Сущность и функции денег

Тема 4. ДЕНЬГИ И ДЕНЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ

В современном мире деньги создают основу для большинства экономических отношений, и представить рыночную экономику функционирующей без денег невозможно. Денежная система составляет тот необходимый базис, на котором строится работа всей рыночной экономической системы. Эффективно и стабильно функционирующая денежная система сегодня является залогом нормальной работы экономики и устойчивого экономического роста. Огромное значение денег доказывает и тот факт, что в денежном измерении определяются почти все макро- и микроэкономические показатели, что позволяет сравнивать их как в динамике, так и с другими показателями (ключевыми показателями являются денежная масса, уровень цен, внутренний валовой продукт, прибыль, выручка, затраты).

Деньги - историческая категория. Они появились на определенном этапе развития общества. Среди ученых-экономистов нет единого взгляда на основные мотивы, определившие происхождение денег. В настоящее время в науке сложились два взгляда на этот вопрос.

Сторонники рационалистической концепции считают, что деньги возникли в результате соглашения между людьми, которые посчитали, что подобный способ обмена является для них более удобным и выгодным. Здесь деньги рассматриваются как искусственная социальная условность (П. Самуэльсон, Дж. Гэлбрейт).

Представители эволюционной концепции, наоборот, объясняют происхождение денег действием стихийных, не подвластных человеку рыночных сил (К. Маркс). Непосредственные предпосылки их появления и дальнейшего развития связаны с расширением объема производимых товаров, с развитием специализации и разделения труда производителей. В условиях, когда товаров производится больше, чем необходимо каждому хозяйствующему субъекту для собственного потребления, часть их обменивается на товары других производителей. При этом возникает потребность в универсальном товаре, который можно было бы использовать для обмена на все другие товары, и в котором измерялась бы их стоимость.

Однако, независимо от того, какой концепции придерживаются экономисты, никто из них не может отрицать того факта, что появление денег как инструмента обмена и последующее историческое развитие их форм есть ни что иное, как постоянное стремление расширить существующие рамки обмена. На всем протяжении денежной эволюции прослеживается тенденция к выбору наиболее удобных и дешевых форм денег, которые позволили бы облегчить, ускорить и удешевить совершение обменных сделок. Так, например, переход от применения простых товаров к использованию полноценных металлических денег был обусловлен наличием у золота и серебра таких важных качеств, как однородность, делимость, портативность и сохранность от порчи, а также простотой их счета и измерения в них стоимости всех других товаров. Эти качества благородных металлов были очень важны для выполнения ими роли денег и выгодно отличали их от всех других товаров. В свою очередь, уход от полноценных золотых денег был вызван высокими издержками их производства и обращения, отсутствием достаточного количества металла для дальнейшего развития хозяйства. Первоначально большинство стран пыталось решить подобную проблему за счет выпуска в обращение бумажных денег, которые требовали золотого обеспечения на всю их сумму. Однако рост потребностей в золоте как денежном металле значительно обгонял возможности его добычи. Вместе с тем, увеличивалось использование золота на альтернативные цели (в электронной, ювелирной и других отраслях промышленности). Поэтому золотое обеспечение выпускаемых бумажных денег постепенно стало сокращаться, и вскоре связь денег с золотом была утеряна. В настоящее время все страны имеют определенное обеспечение под выпускаемые в обращение центральными банками деньги. Это обеспечение представлено золотовалютными запасами государств. В большинстве развитых стран значительная их часть приходится не на золото, а на конвертируемую валюту, как более ликвидный актив. При этом официальное золотое содержание денежной единицы не устанавливается. Например, в РФ доля валютной составляющей в золотовалютных резервах изменилась с 68% на 1.01.2001 до 89% на 1.01.2002.

Однако самым ярким примером движения в сторону более простых и удобных денег является переход к применению безналичных и, главным образом, электронных денег. Они позволяют совершать за считанные секунды сделки на огромные суммы, затрачивая при этом минимум усилий и средств.

Внедрение в обращение новой формы денег каждый раз требовало, с одной стороны, придания им государством силы законного платежного средства, а с другой - признания их населением и другими экономическими субъектами, их широкого использования при совершении сделок. Возникновение денег не просто было вызвано потребностью в быстром развитии экономики, однажды появившись, деньги способствовали дальнейшему развитию и совершенствованию хозяйственных связей. Таким образом, развитие хозяйства и развитие исторических форм денег - это два взаимообусловленных и взаимосвязанных процесса.

