План практичного заняття 1 страница

Заняття 18

ОПЕРАЦІЇ ІЗ ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ ФІНАНСОВОЇ СТІЙКОСТІ БАНКУ

1. Поняття фінансової стійкості комерційного банку

2. Економічні нормативи регулювання діяльності банків та їх роль у забезпеченні фінансової стійкості банку

3. Оцінка ресурсної бази банку з позиції ліквідності та платоспроможності

4. Банківські ризики: поняття та етапи управління

5. Організаційна структура ризик-менеджменту банку

6. Фінансові звіти банку та оцінка його діяльності

7. Прибутковість банку та її роль у забезпеченні фінансової стійкості

8. Методи забезпечення фінансової стійкості банку

18.2. Термінологічний словник.

Базисний ризик (щодо процентної ставки) – ризик того, що під час переоцінки змінної процентної ставки амплітуда зміни ставки не буде повністю збігатися із амплітудою коливання базової ставки.

Внутрішні перевірки кредитної діяльності – перевірка кредитної діяльності банку, яка здійснюється банком самостійно або на основі послуги аутсорсингу та основною ідеєю якої є забезпечення незалежної оцінки якості та надійності процесу кредитного адміністрування банку. Вторинна ліквідність – здатність активів бути використаними як забезпечення для отримання грошових коштів, наприклад через операції кредитування чи репо. Диверсифікація – метод пом'якшення ризику шляхом розпорошення вкладень та обмеження впливу фактора ризику за рахунок уникнення надмірної концентрації за одним портфелем. Інформаційні системи управління – реалізація внутрішньобанківської функції, яка полягає у збиранні, перевірці, обробленні, аналізуванні, збереженні, розподілі та передаванні всередині банку даних, що потрібні для прийняття обґрунтованих управлінських рішень. Капітал під ризиком – метод кількісної оцінки ризику, який полягає у віднайденні величини (економічного капіталу), яка постійно перебуває під ризиком і відтак може бути втрачена навіть під час звичайної діяльності. Місія банку – декларація, що роз'яснює, з якою метою банк існує та чого прагне досягти. Має вигляд документа, який формулює роль банку на фінансовому ринку, містить визначення існуючих та перспективних банківських продуктів, операцій, ринків, регіонів, а також тих сфер діяльності, де банк досяг переваг над конкурентами, і тих, де розраховує таких досягти. Сек'юритизація (активів) – перерозподіл ризиків шляхом трансформації активів банку – позик та інших активів – у цінні папери для продажу інвесторам. Банк емітує цінні папери від власного імені або через дочірні установи, однак такі папери “прив'язуються” до конкретних активів банку – сплата доходу та погашення цінних паперів залежить від отримання банком доходу та основної суми кредитів. Спред – різниця між середньозваженою ставкою дохідності підпроцентних активів банку та середньозваженою ставкою витратності його підпроцентних зобов'язань. Вказує на реальну здатність банку до управління процентними ставками за своїми інструментами. Стрес-тестування – метод кількісної оцінки ризику, який полягає у визначенні величини неузгодженої позиції, яка наражає банк на ризик та у визначенні шокової величини зміни зовнішнього фактора – валютного курсу, процентної ставки тощо. Поєднання цих величин дає уявлення про те, яку суму збитків чи доходів отримає банк у разі, якщо події розвиватимуться за закладеними припущеннями. Хеджування – метод пом'якшення ризику, який полягає у визначенні об'єкта хеджування та підборі до нього адекватного інструменту хеджування. Полягає в компенсації збитків від об'єкта хеджування за рахунок прибутку від інструменту хеджування, які виникають за одних і тих самих умов чи подій. Чиста процентна маржа – співвідношення чистого процентного доходу банку (процентні доходи мінус процентні витрати) до середньої величини чистих активів або підпроцентних активів. Вказує на майстерність керівництва банку у виконанні основної функції банку – фінансового посередництва. Ризик репутації – це наявний або потенційний ризик для надходжень та капіталу, який виникає через несприятливе сприйняття іміджу фінансової установи клієнтами, контрагентами, акціонерами (учасниками) або органами нагляду. Юридичний ризик – це наявний або потенційний ризик для надходжень та капіталу, який виникає через порушення або недотримання банком вимог законів, нормативно-правових актів, угод, прийнятої практики або етичних норм, а також через можливість двозначного тлумачення законів або правил. Стратегічний ризик – це наявний або потенційний ризик для надходжень та капіталу, який виникає через неправильні управлінські рішення, неналежну реалізацію рішень і неадекватне реагування на зміни в бізнес-середовищі. Операційно-технологічний ризик – це потенційний ризик для довгострокового існування банківської установи, що виникає через недоліки корпоративного управління, системи внутрішнього контролю або інформаційних технологій і процесів обробки інформації з точки зору керованості, універсальності, надійності, контрольованості і безперервності роботи. Валютний ризик – це наявний або потенційний ризик для надходжень і капіталу, який виникає через несприятливі коливання курсів іноземних валют та цін на банківські метали. Ринковий ризик – це наявний або потенційний ризик для надходжень та капіталу, який виникає через несприятливі коливання вартості цінних паперів та товарів і курси іноземних валют за тими інструментами, які є в торговому портфелі. Ризик зміни процентної ставки – це наявний або потенційний ризик для надходжень або капіталу, який виникає внаслідок несприятливих змін процентних ставок. Ризик ліквідності визначається як наявний або потенційний ризик для надходжень та капіталу, який виникає через неспроможність банку виконати свої зобов'язання у належні строки, не зазнавши при цьому неприйнятних втрат. Кредитний ризик – це наявний або потенційний ризик для надходжень та капіталу, який виникає через неспроможність сторони, що взяла на себе зобов'язання, виконати умови будь-якої фінансової угоди із банком або в інший спосіб виконати взяті на себе зобов'язання. Кредитний ризик є в усіх видах діяльності, де результат залежить від діяльності контрагента, емітента або позичальника.

