Договор личного страхования

Из лекции:

Общее Определение:

Одна сторона- страхователь вносит другой стороне – страховщику обусловленную д-ром плату – страх премию, а страховщик обязуется при наступлении предусмотренного д-ром события – (страх случая) выплатить стр-лю или другому лицу в пользу которого заключен д-р страховое возмещение

Д-р:

· Возмездный

· Взаимный

· Реальный (как правило, с момента уплаты страх премии), но м б и консенсуальным – в гос страховании

· Публичный (личное страхование)

Стороны: страхователь и страховщик

Предмет: особого рода услуга, которую страховщик оказывает стр-лю и кот воплощается в несении страх риска в пределах страховой суммы

Форма: письменная. Несоблюдение формы влечет недействительность д-ра

Составляется путем заключения одного док- та или путем обмена док-тами. Когда заявление и страховщик выдает полис. Страх полис не является ценной бумагой. Основная функция: подтверждает факт заключения д-ра. Страх полис м б выдан на предъявителя. Иногда у страховщика отдельные виды полисов и д-ра разработаны и тогда он становится д-ром присоединения.

Существенные условия:

· страховой интерес

· Страховой риск

· Страховая сумма

· Срок д-ра

Срок: Все д-ры срочные. По окончании срок заканчивается. Пролонгации нет. Можно заключить новый д-р

Права и Обязанности:

страховщик: имеет право:

· сам-но оценивать страх риск. Может потребовать Заключение о состоянии здоровья. У страховщика есть право отказать в страховании, если оно не предъявлено.

· Сам-но выяснять причины и обстоят-ва наступления страхового случая

Обяз-ти:

· Должен зафиксировать наступление страх случая в соответ-щем док-те

· Обязан выплатить страх возмещение. Произвести страх выплату в установленный срок. За просрочку в выплате м б начислена пени – 1% от суммы страх выплаты за каждый день просрочки (законная неустойка), кот не м б изменена соглашением сторон

· Обязан сохранять тайну страхования

Страхователь:

· Обязан сообщить страховщику все обстоят-ва, кот имеют значения для определения сущ-х условий д-ра

· Выплачивать страх взносы

· Обязанность о наступлении страхового случая в установленные з-ном сроки. При личном страховании срок не м б менее 30 дней

Право:

· На замену выгодоприобретателя или застрахованное лицо

· Отказ-ся от д-ра страх

Д-р м б прекращен досрочно:

· В случае неуплаты страх премии страх-лем. Срок просрочки не установлен.

· По инициативе страховщика. В этом случае страховщик должен возвратить часть страх премии. О желании расторгнуть д-р стороны должны письменно уведомить друг друга не менее чем за 30 дней до предполагаемой даты.

Особенности д-ра:

· В личном страховании страховщик выплачивает страх возмещение даже при самоубийстве, если д-р действовал не менее 2 лет.

· размер страховой суммы законом не ограничен;

· 3 суброгация прав страховщику не применяется;

Виды:

· Рисковый

· Накопительный

По рисковым выплаты может не быть, т.к. не наступит страх случай

По накопительным выплата производится всегда (Н: д-р страхования жизни). Выплачивается стр-лю или выгодоприобретателю. В наследственную массу не входят, если только не успел получить при жизни, а срок истек.

Д-р не является условной сделкой (с отменительным или отлагательным условием) т к у стр-щика 1 обязанность – выплатить страх возмещение.

Из шпоры:

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случаях повреждения здоровья или смерти самого страхователя (ст. 934 ГК РФ).

Особенности договора личного страхования:

1) публичный характер договора;

2) объектом договора является жизнь или здоровье конкретного человека, поэтому обязанность страховщика возникает с наступлением предусмотренного договором страхового случая;

3) размер страховой суммы законом не ограничен;

3) суброгация прав страховщику не применяется;

4) страховая выплата может осуществляться частями, причем в течение довольно длительного промежутка времени, поэтому выплата получила название страхового обеспечения;

5) договор может иметь накопительный характер, а именно: преследовать цель не только компенсировать вред, причиненный личности, но и обеспечить определенный доход (процент) на вложенный капитал.

Таким образом, договоры личного страхования можно подразделить на:

1) рисковые;

2) накопительные (сберегательные).

Рисковые договоры предусматривают страховую выплату только при наступлении страхового случая, который может и не наступить (страхование от несчастных случаев). Если оговоренный в договоре несчастный случай (смерть, тяжкие повреждения и т.д.) наступил, страховщик обязан произвести выплату, если нет — нет выплаты.

В накопительных договорах выплата производится всегда (страхование жизни, либо страхование на случай определенных жизненных событий — на оплату обучения и т.д.).

Время от времени появляются новые виды (подвиды) страхования, которые не урегулированы ГК РФ. Например, если гражданин, не являющийся предпринимателем, приобретает долговую ценную бумагу и страхует получение платежа по ней, такой договор страхования не укладывается ни в договор страхования имущества (поскольку страхуется не имущественная, а обязательственная составляющая ЦБ), ни к договору страхования предпринимательского риска (гражданин не является предпринимателем), ни к договору страхования ответственности (где допускается страховать только ответственность страхователя), ни к страхованию гражданской ответственности (поскольку это вид страхования предусматривает деликтную ответственность и не допускает страхование в свою пользу). Таким образом, руководствуясь принципом «разрешено все, что не запрещено», следует признать, что возможны иные виды (подвиды) страхования, помимо предусмотренных законом.

Дата добавления: 2014-01-20