Деньги - это очень многогранная и сложная категория. Поэтому дать какое-то всеохватывающее и всеобъемлющее определение денег достаточно трудно. И связано это, прежде всего, с отсутствием единого взгляда на их сущность. Мы будем рассматривать деньги как особое экономическое благо, безусловно и свободно принимаемое в оплату всех товаров и услуг и измеряющее их стоимость. Данное определение позволяет включать в понятие денег не только бумажные купюры и монеты, которые используются ежедневно, но и все другие виды денег (в первую очередь - безналичные).

Разные виды денег обладают несколькими общими свойствами:

• свойством всеобщей непосредственной обмениваемости на товары и услуги;

• свойством измерения стоимости;

• свойством сохранения стоимости.

Деньги как особый тип экономического блага обладают реальной и представительной стоимостью.

Реальная, или внутренняя стоимость денег - это рыночная стоимость того денежного материала, который пошел на их создание, а ее величина определяется издержками производства денег.

Представительная стоимость денег отражает экономическую силу субъекта, который выпускает (эмитирует) деньги, его возможность поддерживать их постоянную покупательную способность, т.е. способность денежной единицы обмениваться на определенное количество товаров и услуг. Величина представительной стоимости зависит от субъективно-психологических факторов и определяется доверием населения к деньгам, которое проявляется в молчаливом согласии людей принимать их по нарицательной стоимости в качестве инструмента обмена. В процессе эволюции денег комбинация реальной и представительной стоимостей не остается постоянной, она все время меняется, причем в пользу последней. Увеличение в деньгах доли представительной стоимости называется процессом рационализации.

Таким образом, деньги можно также определить как единство реальной и представительной стоимости, а процесс их эволюции - процесс постоянного изменения комбинации этих двух видов стоимости денег.

Деньги имеют и номинальную стоимость, т.е. нарицательную стоимость, которая указана на денежных знаках. В случае, если поминальная стоимость денег совпадает с реальной, деньги называются полноценными.

Такие деньги впервые появились в древних государствах Средиземноморья - Лидии и Энгине в VII в. до н.э. В большинстве европейских стран они находились в обращении вплоть до конца XIX иска. Естественно, что полноценные деньги были дороги в использовании и постепенно были вытеснены из обращения более дешевыми и удобными - неполноценными. Их номинальная стоимость значительно выше внутренней, кроме того при их выпуске государство (центральный банк) получает эмиссионный доход в виде разницы между номинальной стоимостью выпущенных денег и затратами, связанными с их выпуском.

Функции денег - э то та работа, которую они выполняют. Современным деньгам присущи четыре основные функции:

• мера стоимости;

• средство обращения;

• средство платежа;

• средство накопления;

Деньги как мера стоимости используются для измерения и соизмерения стоимостей различных товаров. Стоимость, выраженная в деньгах, есть цена. Продажа товара означает, что он обменивается на определенную сумму денег в соответствии с установленной ценой. Для этой функции важное значение имеет масштаб цен. Масштаб цен устанавливается государством. Первоначально он рассматривался как весовое количество металла, принятое в стране за денежную единицу (например, I доллар США содержал 0,888 г золота). Сегодня такое определение масштаба не имеет экономического смысла, так как деньги потеряли связь с золотом. Современный масштаб цен - это национальная денежная единица и ее более мелкие кратные части. выполняя функцию меры стоимости, деньги измеряют стоимость товаров так же, как при помощи килограммов измеряется вес, метров - длина. Как мера стоимости деньги однородны, и это очень важно для различных экономических расчетов. Для реализации данной функции денег нет необходимости иметь их в наличии, достаточно мысленно представлять. Поэтому функцию меры стоимости деньги выполняют идеально.

Средство обращения - это способность денег обмениваться на любой другой товар. Выполняя эту функцию, деньги обслуживают сделки купли-продажи между различными экономическими субъектами, принимаются и оплату товаров и услуг. При обмене товаров они выступают посредником, который принимается и признается всеми экономическими агентами безусловно. Выполнение деньгами этой функции позволяет преодолеть временные и пространственные ограничения, свойственные натуральному обмену. Появляется возможность обменивать товары, производимые в разных, часто отда­ленных друг от друга местностях, а также с разрывом во времени.

