Тема: договор розничной купли-продажи 8 страница

Содержание договора обусловливает обязанность банка возвратить вкладчику сумму вклада и уплатить проценты, предусмотренные договором, а также провести некоторые банковские операции по требованию вкладчика. Банк обязан уплатить проценты независимо от того, указаны ли они в договоре (по правилам п. 1 ст. 809 ГК РФ), поскольку по сути своей они являются ценой предоставляемого кредита, который в силу закона признается возмездным независимо от того, предусмотрены проценты договором или нет.

Проценты могут быть в одностороннем порядке уменьшены банком только в случаях, прямо предусмотренных законом или договором. Если проценты уменьшены, то их применение осуществляется по истечении месяца с момента предупреждения об этом вкладчика. По срочным и условным вкладам проценты не могут быть изменены в одностороннем порядке, если иное не установлено законом. Для вкладчиков – юридических лиц допускается подобное изменение в силу условий договора.

При начислении процентов не учитывается день внесения вклада, а также день его выдачи. Если иные сроки не установлены соглашением сторон, проценты выплачиваются поквартально, а невостребованные в срок проценты включаются в сумму вклада, на которую в дальнейшем производится начисление процентов.

Вкладчик вправе дать поручение банку о перечислении со своего счета определенной суммы денег третьим лицам. Если вкладчиком является юридическое лицо, такая операция законом запрещена.

По требованию вкладчика банк также обязан предоставить информацию об обеспеченности его вклада.

Банк несет ответственность по данному договору в следующих случаях:

· за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанности по обеспечению возврата вклада;

· за ухудшение условий обеспечения;

· за принятие вклада от граждан лицом, не уполномоченным на ведение таких операций либо принятие вклада с нарушением законодательства;

· за невозврат вклада, его неправомерное удержание либо невыплату процентов.

Во всех указанных случаях вкладчик вправе потребовать от банка немедленного возврата суммы вклада. В первых двух случаях банк несет ответственность в форме возмещения вкладчику убытков и уплате неустойки в размере банковского процента, исчисляемой на день возврата долга. В третьем случае помимо ставки банковского процента банк должен возместить убытки сверх взыскиваемых процентов. Ответственность в последнем случае возлагается на банк по правилам ст. 395 ГК РФ.

Договор с гражданином может быть прекращен только по желанию вкладчика, а с юридическим лицом в зависимости от вида вклада:

· по вкладам до востребования – по первому требованию;

· для вкладов на особых условиях – в порядке, предусмотренном договором.

Сберегательная книжка выполняет две функции: доказательственную (подтверждает заключение договора) и документальную (отражает операции по счету), а книжка на предъявителя выполняет также функцию расчетную, играя роль средства платежа методом простой передачи от одного лица к другому.

Сберегательный (депозитный сертификат) представляет собой именную или предъявительскую ценную бумагу, удостоверяющую сумму вклада в банке, предъявление которой является основанием для выплаты ее держателю суммы вклада и процентов по нему. Данный вид ценной бумаги является разновидностью банковской облигации и является одним из видов срочного вклада. Как и любая ценная бумага, сертификат должен содержать определенный законом перечень необходимых реквизитов.

Тема: ДОГОВОР БАНКОВСКОГО СЧЕТА

Общие положения.

В отношениях между субъектами гражданского права, связанных с денежными расчетами, деньги обычно циркулируют в безналичной форме, представляя собой разновидность обязательственных прав. Отношения, связанные с операциями по зачислению и расходованию безналичных денежных средств существуют в рамках специальной экономической конструкции – именуемой счетом. Данный термин имеет несколько понятий:

1 Это бухгалтерский документ, отражающий состояние и движение средств, принадлежащих определенному лицу.

2 Это требование (предложение), в котором предлагается оплатить товар.

Как экономическая категория в гражданских правовых отношениях счет какого-либо лица в банке возникает после заключения специального договора – договора банковского счета, который предшествует всем кредитно-расчетным операциям производимым с безналичными деньгами.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Договор консенсуальный, взаимный, возмездный.

