Предпосылки и значение появления денег

Необходимость денег, их возникновение и сущность.

Основные каналы размещения средств сберегательного банка

Основные операции сберегательного банка

¯ Привлечение временно свободных денежных средств физических и юридических лиц и их эффективное размещение;

¯ Расчетно-кассовое обслуживание предприятий, организаций, частных лиц;

¯ Кредитование различных клиентов;

¯ Выпуск, покупка, продажа и хранение ценных бумаг;

¯ Депозитарные операции;

¯ Консультирование и предоставление экономической, финансовой информации, оказание услуг;

¯ Осуществление международных операций и др.

Основная доля ресурсов банка формируется благодаря активной работе с частными вкладами путем привлечения средств на рублевые и валютные счета. В структуре пассива на них приходится более 45% средств. Остальная часть ресурсов формируется за счет привлечения средств на текущие и другие счета клиентов.

Кроме уставного капитала сберегательный банк имеет резервный фонд, предназначенный для покрытия тех или иных обязательств.

¯ Ссуды и инвестиции (более 45% активов баланса);

¯ Рассредоточение кредитных ресурсов между учредителями сберегательного банка (20%);

¯ Размещение средств на валютных счетах в банках – корреспондентах (1,5 – 2%) и др.

В целях максимизации прибыли сберегательный банк осуществляет активные операции с фондовыми ценными бумагами физических и юридических лиц и государства. Участвуя в капитале других организаций, сберегательный банк получает дивиденды на вложенный капитал и является совладельцем этих организаций.

Высокая активность сберегательного банка – это проведение дилинговых операций, т.е. финансовых процедур, связанных покупкой, продажей, размещением валютных средств с целью получения прибыли и регулирования ликвидности банка.

Основная часть операций приходится на конверсионные валютные операции, при которых банк осуществляет конвертацию средств из одной валюты в другую по поручению клиента. Имея генеральную лицензию на осуществление валютных операций, сберегательный банк осуществляет процедуры по поручению своих клиентов в банках – корреспондентах зарубежных стран путем открытия на них валютных счетов.

2. Пассивные операции сберегательных банков

3. Активные операции сберегательных банков

4. Оценка кредитоспособности заемщика

Деньги – экономическая категория, в которой проявляется, и при участии которых строятся общественные отношения. Деньги выступают в качестве самостоятельной формы меновой стоимости, средства обращения, платежа и накопления в повседневной жизни людей, деятельности предприятия, государственных и других органов в различных сферах экономической деятельности.

Деньги используются при:

- определении цен, реализации товаров и услуг;

- определении себестоимости продукции, величины прибыли;

- оплате труда;

- составлении и исполнении бюджета;

- осуществлении кредитных и расчетных операций;

- осуществлении операций с ценными бумагами;

- при сбережении и накоплении;

- оценки объемов ресурсов, участвовавших в процессе производства (основные и оборотные средства).

Деньги возникают при определенных условиях осуществлении производства и экономических отношениях в обществе и способствуют их дальнейшему развитию. При изменении экономических отношений изменяются и особенности функционирования денег.

Предпосылки появления денег:

1) переход от натурального хозяйства, производство товаров и обмен товарами,

2) имущественное обособление производителей товаров-собственников изготавливаемой продукции.

Первоначально в обществе господствовало натуральное хозяйство т.е. производилась продукция для собственного потребления. В дальнейшем происходила специализация при изготовлении определенных видов продукции – излишки обменивались на другой вид продукции. Это явилось предпосылкой обмена продукцией. Возможность обмена способствовала увеличению производительности труда с целью реализации товара за деньги.

Соблюдение товарной эквивалентности обмена предполагает изменение стоимости товара, исходя из затрат труда на их изготовление.

Развитие обмена вызвало использование сначала отдельных видов товара (скот, меха, лес) затем драгоценных металлов (золото) в качестве всеобщего эквивалента. Выделению золота, как всеобщего эквивалента, и в конечном итого, в качестве денег способствовала его однородность, делимость и сохранность от порчи.

Переход от натурального хозяйства к товарному, а также соблюдение эквивалентности обмена обусловили необходимость появления денег, без участия которых не возможен массовый обмен товаров, складывающийся на основе производственной специализации и имущественной обособленности товаропроизводителя.

Важное значение имело то, что благодаря применению денег появилась возможность разделить единовременный процесс взаимного обмена товара (товар-товар) на 2 разновременных процесса:

1) продажа своего товара (товар - деньги)

2) приобретение нужного товара (деньги - товар).

Функционирование денег приобретает черты самостоятельного процесса:

- товаропроизводители могут сохранить деньги с момента реализации своего товара до приобретения нужного товара, отсюда возникли денежные накопления, которые могут быть использованы, как для приобретения товара, так и для приобретения денег в займы или погашение долга;

- большую самостоятельность функционирования деньги получили в связи с замещением полноценных денег, обладающих собственной стоимостью, денежными знаками, при последующей отмене фиксированного золотого содержания денежной единицы. При этом в обороте стали функционировать деньги, не обладающие собственной стоимостью, что позволило эмитировать денежные знаки в соответствии с потребностями денежного оборота, не зависимо от золотого содержания и обеспечения.

Самостоятельно функционирование денег значительно расширилось при появлении безналичных расчетов, в том числе и на базе применения электронной техники.

Дата добавления: 2014-01-20