Тема: Элементы страхования

К элементам страхования традиционно относятся:

o объект страхования,

o предмет страхования,

o страховой риск,

o страховой случай

o страховая сумма,

o страховая стоимость,

o страховая премия (страховые взносы),

o страховой тариф,

o страховая выплата.

Вспомогательные эл.:

o страховой портфель

o срок страхования,

o страховой возраст,

o страховая рента,

o страховая франшиза.

По мнению Турбина и некоторых других:

объект страхования – это непосредственно материальные ценности, доход, жизнь, здоровье, а предметом страхования является имущественный интерес, связанный с этими объектами.

Предмет – это всякое материальное явление; это предмет объективной реальности, сущ. вне воли и сознания субъекта, вещь;

Субъект – это явление, имеющее субъективное окраску, поскольку оно выступает в качестве приложения к деятельности определенного лица, где сама эта деятельность имеет волевую мотивацию в виде желания, стремления, потребности данного субъекта;

Объект – это явление, на которое направлена какая-либо деятельность. Объект шире предмета.

При страхования имущества в качестве предмета страхования выступает (в качестве предмета выступают здания, сооружения, иные материальные ценности), при страховании ответственности, предметом выступает сама ответственность в том или ином виде.

При личном страховании предметом явл. жизнь, здоровье. Объект это всегда отношение субъекта к предмету страхования.

Страховой риск – это предполагаемое событие, обладающее двумя признаками: вероятности и случайности. Вероятность наступления события вероятность возможности и реальности его наступления. Случайным событие считается, если заранее невозможно предугадать, наступит оно или нет.

Риск – это объективное состояние, сущ. в не воли субъекта, поскольку источником риска явл. событие, носящее вне волевой характер.

Страховой риск – это вероятность наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления

Страховой случай —событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам

Страховой случай – это реализованный страховой риск; это событие, с наступлением которого договор или законодательство об обязательном страховании, предусматривает возникновение обязанности страховщика по производству страховой выплаты. Особенности:

o На страхователе лежит обязанность незамедлительно уведомить страховщика о наступлении страхового случая. Аналогичная обязанность возлагается и на выгодоприобретателя.

o Если договором предусмотрен срок и способ уведомления, то оно (уведомление) должно быть сделано в определённый срок и установленным договором способом. Для договора страхования жизни и здоровья, закон устанавливает минимальный необходимый для уведомления страховщика срок, который сторонами может быть увеличен (ст.961 ГК). Неисполнение указанной обязанности даёт страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая, либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение (п. 2, ст. 961 ГК).

o При наступлении страхового случая, предусмотренного договором имущественного страхования, страхователь обязан принять разумные и доступные меры, чтобы уменьшить возможные убытки. Принимая такие меры, страхователь должен следовать указаниям страховщика. Расходы в целях уменьшения убытков подлежат возмещению страховщиком, если такие расходы были необходимы, также такие расходы должны быть возмещены страховщиком, даже если соответствующие меры оказались безуспешными. Таким образом законодатель стимулирует страхователей. Такие расходы возмещаются пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости, независимо от того, что вместе с возмещением других убытков, они могут превысить страховую сумму.

o Страховщик освобождается от возмещения убытков в случае, если страхователем не были предприняты меры, чтобы уменьшить возможные убытки.

страховая сумма – это сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования.

страховая сумма – это денежная сумма, которая установлена ФЗ или определена договором страхования и, исходя из которой, устанавливается размер страховой премии (страхового взноса) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая (ст. 10 ФЗ).

Если систематизировать все указанные качества, страховая сумма является это:

ü В правовом смысле: предельного размера обязательства страховщика перед страхователем при наступлении страхового случая.

ü В экономическом смысле является выражением стоимостного размера страховой защиты, которую получает страхователь, вступая в страховые отношения.

ü В материальном смысле – это размер имущественного интереса страхователя как объекта страхования.

ü В организационном смысле – является одним из критериев, лежащих в основе установления размера страховой премии и страховой выплаты.

ü В субъективном смысле – это выражение материальных потребностей страхователя, которые будут удовлетворены посредством страхования.

Дата добавления: 2014-01-11