Банк обязан заключить договор банковского счета с каждым, обратившимся к нему с офертой, соответствующей объявленным банком условиям открытия счетов данного вида, закону и банковским правилам. Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и его лицензией, кроме случая, когда такой отказ обусловлен отсутствием у банка возможности принять лицо на обслуживание, либо когда такой отказ допускается законом и иными правовыми актами. Необоснованный отказ банка порождает право клиента на обращение в суд с требованиями о понуждении в заключении договора банком и возмещении им убытков.

Элементы договора.

Стороны договора – банк (и любая иная кредитная организация, имеющая соответствующую специальную правоспособность) и клиент (владелец счета, в качестве которого могут выступать любые субъекты гражданского права). Владелец счета не всегда бывает стороной договора (филиал, представительство).

Предметом договора являются денежные средства клиента, находящиеся на его банковском счете и носящие обязательный характер.

В зависимости от правоспособности клиента и видов операций с денежными средствами, находящимися на его счете, разделяют следующие виды счетов:

· расчетный, открывается всем коммерческим, а также некоммерческим организациям, их филиалам и представительствам для осуществления операций, предусмотренных договором банковским счетом (количество расчетных счетов может быть ограничено только законом);

· временный расчетный (накопительный) счет открывается при создании нового субъекта гражданского права (юридического лица), при наступлении определенных законом событий трансформируется в обычный расчетный счет;

· текущий счет открывается структурным подразделениям, а также иным лицам, зависящим от собственника и не ведущим коммерческую деятельность;

· вспомогательный расчетный субсчет открывается для производства расчетов по месту нахождения структурных подразделений ведущих коммерческую деятельность;

· бюджетный открывается субъектам, имеющим право распоряжаться бюджетными средствами;

· текущий валютный открывается всем субъектам гражданского права для операций с иностранной валютой в соответствии с валютным законодательством;

· корреспондентский счет открывается для осуществления расчетов между банками (является разновидностью контокоррентных счетов, предназначенных в особых случаях для кредитования владельца счета при отсутствии на нем собственных средств, а также для осуществления зачетов по взаимным требованиям).

Форма договора простая письменная.

Для открытия счета клиент обязан предоставить:

· заявление;

· учредительные документы;

· свидетельство о государственной регистрации;

· карточку с образцами подписей руководителя, главного бухгалтера и оттиска печати (форма предоставления данного требования может быть любой, позволяющей идентифицировать клиента "коды, пароли и другие носители информации, могущие подтвердить распоряжение клиента;

· справки о постановке на учет в обязательных органах регистрации (налоговая, пенсионный фонд, фонд медицинского страхования, социального страхования, фонд занятости).

При реорганизации юридического лица предоставляются аналогичные документы для открытия банковского счета.

Договор банковского счета может быть расторгнут помимо общих оснований, в одностороннем порядке, в случаях:

· когда сумма денежных средств, находящаяся на счете клиента, меньше суммы, предусмотренной банковскими правилами или договором, и если надлежащая сумма не будет восстановлена в течение месяца со дня предупреждения клиента банком об этом;

· при отсутствии операции по счету в течение года, если иное не предусмотрено договором (остаток денежных средств должен быть выдан клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее 7 дней после получения соответствующего заявления от клиента).

Договор также прекращается вследствие утраты лицом его правоспособности.

Обязанности банка:

· надлежащим образом выполнять операции по счету, предусмотренные законом, банковскими правилами, обычаями делового оборота и договором банковского счета (операции по счету осуществляются в установленные законом, договором, или банковскими правилами сроки);

· хранить банковскую тайну.

Договором может быть также предусмотрено исполнение платежей со счета клиента при отсутствии у него денежных средств (кредитование счета, в этом случае к отношениям между банком и клиентом применяются правила о займе и кредите, если иное не установлено договором).

Тайна банковского вклада может быть выдана государственным органам, право у которых на получение информации о состоянии счета клиента предусмотрено клиентом либо законом. Если банковским учреждением нарушен порядок предоставления информации о состоянии банковского счета клиента, и данными действиями клиенту причинены убытки, такие убытки должны быть возмещены клиенту.

Обязанности клиента:

· соблюдение банковских правил при совершении операций по счету;

· оплата расходов банка (возлагается на клиента в случаях прямо предусмотренных договором банковского счета, если сроки оплаты услуг банка не предусмотрены договором, то банк в праве поквартально за счет средств клиента покрывать свои расходы).

