Понятие двухуровневой банковской системы. Основные Функции ЦБ. Экономическое и административное регулирование в деятельности ЦБ

Двухуровневая банковская система основывается на построении взаимоотношений между банками в двух плоскостях: по горизонтали и по вертикали. По вертикали – отношения подчинения между ЦБ как руководящим, управляющим центром и низовыми звеньями – коммерческими и специализированными банками, по горизонтали – отношения равноправного партнёрства между различными низовыми звеньями. При этом происходит разделение административных и оперативных функций. ЦБ становится «банком банков» и осуществляется преимущественно управление деятельностью банковских учреждений в целях регулирования и контроля за функционированием рынка кредитно-финансовых услуг. Традиционно ЦБ выполняет следующие основные функции:

1. Осуществляет монопольную эмиссию банкнот

2. Является «банком банков», осуществляет рефинансирование кредитно-банковских институтов

3. Является банком и финансовым агентом правительства

4. Проводит денежно-кредитное регулирование, денежно-кредитную политику

5. Проводит валютную политику

6. Осуществляет организацию платежно-расчетных отношений

7. Проводит банковский надзор и регулирует деятельность кредитных институтов.

В настоящее время большинство ЦБ в ЭРС (эк-ки развитые страны) используют в основном рыночные (эк-кие), косвенные методы воздействия на денежно-кредитную политику, управление совокупным денежным оборотом. Эк-кие методы большей частью предполагают косвенное воздействие, не предполагают устранения прямых запретов или лимитов. Они воздействуют на денежно-кредитную сферу через формирование определенных условий на денежном рынке и рынке капиталов. Выделяют 3 основные группы эк-ких методов управления: налоговые, нормативные (когда размеры вводимых ограничений или льгот увязываются с масштабом операций) и корректирующие (отличаются гибкостью и оперативностью, могут оказывать стимулирующее или ограничивающие воздействие, в зависимости от ситуаций). Налоговые методы используют финорганы, ЦБ не может включать их в свой арсенал. К нормативным методам можно отнести: отчисления в фонд общественного резервирования, коэффициенты ликвидности банковского капитала. К корректирующим методам относятся процентная политика и операции на открытом рынке.

ЦБки используют так же и меры административного воздействия, меры прямого действия. Они включают инструменты прямого регулирования ЦБком денежно-кредитной сферы, имеющие формы директив, предписаний, инструкций, направленных на ограничение сферы деятельности кредитно-банковских институтов. Наиболее распространены такие меры административного воздействия, как регулирование уровня процентных ставок коммерческих банков, объемов кредитов, направления портфельных инвестиций. Административные методы играют определенную положительную роль в условиях отсутствия высокоразвитых финансовых рынков, но не приводят к снижению инфляции. Поэтому основу денежно-кредитной политики в большинстве стран составляют рыночные инструменты воздействия.

Дата добавления: 2014-01-20