Этапы развития кредитной системы РФ (КС РФ)

ВОПРОС 2. ПОНЯТИЕ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА.

ВОПРОС 1. ЭТАПЫ РАЗВИТИЯ КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ РФ.

КС — это совокупность кредитных отношений и институтов организующих эти отношения

Она обеспечивает аккумуляцию денежных сбережений, доходов по различным каналам и передачу их в виде ссуды.

КС РФ в своем развитии прошла несколько этапов:

1. До 1987 года КС включала 3 банка монополиста: госбанк СССР, стройбанк СССР, внешторгбанк. Кредитные отношения носили формальный характер. Госбанк СССР обладал неограниченной монополией на кредитные ресурсы. Роль кредитных учреждений сводилась к распределению кредитов между заемщиками в соответствии с инструкцией и планом.

2. 1987 год. Реорганизация кредитной системы, в результате которой изменилась орг структура банковской системы, а именно создается двухуровневая система, где на первом уровне центральный эмиссионный банк, на втором — государственные специализированные банки. На этом этапе повышается роль банков и усиливается их влияние на народное хозяйство.

3. 1990 год. На смену гос специализированным банкам пришли коммерческие банки.

В настоящее время КС РФ представлена 2-мя уровнями: Центральный банк РФ (Банк России), на втором — коммерческие банки и небанковские кредитно-финансовые институты.

Небанковские: негосударственные пенсионные фонды, негосударственные страховые компании, финансово-промышленные группы (ФПГ) и холдинги.

10.2. ПОНЯТИЕ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА (КБ)

КБ — это кредитно-финансовое учреждение, которое сосредотачивает временно свободные денежные средства, предоставляет их во временное пользование в виде кредитов, выступает посредником во взаимных платежах, расчетах между предприятиями, отдельными лицами.

Основное назначение КБ — посредничество в перемещении средств от кредиторов к заемщикам.

Характерной особенностью КБ — получение прибыли от своей деятельности.

КБ может создаваться на частной, коллективной, акционерной формах собственности.

По способу формированию Уставного Капитала банки делятся на:

· Акционерные (открытого и закрытого типа): уставный капитал разделен на определенное число акций. Акционеры не вправе требовать от банка возврата капитала, что повышает устойчивость банка и создает основы для управления его ликвидностью.

· Паевые: КБ собственниками своего капитала не являются, поэтому каждый из пайщиков сохраняет право на свою долю капитала и не передает его банку. Организованы на принципах ООО, где ответственность каждого участника ограничена в пределах его вклада в общий капитал банка.

ТЕМА 11. ПАССИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ КБ

ПАССИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ — в результате которых происходит увеличение денежных средств находящихся на пассивных счетах банков. Играют важную роль для КБ так как с помощью их банки приобретают кредитные ресурсы на денежных рынках.

4 формы пассивных операций КБ:

1. Взносы в уставный фонд банка.

2. Отчисления от прибыли банков на формирование и увеличение фондов.

3. Депозитные операции.

4. Внедепозитные операции.

С помощью 1 и 2 форм формируются собственные ресурсы банка.

3 и 4 формы — образуют заемные или привлеченные кредитные ресурсы.

На начальном этапе создания банка именно за счет собственных средств покрываются первоочередные затраты (приобретение участков земли, аренда зданий, покупка оборудования). Кроме того за счет собственных средств создаются необходимые резервы.

Привлеченные ресурсы покрывают около 90% потребностей в финансовых средствах и в основном направляются для осуществления активных операций.

Депозитные операции — операции по привлечению денежных средств физических и юридических лиц во вклады на определенные сроки либо до востребования. На долю депозитных операций приходится основная часть пассивов банка. В качестве субъекта в депозитных операциях могут выступать гос и коммерческие предприятия, финансовые и страховые компании, другие коммерческие банки, физические лица. Объектами депозитных отношений являются денежные средства, которые вносятся в банк на определенное время.

Внедепозитные:

1. Получение займов на межбанковском рынке

2. Учет векселей и получение ссуды у ЦБ

3. Выпуск облигаций

Российские банки из указанных источников в основном используют межбанковские кредиты и кредиты ЦБ

ТЕМА 12. АКТИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ КБ

Банк являясь коммерческим учреждением размещает привлеченные ресурсы от своего имени на свой риск с целью получения дохода.

АКТИВНЫЕ — операции по размещению ресурсов называются активными.

Банк осуществляет следующие виды активных операций:

1. Предоставление кредитов: кредиты другим банкам, кредиты физ и юр лицам

2. Инвестиции в ценные бумаги: операции на фондовом рынке, инвестиции в основной капитал

Качество активов КБ наряду с достаточностью капитала является условием определяющим благополучие банка. В то же время достаточность капитала в немалой степени зависит от степени надежности размещения банком его средств в активные операции.

Активные операции разнородны как по экономическому содержанию, так и с точки зрения их доходности, качества. Часть активных операций банка — это безальтернативное размещение ресурсов (фонд обязательного резерва) 25% от прибыли надо хранить на счетах ЦБ. Что позволяет банку стабильно работать но не приносит дохода.

Основа активных операций КБ — операции кредитования.

При этом субъектами кредитных отношений являются физ лица, другие коммерческие банки, государство.

1. Банковская система России и ее особенности. (тема лекций КРЕДИТНАЯ (БАНКОКОВСКАЯ) СИСТЕМА РФ)

2. Банковская система США.

3. Банковская система Великобритании.

4. Банковская система Швейцарии.

5. Банковская система Германии.

Сегментированная система предполагает жесткое законодательное разделение сфер операционной деятельности и функций отдельных видов финансовых учреждений. Подобные структуры сложились, например, в США и Японии.

При универсальной структуре закон не содержит ограничений относительно отдельных видов операций и сфер финансового обслуживания. Все кредитно-финансовые институты могут осуществлять любые виды сделок и предоставлять клиентам полный набор услуг. Такой тип универсальных банков сложился в Великобритании.

В некоторых других странах (Германия, Франция) термин "банк" или " кредитное учреждение" ассоциируется с более широким набором услуг и не ограничивается только приемом сбережений и выдачей кредита.

1.1 Банковская система Англии.

Банковская статистика Великобритании делит все финансовые институты на две группы: собственно банковский сектор и небанковские финансовые учреждения.

Таблица 1.1: Финансовые институты Великобритании

Банковский сектор	Небанковские Финансовые учреждения
Коммерческие банки (в том числе клиринговые банки) Учетные дома Торговые банки Иностранные и консорциальные банки	Строительные общества Страховые компании Инвестиционные компании (и юнит-трасты) Пенсионные фонды и Кредитные союзы

Дата добавления: 2014-01-20