Взаимные требования сторон договора (зачет) осуществляются по общим правилам гражданского законодательства.

Списание денежных средств со счета клиента может осуществляться банком исключительно на основании распоряжений клиента, если иной порядок списания не предусмотрен законом, договором или решением суда.

Списание средств, производимое на основании закона, называется бесспорным, производимое в порядке, установленном договором – безакцептным (в том числе по требованию третьих лиц).

Списание денежных средств со счета клиента осуществляется в порядке очередности.

При наличии денежных средств, достаточных для удовлетворения всех требований, предъявленных к счету, списание осуществляется по требованию клиента в порядке очередности поступления его распоряжений и других документов на списание (календарная очередность). Иной порядок может быть установлен договором.

При недостаточности средств на счете клиента для удовлетворения всех предъявленных к нему требований списание со счета осуществляется в порядке очередности, установленной законами (нормативно):

· в первую очередь – осуществляется списание по исполнительным документам, предусматривающим отчуждение денежных средств для удовлетворения требований о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, а также требований по алиментным обязательствам;

· во вторую очередь производится списание по исполнительным документам, предусматривающим отчуждение денежных средств по оплате труда или авторскому договору;

· в третью очередь осуществляется списание по платежным (но не исполнительным) документам, предусматривающим отчуждение денежных средств для расчетов по оплате труда, а также во внебюджетные государственные фонды (Пенсионный фонд, Фонд социального страхования, Государственный фонд занятости);

· в четвертую очередь – списание по платежам в бюджет и внебюджетные фонды, не указанные в третьей очереди;

· в пятую очередь производится списание по исполнительным документам, предусматривающим удовлетворение иных денежных требований;

· в шестую очередь производится списание по остальным платежным документам в порядке обычной календарной очередности.

Банк несет ответственность за несвоевременное либо неправильное зачисление денежных средств, поступивших на счет клиента, либо за их несвоевременное списание, а также за неисполнение указаний клиента о перечислении денежных средств со счета или об их выдаче со счета. Ответственность выражается в процентах на неправомерно использованную сумму в порядке, установленном ст. 395 ГК РФ. Данные проценты могут быть изменены законом либо по соглашению сторон. В части, не покрытой уплаченными процентами, убытки могут взыскиваться сверх процентов. Ответственность может быть установлена также и за другие нарушения условий договора.

Тема: РАСЧЕТНЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА

1 вопрос. Общие положения.

Расчетные обязательства опосредуют осуществление платежей между различными субъектами гражданского права. Цель их существования заключается в надлежащем оформлении передачи денег от одного лица к другому (от должника к кредитору либо иным образом). Расчеты бывают наличными (без специализированного посредника) и безналичными (с помощью кредитной организации). Способ расчетов зависит от статуса субъекта данного вида отношений и основания, по которому производится платеж. Расчеты могут осуществляться исключительно в соответствии с федеральными законами, банковскими правилами, издаваемыми во их исполнение и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Расчеты могут производиться только в специально установленных законом формах. Форма расчетов представляет собой разновидность обязательства клиента и банка, его обслуживающего по проведению операций с безналичным платежом. Банковская практика предусматривает разделение расчетов на одногородние и междугородние, расчеты в пределах одного субъекта РФ и в пределах двух и более.

Банки, обслуживающие стороны расчетных обязательств, состоят между собой в непосредственных корреспондентских отношениях по проведению расчетов либо пользуются услугами расчетно-кассовых центров Банка России.

В расчетных обязательствах участвуют следующие лица:

· плательщик;

· банк плательщика (банк-эмитент, инкассирующий банк);

· получатель;

· банк получателя (банк-ремитент, исполняющий банк);

· иные лица в зависимости от формы расчетов.

Каждый из участников расчетных отношений совершает сделки, направленные на проведение операций с денежными средствами.

Каждая форма расчетов осуществляется с применением одноименных расчетных документов, выполняющих учетно-бухгалтерскую и информационную функции. Для начала операций по проведению расчетов клиент готовит соответствующие расчетные документы и представляет их в банк.

