Электронные платежи в расчетной сети банка России

ЦБ России

Структура платежной системы РФ

Централизованные расчеты

Централизованные расчеты - проходят через расчетно-кассовые центры (РКЦ) ЦБ РФ. Делятся:

- по способу получения окончательного расчета

А) валовые (брутто) платежи

Б) чистые (нетто) платежи, когда переводится только сальдо

- по размерам сумм и срочности платежей

А) платежи проводятся в равных условиях, независимо от суммы и срока

Б) система перевода крупных и мелких сумм

В) система срочных платежей

- по способам предоставления кредита

А) только при наличии средств на счете

Б) возможность предоставления кредита

Кредитная организация,

имеющая филиалы Кредитная организация Расчетная небанковаская кредитная организация

Филиал 1 филиал 2 филиал 3

Клиент 1 клиент 2 клиент 3 клиент 4 клиент 5 клиент 6

4-3 уровень: Если у нас есть банк филиальный, то открываются межфилиальные расчеты, с которыми они проводят операции. Клиент может обращаться в филиалы данного банка.

4-2 уровень: Клиенты также могут обслуживаться в безфилиальных организациях

2 уровень: Банки могут проводить расчеты между собой.

4-1 уровень: некоторым клиентом дозволено обращаться в ЦБ.

Посмотреть в учебном пособии

1)расчеты через РКЦ с использование вализа

Почтовый мешок дипломатического курьера, опечатанный в установленном порядке и пользующийся неприкосновенностью.

Электронные платежи в расчетной сети банка России базируются на системе ЭСИМЕР – электронная система межбанковских расчетов. Платежи являются гарантированными и безотзывными. С использование электронных документов, подписанных электронной цифровой подписью. Электронные документы бывают:

- электронно-платежные документы – для совершения операции

- электронные справочно-информационные документы – для обмена информацией при совершении операций

Система электронных платежей делиться:

1)Система внутрирегиональных электронных расчетов, которые проводятся в рамках субъектов федерации и делятся на две группы:

- низший уровень – РКЦ получают и без обработки передают документы на вышестоящий уровень (59 регионов)

Плательщик получатель

Банк 1 банк 2

РКЦ ГРКЦ РКЦ

Филиал А Коллективные Филиал Б

центры обработки

информации(КУОИ)

- получатель отправил товар плательщику.

- мы выписываем распоряжение, чтобы с нашего счета были перечислены деньги получателю за товар

- банк упаковывает электронные пакеты с электронными подписями с платежами от плательщика и передает их в РКЦ.

- РКЦ не вскрывая электронный документ, пересылают его в Главный РКЦ данного региона. Где все информационного обрабатывается в КУОИ, где вскрывают документ, смотрят на чей адрес он направлен, сверяют с правилами заполнения и затем переводят в РКЦ, где обслуживается банк нашего клиента(получателя)

- РКЦ списывает деньги с корр.счета банка 2, начисляет их банку 2 и банк их зачисляет на счет получателя.

- второй уровень – для остальных субъектов федерации

Плательщик получатель

Банк 1 банк 2

РКЦ РКЦ

Филиал А Филиал Б

Все также, как и в низшем уровне, только без ГРКЦ, филиал РКЦ А открывает электронные документы и пересылает их в РКЦ Филиала Б.

2)Межрегиональные электронные расчеты - это совокупность отношений между подразделениями ЦБ, находящимися в различных субъектах РФ. Платежи поступивший до 12 часов местного времени должны быть обработаны в РКЦ и до 13 часов местного времени переданы в ГРКЦ.

Плательщик Получатель

(через бумажные,

электронные

платежные документы)

Банк 1 банк 2

(через ЭПД) (через ЭПД)

РКЦ РКЦ

Филиал А Филиал Б

(через ЭПР) (через ЭПР)

ГРКЦ (через ЭПР ГРКЦ

- электронные платежные

Документы)

(через ЭСИД) (через ЭСИД-электронные справочно-информационные документы)

МЦИ

(московский центр информации)

В МЦИ приходит информация, что деньги перечисляются в другой регион, и он разрешает данный перевод. И тогда электронный документ идет в другой ГРКЦ и он посылает информацию в МЦИ, что он деньги получил. МЦИ данную информацию отмечает.

В 2007 году введена система БЭСКП– безналичная электронная система платежей. Положение ЦБР №303-П и Указание №1822 – в них рассказывается об этой системе. Эта система для срочных и очень крупных платежей.

Участники БЭСП:

1)ПУР – прямые участники расчета. Прямой доступ ко всем услугам БЭСП в режиме реального времени с продвинутым сервисом

2)АУР – ассоциированные участники расчета. Доступ к услугам БЭСП через РКЦ с минимальным сервисом

3)ОУР – особые участники расчета. Подразделение ЦБ или назначенные ЦБ организации.

ПУР АУР ОУР

РКЦ

ГРКЦ

БЭСП

(счета банков: 0, 0, 0, 0, 0, 0)

(деньги досылают банки)

Московский офис ЦБ

Платежи в системе проводятся только между участниками расчета. Банки включаются в систему БЭСП и с его расчетного счета в РКЦ сделали дубликат в системе БЭСП. Банки каждый день подкачивают деньги в БЭСП через московский офис. Дальше отправляется поручение, что из одной ячейки(обозначение на схеме - «0») нужно переложить в другую ячейку, принадлежащую другому банку – поэтому операции проводятся почти мгновенно. В конце дня счета в БЭСП обнуляются и деньги возвращаются в банки.

30.03.2011

Дата добавления: 2014-01-20