Понятие и виды кредита. Кредитные правоотношения

Виды договора займа

В соответствии с правовым регулированием различаются:

1. Договор целевого займа, к признакам которого относятся:

· Имущество предоставляется для использования в целях прямо установленных договором, поэтому дополнительным существенным условием является условие о целях использования имущества

· Заимодавец имеет дополнительное право на осуществление контроля за использованием объекта займа

· В случаях изменения целей использования имущества заимодавец имеет право на досрочное расторжение договора в возврат объекта займа

2. Договор облигационного или вексельного займа. При этом:

· Вексель и облигация являются ценными бумагами и содержат обязательства заемщика по наступлении определенного срока выплатить сумму займа или возвратить соответствующее имущество в натуре.

· В отличие от облигации вексель является абстрактной сделкой. Соответственно, выдачей векселя может быть оформлено любое долговое обязательство. Облигацией же оформляются только долговые обязательства заемщика

· Вексель может быть выдан любым лицом, а облигация только тем субъектом, за которым это право предусмотрено законом (государство, муниципальное образование, АО)

· В отличие от векселя облигационный займ осуществляется в результате приобретения облигации по размеру денежных средств, выдача которых означает передачу объекта займа

· Облигация является эмиссионной ценной бумагой, поэтому договоры займа заключаются со множеством лиц, круг которых не определен. Поэтому заимодавцем является любое лицо, приобретшее облигацию

3. Государственный или муниципальный займ, где в качестве заемщика выступает публичный субъект. Соответственно, возврат займа осуществляется из средств казны

4. Кредитный договор

5. Договор товарного кредита

6. Коммерческий кредит

Понятие кредита рассматривается в 2х значениях:

1. Кредит как имущество, предоставляемое на условиях возврата (объект). При этом в зависимости от вида имущества различаются денежные кредиты и товарные

2. Кредит как вид заемного обязательства, в соответствии с которым кредитор предоставляет имущество должнику на условиях возврата с обязанностью внести плату за пользование этим имуществом

В таком значении кредит рассматривается как кредитное правоотношение, которое возникает на основании:

1) Как кредитного договора

2) Договора товарного кредита

3) Коммерческого кредитования

(!) От понятия «кредита» необходимо отличать понятие «ссуды в банковских операциях». Понятием «ссуда» определяется степень риска не возврата предоставленного имущества в порядке кредитного правоотношения.

Различаются виды кредита:

1. Договор товарного кредита, в соответствии с которым предоставляются за плату на условиях возврата товары как объекты товарного оборота. При этом договор товарного кредита необходимо отличать от вещевого займа. Так:

А) если в качестве объекта займа выступает любая вещь, то товар рассматривается как специфическая

Б) если договор займа является реальным, то договор товарного кредита консенсуальный

В) если договор займа предполагается возмездным, то договор товарного кредита всегда возмездный

Г) если договор займа может заключаться как в устной, так и в письменной формах, то договор товарного кредита всегда заключается в письменной форме

2. Коммерческий кредит – это условие любого возмездного договора, который изменяет общий порядок оплаты товаров, работ или услуг. Соответственно, в договоре устанавливается коммерческий кредит, если включено условие о предварительной оплате, в т.ч. авансирование либо об оплате в кредит, в т.ч. в рассрочку

(!) Являясь разновидностью обязательств займа, коммерческий кредит предполагается возмездным, что влечет внесение платы в виде процентов (ст. 823). Иной характер может быть прямо установлен договором или существом обязательства. Так коммерческий кредит в купле-продаже предполагается безвозмездным, если иное прямо не установлено договором (п. 4 ст. 487).

Дата добавления: 2014-01-11