающиеся в запрете давать взаймы до погашения кредита по данному договору без согласия банка-кре­дитора; выступать поручителем по обязательствам третьих лиц; продавать, передавать в любую форму собственности свои акти­вы и передавать их в залог в качестве обеспечения по ссудам дру­гих кредиторов, а также порядок возмещения задолженности по кредиту.

Заключение кредитных договоров проходит несколько этапов (ст. 820 ГК РФ):

1) формирование содержания кредитного договора клиентом-заемщиком;

2) рассмотрение банком представленного заключения о возмож­ности предоставления кредита вообще и об условиях его пре­доставления в частности (при положительном решении во­проса);

3) совместная корректировка кредитного договора клиентом и банком до достижения взаимоприемлемого варианта и пре­доставления его на рассмотрение юристов;

4) подписание кредитного договора обеими сторонами, т.е. при­дание ему силы юридического документа. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, т.е. такой договор считается ничтожным.

За подписанием кредитного договора следуют предоставление кредита заемщику в установленные сроки и в объеме, предусмотренном в договоре, а затем последующий контроль банка за соблюдением условий кредитного договора, но главным обра­зом — за своевременным возвратом выданного кредита.

Договор займа. Понятие «займ» имеет несколько более широкий смысл, нежели понятие «кредит». К займу относят отно­шения физических и юридических лиц по поводу привлечения одной стороной (заемщиком) от другой стороны (заимодавца) денежных средств или вещей. При этом заем может определяться как заключением договора, написанием расписки, так и выпуском и продажей определенной ценной бумаги, например, обли­гации, векселя, договором государственного займа, целевого зай­ма. В настоящее время заем в большей степени ассоциируется в нашем сознании с государственным или муниципальным займом, осуществляемым путем выпуска муниципальных облигаций, целевыми займами — выпуском облигаций для привлечения денег под какой-либо проект, корпоративными займами — выпуском корпорациями облигаций и векселей для получения со­ответственно денежных средств или товаров в кредит. Государственный заем осуществляется путем выпуска государством в лице Министерства финансов РФ долговых обязательств (облигаций, казначейских векселей), удостоверяющих право заимо­давца, которым может быть как физическое, так и юридическое лицо, на получение от заемщика предоставленных ему взаймы денежных средств или иного имущества, установленных процентов, либо иных имущественных прав в сроки, предусмотренные условиями выпуска займа в обращение (ст. 817 ГК РФ).

В то же время, как трактуется Гражданским кодексом РФ (п. 1 ст. 87), договор займа предполагает, что одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определяемые родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных ему вещей того же рода и качества.

Договор займа содержит определенный набор положений. В частности, основными из них являются:

• предмет договора, в качестве которого выступают, как следует из определения, денежные средства, вещи, а также валюта и валютные ценности;

· содержание договора, включающее сумму займа, проценты по нему, порядок выплаты процентов. Как правило, они выпла­чиваются ежемесячно до дня возвраты суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ) или вообще не выплачиваются в случае, когда договор заключен между гражданами на сумму, не превыша­ющую 50-кратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением пред­принимательской деятельности хотя бы одной из сторон, по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками (п. 3 ст. 89 ГК РФ);

· права и обязанности заемщика, где, в частности, отмечается, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сум­му займа в срок и в порядке, предусмотренных договором займа, либо, если займ был предоставлен без указания кон­кретного срока, через 30 дней после уведомления. Заемщик имеет право на досрочное погашение займа, но в случае, если заем выдавался под проценты, такое погашение может быть осуществлено только с согласия заимодавца (ст. 810 ГК РФ).

Договором оговаривается и ответственность заемщика за своевременное погашение займа и процентов по нему (ст. 811 ГК РФ). При невозврате в срок суммы займа заемщик должен уплатить проценты, начисляемые на эту сумму, в размере, пре­дусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если до­говором предусмотрено возвращение суммы займа в рассрочку, то при нарушении срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец может потребовать досрочного возврата всей суммы вместе с процентами. При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухуд­шения его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец также вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся про­центов, если иное не предусмотрено договором (ст. 813 ГК РФ).

Срок действия договора определяется с момента передачи предмета договора заемщику и заканчивается передачей вещей или денежных средств заимодавцу или перечислением их на его счет.

Договор займа оформляется в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в 10 раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. В случае, если заимодавец является юридическим лицом, независимо от суммы договор заключается в письменном виде. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему заимодавцем опре­деленной денежной суммы или определенного количества вещей. Кредитный договор согласно ГК РФ является разновид­ностью договора займа. Кредитный договор отражает отношения субъектов кредитного рынка, заемщика и кредитора по поводу перераспределения денежных средств.

Дата добавления: 2014-01-20