Сострахование, взаимное страхование, перестрахование

Страхование ответственности.

Объект — имущественный интерес, связанный с обязанностью возместить вред другим лицам.

Виды договора:

1) страхование ответственности за причинение вреда;

2) страхование ответственности по договору.

Страхование ответственности за причинение вреда — это страхование риска ответственности по деликтным (внедоговорным) обязательствам (за вред жизни, здоровью, имуществу).

Особенности этого договора:

1) застрахованный — это сам страхователь, либо другое лицо, на которое такая ответственность может быть возложена, эта ответственность должна быть указана в договоре;

2) выгодоприобретателем всегда выступает потерпевший, в договоре не указывается потому, что он не известен;

3) страховать можно только случаи невиновного причинения вреда, за исключением причинения вреда жизни и здоровью;

5) сумма страхового возмещения указывается по усмотрению сторон;

4) по этому договору запрещена суброгация.

Виды этого договора:

1) страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, средств воздушного, водного и железнодорожного транспорта;

2) страхование гражданской ответственности организаций, которые эксплуатируют опасные объекты;

3) страхование гражданской ответственности за причинение вреда недостатками товаров, услуг, работ,

4) страхование профессиональной гражданской ответственности (нотариусы, адвокаты, аудиторы).

Страхование ответственности по договору — страхование ответственности за неисполнение или не надлежащее исполнение гражданско-правового договора.

Особенности этого договора:

1) должно быть прямо предусмотрена законом (в ГК только 2 вида страхования: банковского вклада и договора ренты);

2) можно застраховать риск договорной ответственности только самого страхователя;

3) выгодоприобретатель всегда кредитор, т.е. другая сторона по договору;

4) выгодоприобретатель вправе непосредственно обратиться к страховщику за страховым возмещением;

5) исключена суброгация (взыскание со страхователя).

Один объект может быть застрахован по одному договору страхования совместно несколькими страховщиками. Такая множественность лиц на стороне страховщика называется сострахованием.

Права и обязанности состраховщиков: являются солидарными, если доля каждого из них не определена в договоре.

Страхователь проявляет свою инициативу в этом вопросе, когда он сомневается в финансовой устойчивости.

Страховщик может заявить о договоре сострахования, если речь идет о заемной сумме. В целях обеспечения своей финансовой устойчивости он передает часть риска другому лицу на условиях солидарной ответственности.

Таким образом, сострахование — солидарное обязательство с несколькими содолжниками и исполнение их обязанности осуществляется в порядке ст. 325 ГК РФ.

страхование — это предпринимательская деятельность. Риски предпринимательской деятельности могут быть застрахованы. Страхование рисков страховой деятельности называется перестрахованием

Риск выплаты страхового возмещения или страховой суммы, принятый на себя страховщиком по договору страхования, может быть им застрахован полностью или частично у другого страховщика по заключенному с ним договору перестрахования. В этом случае в роли страхователя выступает сам страховщик.

Возможно многоступенчатое перестрахование, то есть страховщик, принявший на себя обязательство по перестрахованию, вправе, в свою очередь, сам в качестве страхователя заключить договор перестрахования с третьим страховщиком (ретроцессия рисков). При этом ответственность каждого из страховщиков перед его страхователем сохраняется в полном объеме согласно заключенному между ними договору (ст. 967 ГК РФ).

Взаимное страхование — одна из организационных форм страховой защиты.

основано на договоренности между собой группы физических, юридических лиц о возмещении убытков, возникших в результате случайных событий, за счет средств страхового фонда, который сформирован из взносов участников взаимного страхования. При взаимном страховании каждый страхователь одновременно является членом страхового общества.

Особенность: страхователь является одновременно и покупателем страховой услуги, и сособственником страхового фонда.

Ответственность по страховым выплатам несет: страховщик в лице взаимной страховой организации. Однако, если средств уже сформированного страхового фонда недостаточно для исполнения страховых обязательств, все члены такой организации (они же страхователи) солидарно несут субсидиарную ответственность по ее обязательствам.

Общества взаимного страхования осуществляют страхование имущества и иных имущественных интересов своих членов и являются некоммерческими организациями..

потому что страхователи, участвуют в его создании не с целью получения прибыли на вложенный капитал, а с целью создания страхового продукта для себя. Однако, если в результате деятельности взаимной страховой организации имеет место превышение доходов над расходами, направления расходования такого превышения определяются общим собранием страхователей — членов этой организации. Как правило, такие средства расходуются на достижение уставных целей организации.

Двойное страхование (951ГК) — это страхование объекта по нескольким договорам несколькими страховщиками, возможно только для договора страхования имущества и предпринимательских рисков, страховое возмещение для каждого страховщика определяется пропорционально отношению страховой суммы его договора к общей сумме всех договоров страхования, т.е. общее страховое возмещение, которое получит страхователь не может превышать страховую сумму, иначе бы он неосновательно обогатился.

Совместная деятельность страховщиков может носить характер добровольного объединения в страховой пул, создаваемый на основе совмещения между ними в целях обеспечения финансовой устойчивости страховых операций на условиях солидарной ответственности его участников.

Дата добавления: 2014-01-20