18.3. Навчальні завдання

18.3.1. Задачі

1. Визначити показник загальної ліквідності комерційного банку, показники платоспроможності та фінансової стійкості банку, коефіцієнт співвідношення регулятивного капіталу до сукупних активів на основі наведених у звіті даних, та зробіть висновки про фінансовий стан банку на основі розрахованих показників:

Балансовий звіт комерційного банку:

Найменування статті	Сума, тис. грн.
АКТИВИ
кошти в НБУ	260 000
кошти в інших банках	219 000
кредити та заборгованість клієнтів	942 000
інші активи	78 000
цінні папери в портфелі банку	20 000
Усього активів	1 519 000
ЗОБОВ’ЯЗАННЯ
кошти банків	110 000
кошти клієнтів	1 050 000
інші депозити	170 000
інші зобов’язання	17 000
Усього зобов’язань	1 347 000
АКЦІОНЕРНИЙ КАПІТАЛ
статутний капітал	90 000
резерви	40 000
прибуток	42 000
Усього акціонерного капіталу	172 000
Регулятивний капітал	121 000
Усього пасивів	1 519 000

18.3.2. Тестові завдання.

1. Здатність активів бути використаними як забезпечення для отримання грошових коштів, наприклад через операції кредитування чи репо, це:

а) миттєва ліквідність; б) вторинна ліквідність; в) поточна ліквідність; г) довгострокова ліквідність.

2. Метод пом'якшення ризику шляхом розпорошення вкладень та обмеження впливу фактора ризику за рахунок уникнення надмірної концентрації за одним портфелем,:

а) диверсифікація; б) хеджування; в) страхування ризиків; г) всі відповіді правильні.

3. Декларація, що роз'яснює, з якою метою банк існує та чого прагне досягти, має назву:

а) стратегія банку; б) тактика банку; в) місія банку г) немає правильної відповіді.

4. Перерозподіл ризиків шляхом трансформації активів банку – позик та інших активів – у цінні папери для продажу інвесторам, це:

а) диверсифікація; б) хеджування; в) страхування ризиків; г) сек’юритизація активів.

