Обязательное страхование медицинских расходов туристов

С каждым годом увеличивается число казахстанских граждан, выезжающих в другие страны в деловые и частные поездки. При заболевании или несчастном случае за рубежом большинство граждан оказывается не в состоянии оплатить самостоятельно стоимость медицинских услуг, так как она за пределами Казахстана очень высока. Например, простая консультация врача (беседа без обследования) обходится не менее 30 долларов США, 50 долларов в Турции. Практика работы туристических фирм подтверждает, что страхование при поездке за границу — жизненная необходимость. В связи с этим в настоящее время страхование медицинских расходов за рубежом пользуется устойчивым спросом у граждан Казахстана. Спросу способствует также то, что ряд стран (Германия, США, Франция и д.р.) не выдаёт визы туристам, не имеющим страховки.

Выезжающие за границу Казахстана оформляют договоры страхования медицинских расходов, обращаясь в страховые организации (страховые компании). Страховые организации проводят страхование на основе юридического документа, подтверждающего их право на проведение страховой деятельности — лицензии, выдаваемой государственным органом власти по надзору за страховой деятельностью. Вместе с лицензией обязательно выдаётся приложение к ней, в котором перечислены все разрешённые данной организации виды страхования. Страховая организация имеет право заключать договоры страхования по тем видам страхования, которые указаны в приложении.

Факт заключения договора страхования удостоверяется обычно выдаваемым гражданину, выезжающему за рубеж, письменным подтверждением (страховым полисом).

Договор страхования заключается между страховщиком (страховой организацией) и страхователем (юридическим или физическим лицом, имущественную защиту которого осуществляет страховщик). Страхователь вправе заключать договоры страхования в пользу третьих лиц (застрахованных), например, муж застраховал жену. В случае, если договор страхования заключён страхователем в свою пользу, то страхователь является одновременно и застрахованным лицом.

Объектом страхования по договору являются имущественные интересы застрахованного, связанные с его расходами из-за расстройства здоровья или смерти в период пребывания его за границей.

Страховым случаем является совершившееся событие, в результате которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату. Страховыми случаями признаются следующие события:

1. расстройство здоровья застрахованного,

2. смерть застрахованного.

Указанные события признаются страховыми случаями, если они явились следствием внезапного заболевания или несчастного случая, происшедших во время пребывания застрахованного в указанной в договоре страхования стране в период его действия.

Несчастный случай — это внезапное, кратковременное событие, которое повлекло за собой травматическое повреждение или иное расстройство здоровья, либо смерть застрахованного.

Внезапным заболеванием считается болезнь, возникшая неожиданно и требующая неотложного медицинского вмешательства.

Расстройство здоровья застрахованного и смерть застрахованного не признаются страховым случаем, если они наступили в результате:

1. совершения застрахованным умышленного правонарушения;

2. алкогольного, наркотического или токсического опьянения;

3. самоубийства (покушения на самоубийство) застрахованного;

4. участия застрахованного в военных действиях, забастовках, восстаниях;

5. активной службы в любых вооружённых силах и формированиях;

6. умышленного причинения себе телесных повреждений.

Расходы, покрываемые страховщиком. При наступлении страхового случая ведущие страховые организации, как правило, покрывают следующие расходы:

1. по стационарному лечению, размещению в больнице, по проведению операций, диагностических исследований, включая оплату назначенных врачом медикаментов, перевязочных средств;

2. по транспортировке в ближайшую больницу или к находящемуся в непосредственной близости врачу;

3. по амбулаторному лечению, включая расходы на врачебные услуги, диагностические исследования, назначенные врачом лекарства и перевязочные материалы;

4. по медицинской эвакуации с необходимым медицинским сопровождением из-за границы до места постоянного жительства или до ближайшей к аэропорту больницы в Казахстане, если возникает необходимость в эвакуации, а состояние здоровья допускает такую эвакуацию;

5. по репатриации (возвращению на родину) тела из-за границы до места захоронения в Казахстане, если смерть наступила в результате несчастного случая или внезапного заболевания.

Расходы, не покрываемые страховщиком. Большинство страховых организаций не покрывает, т.е. не возмещает следующие расходы:

1. на лечение хронических заболеваний, кроме состояний, прямо угрожающих жизни застрахованного;

2. на лечение нервных, психических, онкологических заболеваний;

3. на пластические операции и протезирование (включая зубное);

4. связанные с оказанием зубоврачебной помощи за исключением болеутоляющего лечения;

5. на консультации, профилактические мероприятия;

6. связанные с оказанием услуг медицинским учреждением, не имеющим соответствующей лицензии;

7. связанные со страховыми случаями, происшедшими до начала действия договора страхования и после даты истечения его срока, а также расходы, которые имели место после возвращения застрахованного в страну постоянного проживания.

Страхователю необходимо помнить, что полис не обеспечивает возмещения затрат на целенаправленное, заранее запланированное лечение за границей. В случае обострения хронического заболевания страховая организация оплачивает только «снятие острой боли».

Дата добавления: 2014-10-23