Сущность страхования от несчастных случаев.Объекты,субъекты страхования ,

По договору смешанного страхования жизни размер взносов устанавливается в зависимости от сроков страхования, страховой суммы,возраста страхователя. Взносы можно оплачивать как наличными так и безналичными платежами.

Смешанное страхование охватывает- страхование на дожитие,страхование на случай смерти застрахованного, утрату страхователем здоровья от несчастного случая.

Основные виды страхования жизни.

При досрочном прекращении договора страхования по инициативе страхователя страховщик может выплатить страхователю расчитанную выкупную сумму.

Объектами страхования являются имущественные интересы страхователя (застрахованного),связанные с жизнью и здоровьем.

Страховая компания,страхователь,застрахованный,выгодоприобретатель.

Страховая премия.страховые выплаты,выкупная сумма.

Договор страхования жизни.Субъекты, объекты страхования,страховая сумма,

Договором страхования жизни предусматривается,что страховая компания обязуется уплатить страхователю фиксированную сумму или пенсию.

Фиксированная сумма в случае смерти страхователя или застрахованного выплачивается выгодоприобретателю. Поэтому субъектами договора страхования жизни являются:

При проведении страхования жизни основными страховыми случаями являются:

дожитие до окончания срока страхования или смерть страхователя втечение его действия. Поэтому страховой компании необходимо определить вероятность этих событий.С этой целью составляются таблицы смертности на базе статистических данных.

От точности таблицы смертности зависит расчет тарифов .Расчетом тарифов занимаются актуарии имеющие специальную лицензию.

Выкупная сумма – это часть резерва взносов на день прекращения страхователем уплаты взносов, которая подлежит выплате ему по договору страхования жизни в случае остановки действия договора.

В настоящее время наиболее распространены такие виды страхования жизни,которые осуществляют сберегательную функцию:

-смешанное страхование;

-страхование на дожитие;

-страхование на случай смерти;

-страхование детей;

-страхование до вступления в брак;

-страхование ренты и дополнительных пенсий.

Смешанным страхованием называют такой вид страхования жизни, который объединяет в одном договоре и на одно лицо несколько самостоятельных видов страхования.

Страхователями в этом виде страхования выступают только физические лица.

Как правило договоры смешанного страхования являются долгосрочными и могут заключаться на разные сроки.(3,5,10,15,20 и более лет).

Договоры смешанного страхования жизни не заключаются только с неработающими инвалидами 1 группы,а также существуют ограничения касательно инвалидов 2 группы,больных онкологическими заболеваниями,спид и т.п.

Страхование на дожитие означает,что лицо, которое платило страховые взносы и дожило до определенного заранее установленного возраста, получает от страховщика страховую сумму.В случае смерти застрахованного в период действия договора страховщик выплачивает 100% страховой суммы наследникам,которые указаны в договоре

Страхование на случай смерти –предполагает, что за страховую премию,которая вносится страхователем на протяжении его жизни или до какого-то определенного времени, страховщик обязуется при наступлении смерти, когда бы это ни случилось, выплатить установленную заранее страховую сумму.Если же на протяжении действия договора страхования страхователь утратил здоровье в результате несчастного случая,то выплачивается часть или полная сумма,что зависит от степени утраты здоровья.

Страхование детей, В этом виде страхования страхователями выступают родители или близкие родственники,или любое лицо,которые заключают договор страхования и платят взносы.Это могут быть и юридические лица- предприятия,организации и т.д. На страхование принимаются дети от рождения до 15 лет.

Договором страхования предусматривается выплата страховой суммы при достижении определенного в договоре возраста ребенка,а татже в случае смерти ребенка, при утрате здоровья от несчастного случая,который произошел в период действия договора страхования.

Страхование до вступления в брак.

Страхователями являются – родители,родственники, опекуны и др. лица, предприятия,организации,которые составили договор в пользу детей- застрахованных л иц. При заключении договора страхования возраст страхователей оговаривается (от 18 до 75 лет).

Договоры заключаются в отношении детей от рождения и до 15 лет. на срок до вступления в брак или достижения 21 года.В пользу одного ребенка может быть заключено несколько договоров.

Страхование ренты и пенсий.

Специфичной формой страхования на дожитие является страхование ренты и дополнительной пенсии.

Страхование ренты –это совокупность видов страхования,по условиям которых страховщик обязуется выплачивать застрахованному лицу при дожитии до установленного договором возраста регулярное страховое обеспечение,пожизненно или временно.В случае смерти застрахованного лица договором может быть предусмотрено возвращение наследникам части уплаченных страховых взносов или выплата предусмотренных договором сумм ренты за минусом уже полученной застрахованным части. К самым распространенным видам страхования рент относится страхование дополнительных пенсий.

Этот накопительный вид страхования базируется на том, что работающий сегодня накапливает свою пенсию,а ее размер непосредственно зависит от величины его пенсионных взносов, которые в свою очередь зависят от величины заработной платы и срока страхования.

Срок страхования исчисляется как разница между пенсионным возрастом (55 и 60 лет) и возрастом страхователя на момент заключения договора.Пенсия выплачивается пожизненно,если внесены все страховые взносы.

Договоры заключаются как индивидуальные так и коллективные.,с дееспособными гражданами с учетом возраста,пола и независимо от состояния здоровья.

Тема 5: страхование от несчастных случаев

Дата добавления: 2014-01-13