Расчетный документ должен содержать:

· наименование;

· номер и дату выписки;

· наименование, номер и код банка плательщика;

· наименование плательщика, его ИНН (идентификационный номер налогоплательщика) и номер его счета в банке;

· наименование получателя средств, его ИНН и номер его счета в банке;

· наименование, номер и код банка получателя;

· назначение платежа;

· сумму платежа цифрами и прописью.

На первом экземпляре расчетного документа необходимо наличие подписи руководителя и печати плательщика.

Для осуществления расчетных операций любого вида законом установлен срок два операционных дня в пределах одного субъекта РФ и пять операционных дней в пределах различных субъектов. Операционным считается день, заканчивающийся в момент прекращения соответствующих операций с клиентами в банке. Документы, принятые банком от клиентов в операционное время, должны быть проведены по балансу банка в тот же день. Указанные сроки исчисляются с момента списания денежных средств с банковского счета плательщика (соответствующего корреспондентского счета банка плательщика) до момента зачисления их на счет получателя (на корреспондентский счет банка получателя).

2 вопрос. Отдельные виды расчетов.

Расчет платежными поручениями.

Основная форма расчетов, именуемая также банковским переводом.

При расчетах платежным поручением банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или ином банке в срок, предусмотренный законом или установленный в соответствии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определен применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Платежное поручение действует в течение 10-ти дней со дня, следующего за днем его выписки.

Платежные поручения разделяются на срочные, досрочные и отсроченные. Срочные исполняются в срок, оговоренный договором купли-продажи, поставки и т.д., а также в качестве частичных платежей по указанным договорам. Досрочные и отсроченные совершаются по соглашению сторон и представляют собой форму коммерческого кредитования.

Поручение клиента считается исполненным при перечислении банком денежной суммы со счета плательщика на счет получателя. Банк для исполнения поручения вправе привлекать иные кредитные организации. По требованию клиента банк обязан известить его об исполненном поручении. Моментом исполнения поручения считается день зачисления средств на корсчет банка получателя, который обязан зачислить поступившие для его клиента средства на его счет не позднее дня, следующего за днем поступления в банк платежного документа. За неисполнение или ненадлежащее исполнение поручений клиента банк несет полную имущественную ответственность по правилам, установленным для коммерческих организаций. А если нарушение правил проведения расчетов повлекло неправомерное удержание денежных средств, банк обязан уплатить проценты в соответствии с нормами ст. 395 ГК РФ. Ответственность за вышеуказанные деяния может быть возложена судом на банк, не состоящий с клиентом в договорных отношениях, но который был привлечен для исполнения поручения банком плательщика.

Расчеты по аккредитиву.

Аккредитив как форма расчетов существует с целью обеспечения получения кредитором принадлежащих ему сумм от должника, а должнику – получение законных прав на имущество, переданное кредитором либо оказанные им услуги, представляя собой косвенное обеспечение платежа за товар. Регулирование отношений по аккредитиву осуществляется применением унифицированных правил и обычаев для документарных аккредитивов, имеющих статус международных обычаев делового оборота.

При расчетах по аккредитиву банк, действующий по поручению плательщика об открытии аккредитива и в соответствии с его указанием (банк-эмитент), обязуется произвести платежи получателю средств или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель либо дать полномочие другому банку (исполняющему банку) произвести платежи получателю средств или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель.

Взаимоотношения участников аккредитивных расчетов складываются из четырех напрямую не зависящих друг от друга стадий правоотношений, связывающих кредитора и должника по взаимным обязательствам.

Первая стадия – поручение плательщика банку-эмитенту об открытии аккредитива на представленных условиях.

Вторая – передача полномочий по осуществлению платежей банком-эмитентом банку получателя.

Третья – предъявление продавцом (бенефициаром) документов, предусмотренных аккредитивом, подтверждающих отгрузку товара.

Четвертая – осуществление исполняющим банком платежа после представления бенефициаром требуемых документов.

Платежи по аккредитиву могут осуществляться двумя способами: деньгами и векселем.

Классификация аккредитивов.

