Студопедия

КАТЕГОРИИ:


Архитектура-(3434)Астрономия-(809)Биология-(7483)Биотехнологии-(1457)Военное дело-(14632)Высокие технологии-(1363)География-(913)Геология-(1438)Государство-(451)Демография-(1065)Дом-(47672)Журналистика и СМИ-(912)Изобретательство-(14524)Иностранные языки-(4268)Информатика-(17799)Искусство-(1338)История-(13644)Компьютеры-(11121)Косметика-(55)Кулинария-(373)Культура-(8427)Лингвистика-(374)Литература-(1642)Маркетинг-(23702)Математика-(16968)Машиностроение-(1700)Медицина-(12668)Менеджмент-(24684)Механика-(15423)Науковедение-(506)Образование-(11852)Охрана труда-(3308)Педагогика-(5571)Полиграфия-(1312)Политика-(7869)Право-(5454)Приборостроение-(1369)Программирование-(2801)Производство-(97182)Промышленность-(8706)Психология-(18388)Религия-(3217)Связь-(10668)Сельское хозяйство-(299)Социология-(6455)Спорт-(42831)Строительство-(4793)Торговля-(5050)Транспорт-(2929)Туризм-(1568)Физика-(3942)Философия-(17015)Финансы-(26596)Химия-(22929)Экология-(12095)Экономика-(9961)Электроника-(8441)Электротехника-(4623)Энергетика-(12629)Юриспруденция-(1492)Ядерная техника-(1748)

Экономические нормативы деятельности банка




Пруденциальный (дистанционный, «острожный, мягкий, благоразумный) надзор основан на проверке форм отчетности, предоставляемых кредитными организациями в Банк России. Постоянный контроль позволяет заранее выявить проблемы, которые могут вызвать риск неплатежеспособности банков, их банкротства.

Цель надзора – стабильность банковской системы и коммерческих банков, в силу чего его главная задача – не наказание банка, а создание условий для предотвращения неустойчивого финансового положения, включая инструктивную работу с банками, в т.ч. методологическую и консультативную помощь.

Инструкцией ЦБ № 110 установлены следующие обязательные экономиические нормативы деятельности банков (табл. 1).

Таблица 1

Обязательные экономические нормативы деятельности банков

Наименование показателя Методика расчета Экономическое содержание
Норматив достаточности капитала
Норматив достаточности капитала (Н1) Собственный капитал / Активы, взвешенные с учетом риска Характеризует достаточность капитала банка для покрытия принятых рисков (процентного, кредитного, операцион-ного). Минимальное значение - 10%.
Нормативы ликвидности кредитной организации  
Коэффициент мгновенной лик­видности (Н2)   Высоколиквидные активы / Обя­зательства до востребования («летучие» обязательства) Характеризует способ­ность банка на данный момент времени испол­нить обязательства до востребования. Минимально допустимое значение Н2 - 15%.  
Норматив теку­щей ликвидности (Н3) Ликвидные активы / Обязатель­ства до востребования и на срок до 30 дней Характеризует способ­ность банка в течение 30 дней с анализируемой даты исполнить обяза­тельства до востребова­ния и сроком до 30 дней. Минимально допустимое значение Н3—50%  
Норматив долго­срочной ликвид­ности (Н4) Задолженность банку сроком свыше года / (Собственные средства банка + Обязатель­ства банка сроком свыше года) Характеризует сбаланси­рованность активов и пассивов банка сроком свыше одного года. Максимально допустимое значение Н4 — 120%.  
Нормативы рисков по активным операциям
Максималь­ный размер риска на одного за­емщика (Н6) Совокупная сумма требований банка к заемщику или груп­пе связанных заем­щиков по кредитам и размещенным депозитам /Соб­ственные средства (капитал) банка Характеризует зависимость банка от кредитоспо­собности одного заемщика или группы связан­ных заемщиков. Максимально допус­тимое значение нор­матива Н6—25%.
Максимальный размер круп­ных кредитных рисков (Н7) Совокупная вели­чина крупных кре­дитных рисков / Собственные сред­ства (капитал) банка Регулирует (ограничивает) совокупную величину крупных кредитных рисков банка. Максимально допус­тимое значение нор­матива Н7 — 800 %.
Максимальный размер кредитов, гарантий, поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам)
Максимальный размер кредитов, гарантий, поручительств, предоставленных банком своим акционерам (Н 9.1)   Максимально допус­тимое значение нор­матива Н 9.1 — 50 %.
Максимальный размер кредитов, гарантий, поручительств, предоставленных банком своим инсайдерам (Н10.1)   Максимально допус­тимое значение нор­матива Н 10.1 — 3 %.
Нормативы использования собственных средств кредитных организаций для приобретения долей (акций) других юридических лиц
Норматив использования денежных средств Банка для приобретения акций других юридических лиц (Н12)   Максимально допус­тимое значение нор­матива Н12 — 25 %.
           

 

В настоящее время отменены следующие нормативы: размер риска на одного кредитора (вкладчика), размер привлеченных денежных средств населения, размером риска собственных вексельных обязательств. Эта мера позволит, с одной стороны, увеличить свободу финансово-хозяйственной деятельности коммерческих банков в части осуществления пассивных операций (привлечения средств клиентов), а, с другой стороны, уменьшить объем работы в связи с отсутствием необходимости расчета перечисленных показателей.

Кроме того, Банк России снизил минимальное значение норматива мгновенной ликвидности с 20% до 15% и текущей ликвидности с 70% до 50%, что также должно облегчить коммерческим банкам их борьбу за ликвидность и дать большую свободу в выборе инструментов для размещения средств (т.е. расширить круг активных операций).

Важное нововведение касается и проведения ежедневного внутрибанковского контроля за выполнением оставшихся обязательных нормативов, что позволит оперативно реагировать руководству банка на выявленные отклонения и принимать меры для устранения причин, приводящих к нарушениям значений нормативов.

 

 


Раздел 2. Основные показатели деятельности. Банковские операции




Поделиться с друзьями:


Дата добавления: 2014-01-20; Просмотров: 1308; Нарушение авторских прав?; Мы поможем в написании вашей работы!


Нам важно ваше мнение! Был ли полезен опубликованный материал? Да | Нет



studopedia.su - Студопедия (2013 - 2024) год. Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав! Последнее добавление




Генерация страницы за: 0.009 сек.