5. Як називається різниця між середньозваженою ставкою дохідності підпроцентних активів банку та середньозваженою ставкою витратності його підпроцентних зобов'язань:

а) спред; б) маржа; в) чиста процентна маржа; г) немає правильної відповіді.

6. Метод кількісної оцінки ризику, який полягає у визначенні величини неузгодженої позиції, яка наражає банк на ризик та у визначенні шокової величини зміни зовнішнього фактора – валютного курсу, процентної ставки тощо, має назву:

а) внутрішній аудит; б) зовнішній аудит; в) стрес-тестування; г) ревізія.

7. Співвідношення чистого процентного доходу банку (процентні доходи мінус процентні витрати) до середньої величини чистих активів або підпроцентних активів, має назву:

а) спред; б) маржа; в) чиста процентна маржа; г) немає правильної відповіді.

8. Наявний або потенційний ризик для надходжень та капіталу, який виникає через несприятливе сприйняття іміджу фінансової установи клієнтами, контрагентами, акціонерами (учасниками) або органами нагляду, має назву:

а) кредитний ризик; б) ризик ліквідності; в) валютний ризик; г) ризик репутації.

9. Наявний або потенційний ризик для надходжень та капіталу, який виникає через неправильні управлінські рішення, неналежну реалізацію рішень і неадекватне реагування на зміни в бізнес-середовищі, має назву:

а) стратегічний ризик; б) юридичний ризик; в) кредитний ризик; г) валютний ризик.

10. Наявний або потенційний ризик для надходжень та капіталу, який виникає через порушення або недотримання банком вимог законів, нормативно-правових актів, угод, прийнятої практики або етичних норм, а також через можливість двозначного тлумачення законів або правил, має назву:

а) стратегічний ризик; б) юридичний ризик; в) кредитний ризик; г) валютний ризик.

11. Основне призначення регулятивного капіталу банку полягає в:

а) покритті негативних наслідків різноманітних ризиків, які банки беруть на себе в процесі своєї діяльності, та забезпечення захисту вкладів, фінансової стійкості й стабільності діяльності банків; б) перестрахуванні від форс-мажорних обставин; в) тому, що розмір регулятивного капіталу виступає інструментом впливу НБУ на комерційні банки.

12. Наявний або потенційний ризик для надходжень та капіталу, який виникає через несприятливі коливання вартості цінних паперів та товарів і курси іноземних валют за тими інструментами, які є в торговому портфелі:

а) стратегічний ризик; б) юридичний ризик; в) ринковий ризик; г) валютний ризик.

13. Мінімальний розмір регулятивного капіталу банку становить:

а) 120 млн. грн.; б) 100 млн. грн.; в) 150 млн. грн.; г) 200 млн. грн.

14. Відображає здатність банку своєчасно і в повному обсязі розрахуватися за своїми зобов'язаннями, що випливають із торговельних, кредитних або інших операцій грошового характеру:

а) норматив поточної ліквідності; б) норматив адекватності регулятивного капіталу; в) норматив великих кредитних ризиків; г) вірна відповідь відсутня.

15. НБУ встановлює для банків:

а) 10 обов’язкових нормативів; б) 13 обов’язкових нормативів; в) 12 обов’язкових нормативів; г) 11 обов’язкових нормативів.

16. Нормативне значення нормативу Н3 (норматив співвідношення регулятивного капіталу до сукупних активів) має бути не менш, ніж:

а) 7 %; б) 8 %; в) 9 %; г) 10 %.

17. Здатність банку забезпечити своєчасне виконання своїх грошових зобов'язань, яка визначається збалансованістю між строками і сумами погашення розміщених активів та строками і сумами виконання зобов'язань банку, а також строками та сумами інших джерел і напрямів використання коштів, це:

а) ліквідність банку; б) платоспроможність банку; в) фінансова стійкість банку; г) немає правильної відповіді.

18. До ліквідних активів банку не відносяться:

а) грошові кошти в касі; б) короткострокові кредити; в) кошти банку в НБУ; г) всі відповіді правильні.