В зависимости от прав участников аккредитивных обязательств аккредитивы подразделяются на отзывные и безотзывные. Отзывный в отличие от безотзывного может быть изменен или отменен без предварительного уведомления получателя средств. Безотзывный может также иметь характер подтвержденного аккредитива, по которому исполняющий банк берет на себя обязанность дополнительно к обязательству банка-эмитента произвести платеж бенефициару.

В зависимости от источника финансирования аккредитивы разделяются на покрытые (депонированные) и непокрытые (гарантированные). Покрытый предусматривает обязанность банка-эмитента перечислить сумму аккредитива (покрытие) за счет средств плательщика либо предоставить ему кредит путем перечисления средств исполняющему банку. Непокрытый дает право исполняющему банку списать всю сумму аккредитива с корсчета банка-эмитента.

Также существует переводной аккредитив, по которому бенефициар имеет право дать указание банку-эмитенту о переводе всех или части прав по аккредитиву другому лицу. Помимо переводного аккредитива применяется уступка платежа, когда третьему лицу переводятся только денежные средства, а не передаются все права либо их часть.

Для применения аккредитива в отношениях сторон в договоре между ними такая форма расчета должна быть однозначно предусмотрена, а также указано: наименование банка-эмитента, вид аккредитива, схема расчетов, способ извещения продавца об открытии аккредитива, полный перечень и точная характеристика документов, представляемых продавцом для получения средств по аккредитиву, срок представления документов после отгрузки товара.

Осуществление расчетов по аккредитиву производится следующим образом.

Плательщик представляет в банк-эмитент заявление в установленной форме с указанием номера договора, по которому выставляется аккредитив, его условий и других реквизитов. Банк-эмитент передает данную информацию банку-исполнителю с соответствующими правами и обязанностями. В исполняющем банке открывается отдельный счет "аккредитивы". Бенефициар представляет в исполняющий банк документы, подтверждающие выполнение всех условий аккредитива, после чего исполняющий банк производит платеж бенефициару. В случае, если какое-либо из условий договора не соблюдено, банк-исполнитель платеж не производит. В таком случае банк обязан известить об этом получателя средств и банк-эмитент, а также указать причины отказа. После чего плательщик либо банк-эмитент могут дать указание совершить платеж независимо от представленных документов продавцом. Если платеж произведен в нарушение условий аккредитива, ответственность за такие действия несет исполняющий банк перед банком-эмитентом. Расходы, связанные с исполнением аккредитива, несет плательщик. Аккредитив может быть закрыт в исполняющем банке по истечению срока аккредитива, заявлению бенефициара, если такая возможность предусмотрена договором, а также по требованию плательщика о полной или частичной аннуляции отзывного аккредитива. Последствия закрытия регулируются правилами о реституции.

Перед плательщиком имущественную ответственность несет банк-эмитент, а перед банком-эмитентом – исполняющий банк. При необоснованном отказе исполняющего банка об осуществлении платежа по покрытому или подтвержденному аккредитиву ответственность перед бенефициаром может быть возложена не на плательщика или банк-эмитент, а на исполняющий банк. В случае неправильной выплаты исполняющим банком денежных средств по депонированному или гарантированному аккредитиву по причине нарушения его условий прямая ответственность перед плательщиком может быть возложена на исполняющий банк.

Расчеты по инкассо.

Инкассовая операция заключается в получении и зачислении банком платежа для клиента.

При расчетах по инкассо банк (банк-эмитент) обязуется по поручению клиента осуществить за счет клиента действия по получению от плательщика платежа и (или) акцепта платежа.

Инкассо бывает чистое (получение платежа только на основании финансовых документов: вексель, чек) и документарным (получение платежа на основе коммерческих документов: коносамент, накладная).

После получения документов от клиента банк проводит инкассирование самостоятельно либо через исполняющий банк. При несоответствии представленных документов установленным требованиям исполняющий банк извещает об этом банк-эмитент или клиента. Если несоответствия не устранены в установленный законом, банковскими правилами или договором срок, исполняющий банк оставляет эти документы без исполнения. Срок оплаты представленных документов может быть по предъявлению либо в конкретно установленный соглашением срок. По предъявлению – исполняющий банк обязан немедленно (в пределах операционного дня) сделать представление к платежу. Если для инкассирования установлен какой-либо срок, а банк обязан получить акцепт платежа, то документы плательщику должны быть представлены немедленно, а инкассация платежа должна быть произведена не позднее установленного срока.

