Принципы создания платежных систем на микропроцессорных картах

Определенные опасности существуют и для принимающей платеж стороны. В Ин­тернете имеются тысячи хакерских страничек, публикующих украденные и пере­хваченные в процессе транзакций реквизиты банковских карт, а также специаль­ные программы, генерирующие их номера. Неблагонадежный покупатель может указать при заключении сделки такие реквизиты, местный центр обработки пла­тежей успешно проведет авторизацию, после чего истинный владелец карты опро­тестует транзакцию, поскольку сам он никаких покупок в Интернете не совершал. Как правило, протест поступает спустя некоторое время после проведения плате­жа через банк и оплаченный ранее заказ к этому моменту уже отправлен мошеннику. Предъявление претензий отделению банка, производившему обработку запроса в большинстве случаев ни к чему не приводит: в процессе транзакции были указаны верные данные о владельце карты и формально банк не несет никакой ответственности за законность такой сделки.

К сожалению, в отличие от западных стран, в России механизм оплаты заключае­мых через Интернет сделок с использованием банковских расчетных карт развит очень и очень слабо. Безусловно, с точки зрения пользователя оплата сделанного на коммерческом web-сайте заказа при помощи пластиковой карты очень удобна' для этого достаточно лишь указать ее реквизиты и сумму, подлежащую списанию со счета. Но это совершенно неудобно организациям, осуществляющим торговлю во Всемирной сети. Во-первых, для приема платежей от держателей банковских карт заинтересованная организация должна заключить специальный договор с бан­ком-эмитентом, выпустившим карту в обращение, либо с банком, обслуживающим счета данного предприятия. Однако если бы все проблемы ограничивались исклю­чительно бумажной волокитой с клиентским отделом банка, ситуация еще была бы не столь плачевной. Обслуживание кредитных и дебетовых карт требует при­обретения и установки на сервере специального программного обеспечения, а по­рой — целого аппаратно-программного комплекса, обеспечивающего не только про­водку платежей, но и безопасность транзакций. Излишним будет упоминать, что это достаточно дорогое удовольствие. А с учетом принятой сейчас в нашем госу­дарстве налоговой политики подобные капиталовложения оправдываются лишь в том случае, если предприятие планирует достичь подобным образом достаточно большого оборота средств. Поскольку процентное количество держателей расчет­ных карт среди общего числа платежеспособных пользователей Интернета в на­стоящий момент не столь уж велико, обеспечение на сервере поддержки транзак­ций с банковских карточек зачастую становится просто невыгодным.

Принципы создания платежных систем

- удовлетворять международным стандартам и требованиям существующих платежных систем;

- быть многофункциональными — поддерживать на одном физическом носителе как можно больше функций (и традиционных платежных, и небанковских);

- гарантировать высокую безопасность проведения всех операций, выполнять контроль и диагностику потенциальных атак;

- содержать средства поддержки работы в коммуникационных сетях общего пользования;

- обеспечивать широкий набор клиентских сервисов за счет создания гибких и удобных средств управления приложениями на карте;

- быть применимыми в системах электронного бизнеса и сетях мобильной торговли;

- хне зависеть от производителей и поставщиков аппаратных компонентов — быть интероперабельными с точки зрения оборудования.

Дата добавления: 2014-01-11