КАТЕГОРИИ: Архитектура-(3434)Астрономия-(809)Биология-(7483)Биотехнологии-(1457)Военное дело-(14632)Высокие технологии-(1363)География-(913)Геология-(1438)Государство-(451)Демография-(1065)Дом-(47672)Журналистика и СМИ-(912)Изобретательство-(14524)Иностранные языки-(4268)Информатика-(17799)Искусство-(1338)История-(13644)Компьютеры-(11121)Косметика-(55)Кулинария-(373)Культура-(8427)Лингвистика-(374)Литература-(1642)Маркетинг-(23702)Математика-(16968)Машиностроение-(1700)Медицина-(12668)Менеджмент-(24684)Механика-(15423)Науковедение-(506)Образование-(11852)Охрана труда-(3308)Педагогика-(5571)Полиграфия-(1312)Политика-(7869)Право-(5454)Приборостроение-(1369)Программирование-(2801)Производство-(97182)Промышленность-(8706)Психология-(18388)Религия-(3217)Связь-(10668)Сельское хозяйство-(299)Социология-(6455)Спорт-(42831)Строительство-(4793)Торговля-(5050)Транспорт-(2929)Туризм-(1568)Физика-(3942)Философия-(17015)Финансы-(26596)Химия-(22929)Экология-(12095)Экономика-(9961)Электроника-(8441)Электротехника-(4623)Энергетика-(12629)Юриспруденция-(1492)Ядерная техника-(1748) |
Основные характеристики ипотеки
- в основе ипотечного кредита лежат залоговые отношения. При этом необходимо обратить особое внимание на то, что при ипотеке речь идет не о залоге самого имущества, а о залоге права собственности или полного хозяйственного ведения на него, фактически права распоряжения. Имущество, на которое установлена ипотека, остается во владении и пользовании залогодателя. К примеру, в квартиру, купленную по ипотеке, заемщик может сразу же прописаться, проживать в ней с семьей, и даже оставить ее в наследство. - импотечный кредит носит долгосрочный характер. Например, в США средний срок ипотечных кредитов, предоставляемых под залог вновь построенных домов, составляет примерно 27 лет. В России к долгосрочным относят кредиты, выданные на срок более 3 лет. - ипотечные ссуды являются строго целевыми. Они используются для финансирования покупки, постройки или перепланировки как жилых, так и производственных помещений, а также для освоения земельных участков. Однако наибольшее распространение в мире получили ипотечные кредиты физическим лицам под залог жилья. В США, например, они составляют более 83 % от общей суммы ипотечной задолженности. В России, в современных условиях, учитывая сложность оценки недвижимости и относительно низкую ликвидность рынка, наилучшие перспективы имеют кредиты под залог квартир и комнат. - связи с тем что потребителями ипотечных кредитов чаще являются частные лица, причем ресурсы расходуются на решение жилищных проблем, ипотека носит ярко выраженный социальный характер и требует как контроля со стороны государственных органов, так и государственной поддержки. - сумма ипотечного кредита достаточно велика. В России она пока составляет в среднем примерно 50 тыс. долл. (максимум 150 000 тыс. долл.). В США объем одного кредита в среднем равен 139,2 тыс. долл. (78,6 % от стоимости обеспечения).
- размер ипотечного кредита устанавливается в процентах к залоговой стоимости имущества (60—80 %). Чем ниже этот коэффициент, тем больше вероятность того, что при обращении взыскания выручка от продажи залога удовлетворит требования кредитора. Как правило, максимальное соотношение размера займа к стоимости залога определяется законодательно. Оставшуюся часть стоимости имущества (20—40 %) вносит сам заемщик деньгами или уже имеющимся жильем. - как правило, кредитор рассчитывает также отношение месячного платежа по ипотечной ссуде к среднему месячному доходу заемщика. Очевидно, что чем меньше этот показатель, тем меньше долговая нагрузка на заемщика и выше его кредитоспособность. В разных странах приемлемым считается этот коэффициент от 30 до 40 %. В США потолок выплат по займу составляет 35 % от общего дохода семьи. В Москве заемщик должен тратить на выплаты не более 50 % ежемесячного дохода. - бязательным условием выдачи ипотечного кредита является страхование. На вторичном рынке жилья применяется, как правило, три вида страхования: жизни и здоровья заемщика; риска утраты квартиры; титула собственности. Ипотечное кредитование выполняет следующие основные экономические функции: - служит финансовым механизмом привлечения инвестиций в сферу жилищного строительства; - обеспечивает благоприятные условия для гарантированного возврата заемных средств; - стимулирует оборот и перераспределение недвижимого имущества, когда иные способы (прямая купля-продажа и др.) экономически затруднены вследствие массовой недостаточности платежеспособности граждан.
Дата добавления: 2014-01-11; Просмотров: 368; Нарушение авторских прав?; Мы поможем в написании вашей работы! Нам важно ваше мнение! Был ли полезен опубликованный материал? Да | Нет |