Факторинг – Договор финансирования по уступке денежного требования

Договор товарного кредита.

По договору товарного кредита – ст. 822 ГК РФ.

Товарный кредит это отдельный вид кредита, его может выдавать и не банк, но в то же время товарный кредит это и не заём.

Коммерческий кредит - это не договор, это отношение которое возникает в случае, если кто-то взял товар и не расплатился, или если кто-то заплатил за товар, но не взял его. Это сумма предоплаты, аванса. Ст. 823 ГК РФ – применяются правила о договоре займа и кредита.

Понятие в ст. 824 ГК РФ - по договору финансирования под уступку денежного требования одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование.

Должник берет деньги у финансового агента, который отдает их кредитору, а кредитор уступает финансовому агенту требование к должнику.

Денежное требование к должнику может быть уступлено клиентом финансовому агенту также в целях обеспечения исполнения обязательства клиента перед финансовым агентом, т.е. деньги – это не финансирование, а кредит! Кредитор уступает денежное требование не навсегда (обеспечительный факторинг).

Финансовый агент может оказывать клиенту сопутствующие услуги.

Должник платит деньги финансовому агенту. Если факторинг обеспечительный, то если он получил сумму больше, чем ту, которую заплатил, то он передает превышение клиенту.

Факторинг - это одна из форм финансирования.

Форфейд и секьюридизация.

Отличие факторинга от цессии:

При факторинге может быть уступка, которая будет не навсегда.

При факторинге могут быть дополнительные услуги.

При факторинге уступается денежное требование.

При факторинге уступаемое денежное требование должно вытекать из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг.

При факторинге ст. 826 ГК РФ разрешает уступать и будущие требования.

При факторинге уступка всегда возмездная, обычная цессия может быть безвозмездная.

При факторинге деньги выплачиваются вперед, либо вместе с уступкой, а если обычная цессия, то сперва идет уступка требования.

При факторинге соглашение является либо реальным, либо консенсуальным.

При факторинге, если соглашение реальное, то обязанности только на стороне клиента (уступить требования) – одностороннее.

При факторинге (ст. 825 ГК) финансовым агентом может быть коммерческая организация. Факторинг не подлежит лицензированию.

При факторинге уступка может быть совершена даже при наличии запрета на уступку без согласия другой стороны (при обычной цессии нельзя совершать). За нарушение запрета можно взыскать неустойку.

При факторинге по общему правилу не допускается последующая уступка денежного требования (финансовый агент не может уступить никому это требование).

Виды факторинга:

1. Внутренний и внешний – в сделке участвует какой-то нерезидент.

2. Открытый (сопровождается извещением должника о состоявшейся уступке) и закрытый (должник не извещается).

3. Регрессный и без регрессный (оборотный и безоборотный) п.3 ст. 827 ГК РФ.

Дата добавления: 2014-01-13