Деньги часто применяются не в товарных сделках, а при совершении платежей, которые не предполагают получения какого-либо эквивалента или проведения обмена, например, уплата налогов, получение и погашение кредитов, выплата пенсий и пособий. Здесь деньги используются как средство платежа.

Последняя функция денег - средства накопления, свидетельствует о возможности их применения не только для измерения стоимости и оплаты, а и для сбережения. Часть полученных доходов хозяйствующие субъекты не тратят на текущее потребление, а в денежной форме накапливают с целью использования в будущем. Средство накопления - это способность денег к сохранению богатства. Деньги имеют относительно более устойчивую стоимость по сравнению с другими товарами. В силу этого их следует рассматривать как актив без риска в отличие от ценной бумаги или другого товара, которые в любой момент могут потерять свою стоимость. Деньги обладают свойством абсолютной ликвидности, сохраняющим моментальную покупательную способность, что характеризует их как лучшее средство накопления.

Функцию средства накопления деньги выполняют, только покинув сферу обращения и остановившись в движении для своего владельца. Если из обращения выходят полноценные деньги, то можно говорить, что они выполняют функцию образования сокровищ. Если же из обращения выходят неполноценные деньги, то они выполняют ее номинально, образовывая накопления и сбережения.

Функция средства накопления имела важное регулирующее значение в условиях обращения полноценных денег. При переполнении каналов обращения полноценными деньгами лишние уходили из него, образуя сокровища, и тем самым происходило стихийное регулирование денежной массы в обращении. В случае неполноценных денег подобного не происходит. Неполноценные деньги не имеют альтернативных вариантов их использования и их стоимость непостоянна. Поэтому в наличной форме их невыгодно сберегать достаточно длительное время. Безналичные сбережения позволяют в определенной мере защитить сохраняемые средства от обесценения.

Независимо от конкретного вида, в котором выступают деньги, они всегда должны выполнять все свои функции. В то же время каждому их виду соответствует своя доминирующая функция, а остальные выступают подчиненными по отношению к ней. Так, в период обращения товарных денег доминирующей функцией выступало средство образования сокровищ. Преобладающая функция монет - средство обращения, банкноты в основном выполняют функцию меры стоимости. Бумажные и современные электронные деньги функционируют как средство платежа.

Обычно все четыре функции выполняет на территории какого-то государства одна валюта - национальная. Иногда в периоды экономических кризисов, сопровождающихся сильной инфляцией, некоторые функции денег переходят к валютам других стран. Например, в России в начале 1990 годов, в условиях сильнейшего обесценения рубля почти все функции денег параллельно выполнялись российским рублем и американским долларом. Сегодня, поскольку рубль является единственным законным средством платежа на территории Российской Федерации, доллар (или другие стабильные валюты) может выполнять функцию меры стоимости (установление цен it условных единицах) и средства накопления (долларовые накопления россиян достигают, по некоторым оценкам, нескольких миллиардов).

Роль денег лучше всего проявляется при сравнении денежной экономики с бартерной. Бартерная экономика предполагает, что товары обмениваются напрямую в натуральном виде и без посредничества денег. Тогда сразу возникают несколько проблем:

• Как измерить стоимость одного товара в другом и определить его цену?

• Каким образом накапливать и сберегать стоимость для использования их в будущем?

• Как найти контрагента, у которого будут встречные по отношению к нам интересы, т.е. он будет заинтересован в приобретении нашего товара и одновременно готов будет уступить нам тот товар, в котором мы нуждаемся?

Применение денег позволяет постепенно решить все эти проблемы. Именно поэтому появление денег способствовало значительному облегчению и ускорению обменных операций и, следовательно, стимулировало предпринимателей к развитию производства товаров, расширению их ассортимента, максимальному ориентированию на пифосы потребителей.

Роль денег характеризуется также их использованием государством с целью экономического регулирования, возможностями воздействия через посредство денег на динамику других экономических показателей. Огромное значение деньги имеют как особый инструмент, позволяющий измерить и сравнить различные экономические показатели и оценить их динамику.

Дата добавления: 2014-01-20