19. Співвідношення високоліквідних активів до поточних зобов’язань, це:

а) норматив поточної ліквідності; б) норматив миттєвої ліквідності; в) норматив короткострокової ліквідності; г) норматив довгострокової ліквідності.

20. Нормативне значення Н8 (нормативу великих кредитних ризиків) не повинне перевищувати:

а) 8-кратний розмір статутного капіталу; б) 8-кратний розмір регулятивного капіталу; в) 8-кратний розмір основного капіталу; г) 8-кратний розмір власного капіталу.

18.4. Теми рефератів

1. Методика оцінки прибутковості банку.

2. Вітчизняні та закордонні рейтингові оцінки діяльності банків, їх особливості та призначення.

18.5. Програмні питання для самостійного вивчення теми

Формування резервів для покриття можливих втрат від активних операцій. Фінансові звіти банку та оцінка його діяльності. Прибутковість банку. Ліквідність та платоспроможність банку. Форми та види контролю за банківською діяльністю. Економічні нормативи в системі контролю за банківською діяльністю. Рейтингова оцінка діяльності банків CAMELS.

18.6. Рекомендована література

1. Закон України “Про банки та банківську діяльність” від 07.12.2001, № 2121-ІІІ// zakon.rada.gov.ua

2. Закон України “Про Національний банк України” від 20.05.1999, № 679-XІV // zakon.rada.gov.ua

3. Положення НБУ “Про порядок формування та використання резерву для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями банків” від 06.07.2000 р., № 279 // zakon.rada.gov.ua

4. Інструкція НБУ “Про порядок регулювання діяльності банків України” від 28.08. 2001 р., № 368 // zakon.rada.gov.ua

5. Положення НБУ “Про затвердження Правил організації статистичної звітності, що подається до Національного банку України” від 19.03. 2003р. № 124 // zakon.rada.gov.ua

6. Методичні вказівки з інспектування банків “Система оцінки ризиків”: Затв. постановою. Правління НБУ від 15.03. 2004 р. № 104 // zakon.rada.gov.ua

7. Методичні рекомендації щодо організації та функціонування систем ризик-менеджменту в банках України: Затв. постановою Правління НБУ від 02.08. 2004 р. № 361 // zakon.rada.gov.ua

8. Інструкція НБУ “Про порядок складання та оприлюднення фінансової звітності банків України” від 07.12. 2004р., № 598 // zakon.rada.gov.ua

9. Положення НБУ “Про порядок формування обов'язкових резервів” від 16.03. 2006 р., № 91 // zakon.rada.gov.ua

10. Аналіз банківської діяльності: Підручник / А.М. Герасимович, М.Д. Алексеєнко, І.М. Парасій-Вергуненко та ін.; За ред.А.М. Герасимовича. – Вид. 2-ге, без змін. – К.: КНЕУ, 2006. - 600 с.

11. Банківські операції: Підручник. - 3-тє вид., перероб. і доп. / А.М. Мороз, М.І. Савлук, М.Ф. Пуховкіна та ін.; За заг. ред.А.М. Мороза. - К.: КНЕУ, 2008. – 608 с.

12. Васюренко О.В. Банківські операції: Навч. посібник / О.В. Васюренко – К.: 2005. – 243 с.

13. Кочетков В.М. Забезпечення фінансової стійкості сучасного комерційного банку: теоретико-методологічні аспекти: Монографія / В.М. Кочетков. – К.: КНЕУ, 2002. — 238 с.

14. Парасій-Вергуненко І.М. Аналіз банківської діяльності: Навч.-метод. посібник для самост. вивч. дисц./ І.М. Парасій-Вергуненко. – К.: КНЕУ, 2003. – 347 с.

15. Білик М.Д. Методологічні основи управління фінансовою стійкістю комерційного банку / М.Д. Білик // Формування ринкових відносин в Україні. – 2005. - № 4 (47). – С. 54-57.

16. Бус О. Удосконалення рейтингової системи оцінювання діяльності банків при проведенні виїзних інспекційних перевірок / О. Бус // Банківська справа. – 2008. - № 3. – С.75-86.