Отказ от платежа должен быть мотивирован плательщиком. Причины отказа или неплатежа передаются исполняющим банком банку-эмитенту, который запрашивает указания для дальнейших действий по инкассации. При отсутствии указаний в установленный срок, а если срок не установлен – в разумный срок, исполняющий банк вправе возвратить документы банку получателя средств.

В зависимости от прав и обязанностей сторон расчетных обязательств расчеты по инкассо производятся в следующих формах:

¨ Платежным требованием-поручением, представляющим собой предложение продавца покупателю оплатить на основании коммерческих и финансовых документов переданное имущество (разновидность документарного инкассо) направляется непосредственно в исполняющий банк, который передает его плательщику, оставляя отгрузочные и иные представленные продавцом документы в картотеке по счету плательщика. Плательщик в течение 3-х дней обязан принять решение об оплате или об отказе от нее. Принимая положительное решение, плательщик оформляет необходимые документы для акцепта, а банк на их основе проводит инкассирование. В случае отказа плательщик должен уведомить исполняющий банк, который возвращает документы продавцу.

¨ Платежным требованием. В этом случае в расчетных отношениях участвует также банк-эмитент (банк продавца). Платежные требования различаются по видам акцепта: предварительный (инкассация происходит после одобрения плательщика), последующий (инкассирование производится немедленно по поступлению требования в банк). Акцепт также разделяется на положительный (прямое выражение согласия на списание средств со счета) и отрицательный (молчаливое одобрение списания – отсутствие ответа плательщика в установленный срок). Существует также безакцептный порядок списания денежных средств со счета плательщика, условия которого предусматриваются непосредственно в договоре между продавцом и покупателем, а также в случаях, предусмотренных нормативно-правовыми актами. Инкассовыми поручениями производится также бесспорное списание средств со счета плательщика в случаях, установленных законом.

Расчеты чеками.

Чеком именуется ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.

В расчетных отношениях, где средством платежа выступает чек, участвуют три лица: чекодатель (должник по обязательству), плательщик (банк), чекодержатель (кредитор по обязательству либо назначенное им лицо). Плательщиком может выступать только банк, в котором чекодатель имеет денежные средства, которыми он вправе распоряжаться с помощью чеков.

Признаки чекового правоотношения:

¨ основным должником по чеку является чекодатель;

¨ банк и чекодержатель не связаны каким-либо обязательством (банк не несет ответственности перед держателем чека за невозможность его оплаты);

¨ чековое обязательство не связано с основным обязательством кредитора и должника;

¨ чековое обязательство по своему характеру безотзывно до момента окончания срока предъявления чека к оплате;

¨ на сумму, указанную в чеке, проценты не начисляются, (соглашение о процентах по чеку ничтожно).

Являясь формально ценой бумагой, чек должен содержать необходимые реквизиты, отсутствие какого-либо из них влечет ничтожность чека:

¨ наименование "чек", включенное в текст документа;

¨ поручение банку выплатить определенную сумму держателю чека;

¨ наименование плательщика и указание счета, с которого должен быть оплачен чек;

¨ указание валюты платежа;

¨ дата и место составления чека;

¨ подпись чекодателя.

Чек, не содержащий места его составления, считается подписанным в месте нахождения чекодателя.

Чек может быть предъявительским, именным и ордерным.

Чеки разделяются на расчетные (для безналичных расчетов) и для расчетов наличными денежными средствами. Особым видом являются кроссированные чеки (перечеркнутые). Кроссирование производится путем нанесения двух параллельных линий на лицевой стороне чека с целью ограничения использования чека по кругу держателей, при котором банк не вправе выдавать деньги по чеку иным лицам. Кроссирование бывает общим и специальным. При общем (между линиями нанесена пометка "банк" либо ничего не нанесено) чек может быть оплачен только другому банку либо своему клиенту. При специальном (между линиями нанесено наименование банка) чек подлежит оплате только банку, наименование которого указано.

Права по чеку могут быть переданы путем нанесения на его оборотной стороне индоссамента. Индоссамент не может быть частичным, а также не может быть совершен банком.

Дата добавления: 2014-01-13