Виды банков в РФ. Основные направления кредитно-денежной политики ЦБ в рыночной экономике

Структура активов коммерческого банка

Капитал банка и его структура. Принципы эффективной деятельности банка

Собственный капитал коммерческого банка, в основе которого лежит уставный капитал и средства фондов спецназначения, имеет ключевое значение для его деятельности. Ему принадлежит функция регулирования, защита от потерь и рисков, поддержания и роста материальной базы (оперативная функция). Это связано с тем, что достижение минимально допустимого размера уставного капитала даёт право на выполнение определённого набора операций по привлечению и размещению средств.

Структура пассивов коммерческого банка:

Пассивы:

1. Капитал(собственные средства): А) уставный капитал, Б) Резервный фонд, В) Специальные фонды, Г) Страховые резервы, Д) Добавочный капитал, Е) Нераспределённая прибыль

2. Обязательства:

1) Привлечённые средства: А) Депозиты до востребования, Б) Срочные депозиты, В) Овердрафт

2) Заёмные средства: А) Кредиты ЦБ, Б) Кредиты других КБ, В) Эмитируемые долговые обязательства: облигации, векселя, депозитные и сберегательные сертификаты.

1. кассовые остатки и остатки на корреспондентских счетах в банках

2. Инвестиции в краткосрочные государственные ценные бумаги, срочные депозиты в других банках и коммерческие цб

3. кредиты, составляющие от 0,5 до 0,75 суммарной стоимости всех активов

4. Основные средства и нематериальные активы в размере остаточной стоимости зданий, сооружений и оборудования и вложений в дочерние фирмы.

Принципы Эффективной деятельности банка:

А) как можно дешевле приобрести капитал (уплатить возможно более низкую ставку по привлечённым средствам)

Б) как можно дороже продать капитал и услуги (получить возможно более высокую ставку по размещённым средствам)

В) снизить риск потерь путём отбора надёжных клиентов и повышения конкурентных позиций на финансовом и кредитном рынках.

В 20-40-е годов ХХ столетия в большинстве государств начала складываться банковская система. В настоящее время она функционирует в большинстве индустриально развитых государств.

На первом уровне системы находится Центральный эмиссионный банк. Он монопольно обеспечивает эмиссию банкнот и осуществляет ряд функций в кредитно-денежной политике. Эмиссия банкнот является пассивной функцией центрального банка и позволяет ему наделять экономику платежными средствами.

Независимость центрального банка проявляется а том, что он не входит в структуру федеральных органов государственной власти, хотя с точки зрения собственности на капитал является государственным.

На втором уровне - государственные и частные коммерческие банки, все свои функции осуществляющие на коммерческих началах. Однако, если банковская система является одноуровневой, то между банками существуют, скорее, горизонтальные связи. Тогда функции банков являются универсальными. Нет закрепления эмиссионной деятельности за центральным банком и функции обслуживания клиентов также осуществляются параллельно.

Ещё одну группу составляют корпоративные банки, возникшие на отраслевой, министерской основе. Основные средства таких банков были сформированы за счёт выделяемых отрасли бюджетных ресурсов. Обеспечивая ведение счетов предприятий отрасли, банки получили наименование «карманных». Лишь действительно эффективная деятельность, мобилизация ресурсов и клиентуры за пределами первоначально обслуживаемых отраслей, позволили им не только уцелеть, но и стать крупными хорошо разветвлёнными структурами.

Особую группу составляют банки, сформированные с государственным участием и поддерживающие промышленность и сх (Промстройбанк и Агропромбанк). Имея значительную сеть отделений они получили статус сетевых.

Существуют также коммерческие банки, лишённые всех перечисленных выше преимуществ. Не имея поддержки бюджетов различных уровней, они являются менее устойчивыми. А небольшой размер уставного капитала делает их объектом поглощений и сливаний со стороны более крупных.

Самостоятельное место занимают российские банки, являющиеся одновременно элементами заграничных банковских систем.

Дата добавления: 2014-01-20