Тема 9. Обязательства в сфере банковского обслуживания

Тема 8. Договоры займа, кредита и финансирования

под уступку денежного требования (факторинг).

Понятие договора займа. Отличие договора займа от банковских сделок. Отличие займа от договоров имущественного найма. Признаки договора. Виды займов. Понятие целевого заема. Государственный (муниципальный) заем. Участники договора займа. Зависимость субъектного состава договора от вида займа. Заемщик. Займодавец. Предмет договора. Форма договора. Значение простой письменной формы. Возможности оспаривания займа при нарушении формы договора. Понятие и значение расписки. Ценная бумага как основания возникновения заемного обязательства. Вексель и облигация. Содержание договора, его односторонний характер. Исполнение договора. Значение срока. Оспаривание договора по безденежности (безвалютности). Обеспечение возврата суммы займа, "суррогатные" способы обеспечения. Новация долга в заемном обязательстве. Ответственность по договору займа, ее односторонний характер. Особенности возврата долга. Способы определения размера ответственности. Процент-цена займа и процент ответственности. Анатоцизм (сложные проценты). Рассрочка исполнения. Последствия исполнения займа рассрочкой.

Понятие кредитного договора. Кредит как разновидность займа. Особенности правового регулирования кредитных отношений. Условия кредита. Признаки договора кредитования. Участники кредитного обязательства. Кредитор, его правовое положение. Заемщик. Предмет договора. Форма договора, последствия ее несоблюдения. Понятие "кредитной линии". Содержание договора. Права кредитора. Приостановление и прекращение кредитования. Отказ о получения кредита. Ответственность сторон.

Понятие товарного кредита, его значение. Признаки товарного кредита, его отличие от реального займа вещей. Правовое регулирование обязательств товарного кредита. Предмет товарного кредита. Участники (стороны) договора товарного кредита.

Коммерческий кредит, его отличие от иных видов кредитных обязательств. Значение несовпадение во времени встречных обязательств для определения коммерческого кредита. Особенности правового регулирования отношений товарного кредита.

Понятие и значение договора финансирования под уступку денежного требования. Предмет договора. Ответственность клиента перед финансовым агентом. Исполнение денежного требования должником.

Понятие и значение договора банковского вклада (депозита). Отличие депозита от договора займа и кредита. Признаки договора. Предмет договора. Правомочия банка в отношении предмета депозитного обязательства. Виды вкладов. Понятие вклада до востребования. Понятие срочного вклада. Понятие вклада на иных условиях возврата (условные вклады). Стороны депозитного договора. Вкладчик, особенности его правового положения. Депозитарий, особенности его правового положения. Правовые требования к депозитарию. Недобросовестный депозитарий. Последствия совершения договора недобросовестным депозитарием. Третьи лица в договоре. Понятие выгодоприобретателя (благоприобретателя) по вкладу, особенности его правового положения. Юридическая метаморфоза выгодоприобретателя. Форма договора. Последствия несоблюдения формы. Способы реализации банковской формы. Ценная бумага как основание возникновения депозитного обязательства, их виды. Понятие основного долга. Понятие банковского процента, способы его определения и изменения. Начисление процентов. Изменение договора банковского вклада. Поручение о перечислении денежных средств с вклада. Ответственность банка, ее виды. Основания ответственности по депозитному договору. Прекращение договора. Арест вклада. Обращение взыскания на вклад.

Понятие сберегательной книжки. Свойства указанной бумаги, ее функции. Виды сберегательных книжек. Именная сберегательная книжка. Сберегательная книжка на предъявителя. Реквизиты сберегательной книжки. Порядок совершения банковских операций по сберегательным книжкам. Утрата предъявительской сберегательной книжки. Понятие и значение вызывного производства.

Понятие сберегательного (депозитного) сертификата, ее значение и функции. Виды сберегательных сертификатов. Именной и обезличенный сертификат. Правовое регулирование эмиссии и оборота сберегательных сертификатов. Исполнение платежа по сертификату. Сроки обращения сертификата. Реквизиты сертификата. Цессия сертификата.

Понятие и значение договора банковского счета. Признаки договора. Стороны договора. Банк. Владелец счета (клиент), особенности его правового положения. Пользователь счета. Предмет договора. Правомочия банка в отношении предмета договора. Виды договоров банковского счета. Расчетный счет и его виды. Текущий счет и его виды. Бюджетный счет и его виды. Иные виды банковских счетов. Понятие субсчета. Форма договора банковского счета. Последствия нарушения формы.

Порядок заключения договора банковского счета. Понятие и значение карточки с образцами печати и подписей. Понятие право первой подписи. Понятие права второй подписи. Виды подписей. Расторжение и прекращение договора банковского счета.

Обязанности банка. Понятие действий банка по поручению клиента. Обязанности клиента. Оплата расходов банка на совершение операций по счету. Банковский зачет. Списание банком средств клиента со счета. Основания безакцептного списания денежных средств. Очередность списания. Понятие и применения нормативно установленной очередности списания средств. Ответственность сторон по договору, ее взаимный характер. Порядок определения объема ответственности.

Понятие безналичных расчетов. Участники безналичных расчетных отношений. Формы безналичных расчетов. Производство безналичных расчетов при отсутствии договора банковского счета. Отличие форм безналичных расчетов от расчетных документов. Сроки расчетов. Понятие операционного дня.

Расчеты платежными поручениями. Условия исполнения банками платежных поручений. Исполнение поручения. Ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения. Порядок и общие положения о расчетах по аккредитиву. Виды аккредитивов. Исполнение аккредитива. Ответственность банка за нарушение условий аккредитива. Закрытие аккредитива.

Понятие инкассо и порядок правового регулирования расчетов по инкассо. Исполнение инкассового поручения. Извещение об операциях.

Понятие расчетов чеками, общий порядок правового регулирования. Виды чеков. Реквизиты чека. Индоссамент чека, виды индоссамента. Стороны, обязанные по чеку. Понятие и правовое положение авалистов, акцептантов и индоссантов. Оплата чека. Гарантии платежа. Отказ от оплаты чека, последствия неоплаты (протест чека).

Дата добавления: 2014-11-16