Предложение денег

Под предложением денег понимается формирование денежной массы в стране. Рынок денег не создает. Снабжение экономики день­гами - это функция государства. Непосредственный контроль за де­нежной массой и ее регулирование осуществляет центральный госу­дарственный банк.

Одной из черт современной денежной системы является разделе­ние функций создания наличных и безналичных денег.

Создание на­личных денег - это функция центрального банка, безналичные же деньги создаются системой коммерческих банков в процессе креди­тования хозяйства.

Коммерческий банк - это финансовый посредник, осуществляю­щий накопление временно свободных денежные средств (покупка де­нег) и предоставление их в кредит (продажа денег).

Однако банки не имеют права выдавать ссуду на всю сумму имеющихся у них депозитов (вкладов). Часть своих депозитов банк обязан хранить в виде наличности или вкладов на беспроцентных счетах центрального банка.

Минимальный размер вклада, который банк должен держать в центральном банке или иметь в наличности, называется обязательными резервами.

Величина обязательных резервов определяется на основании норматива (нормы) обязательных резервов (rr), устанавливаемого Центральным банком в виде доли (процента) от депозитов банка. На­пример, если депозиты банка составляют 100 млн. руб., а норматив обязательных резервов установлен на уровне 20%, то банк обязан хранить на счетах центрального банка 20 млн. руб.

На первый взгляд может показаться, что сумма обязательных ре­зервов представляет собой своеобразный страховой фонд, из которого коммерческие банки могут черпать необходимые им средства в случае больших и неожиданных изъятий денег их вкладчиками. Однако это не так.

Дело в том, что вклады в коммерческие банки в несколько раз больше, чем величина резервов, т.е. резервы, являются частичными, поэтому при внезапных и крупных изъятиях вложенных средств наличие обязательных резервов не спасет коммерческие банки от банкротства.

Требование хранения части пассивов в виде резервов объясняется необходимостью контроля со стороны центрального банка за спо­собностью коммерческих банков к кредитованию своих клиентов.

Центральный банк как координирующий орган стремится предотвра­тить избыток или недостаток кредита и тем самым оказать необходи­мое воздействие на количество денег в обращении и на макроэконо­мическую ситуацию в целом. Фактические резервы банка, как прави­ло, больше обязательных.

Это превышение называется избыточными резервами. Они и являются источниками ссуд.

Если банк имеет 100 млн. руб. фактических резервов, то он может выдать новых ссуд на сумму 80 млн. руб. (100 млн. руб. фактических резервов минус 20 млн. руб. обязательных резервов).

Роль и значение банков в рыночной экономике связаны с их спо­собностью в процессе кредитования создавать новые деньги (осуще­ствлять безналичную эмиссию денег) и тем самым влиять на количе­ство денег в обращении.

Выдавая ссуду, банки создают новые деньги, (выданная ссуда за­числяется на счет клиента в банке, а банковские счета - это деньги).

Однако, если отдельный банк обладает ограниченными возможно­стями по расширению своих ссуд (он может представить ссуду в пре­делах имеющихся у него избыточных резервов), то вся банковская система за счет многократного использования для выдачи ссуд од­них и тех же денег, может предоставить новых ссуд и тем создать но­вых денег значительно больше, чем первоначальные резервы.

Так, например увеличение ВНП, повышение доходов увеличивает спрос на деньги, что в свою очередь, ведет к росту процентной ставки. Повышение процентной ставки сказываются на инвестициях и совокупном спросе на товарных рынках.

Изменения совокупного спроса отражается на объеме производства и величине доходов.

_____________________________________________________________________________________

1. Кредит, его виды и функции. Роль кредита в рыночной экономике.

Одним из важнейших условий эффективного функционирования рыночной экономики является стабильно и активно работающая банковско-кредитная система страны.

Дата добавления: 2014-01-11