17. Довгань Ж. Фінансова стійкість банківських установ у період економічної кризи / Ж. Довгань // Вісник НБУ. – 2009. – № 4. – С. 20.

18. Кот О. Прогнозування фінансового стану банків з метою попередження їх банкрутства / О. Кот // Вісник НБУ. – 2008. - № 3 – С. 34-39.

МЕТОДИЧНІ РЕКОМЕНДАЦІЇ

ДО ПІДГОТОВКИ РОЗРАХУНКОВО-ГРАФІЧНИХ РОБІТ

Одним з об’єктів поточного контролю знань студентів денної та заочної форми навчання є розрахунково-графічна робота.

Оцінювання знань студентів, що вивчають дисципліну “Банківські операції”, здійснюється з урахуванням поточної успішності.

Студенти самостійно обирають одну із запропонованих, за умови, що вона не буде повторюватися двічі в одній групі. Перевага віддається тій темі, для написання якої студент має найбільш змістовний матеріал в установах банків, інших ланках кредитної системи та підприємствах, організаціях і установах. Якщо в переліку відсутня тема, яка цікавить студента, він має звернутися до керівника навчального курсу. Прохання має мотивуватися, наприклад, наявністю фактичного матеріалу за місцем роботи студента.

Починаючи роботу, студент має ознайомитися з літературою з теми дослідження, ретельно вивчити висвітлення її в підручниках, навчальних посібниках, словниках, економічних журналах і конспекті лекцій. Поради щодо добору літератури можна дістати у викладача, який читає курс лекцій, а також у працівників бібліотеки.

Для написання розрахунково-графічної роботи студент має вивчити нормативні й методичні документи Національного банку України та комерційних банків, які стосуються теми контрольної роботи.

Цитати і статистичні дані, подані в тексті розрахунково-графічної роботи, повинні мати посилання на першоджерела.

Питання розрахунково-графічної роботи треба висвітлювати лаконічно, без повторів і відступів від основної теми. Не треба захаращувати роботу громіздкими таблицями і неузагальненими статистичними даними.

Розрахунково-графічна робота має включати такі основні елементи:

1. Теоретичні положення теми роботи, зокрема проблемні та дискусійні питання.

2. Аналіз діючої практики роботи банків (інших ланок кредитної системи) на ділянці, яка відповідає темі дослідження.

3. Розробка та обґрунтування рекомендацій щодо поліпшення окремих сторін діяльності банків або інших об’єктів дослідження.

Розрахунково-графічна робота, в якій відсутній аналіз фактичних матеріалів з діючої банківської практики, до захисту не допускається і повертається студентові на доопрацювання.

У кінці розрахунково-графічної роботи додається список використаної літератури в алфавітному порядку із зазначенням прізвища та ініціалів автора, повної назви роботи, місця видання, назви видавництва, року видання, кількості сторінок.

Розрахунково-графічна робота має бути надрукована або написана чорнилом одного кольору, грамотно, розбірливо, без скорочення термінів (крім загальновизначених). Сторінки треба пронумерувати й залишити поля для зауважень рецензента. На останній сторінці студент зазначає дату закінчення роботи і ставить свій підпис.

Розрахунково-графічні роботи надсилаються студентами до вузу у визначений навчальним планом строк (але не пізніше як за 10 днів до початку сесії).

Після перевірки розрахунково-графічної роботи вирішується питання про допущення її до захисту. Відповідальність за несвоєчасне виконання та якість контрольної роботи несе студент.

Перелік тем розрахунково-графічної роботи для студентів заочного відділення:

1. Порядок формування власного капіталу банку (на прикладі одного з комерційних банків України).

2. Залучення банківських вкладів через депозитні договори.

3. Залучення банківських вкладів через депозитні сертифікати.

4. Організація прямих запозичень на міжбанківському ринку.

5. Порядок організації рефінансування комерційних банків НБУ.

6. Порядок відкриття, ведення, закриття клієнтських рахунків комерційними банками.

7. Організація кредитних операцій комерційними банками (кредитування юридичних осіб: на поповнення оборотних коштів (будь-які види запасів, товари, дебіторська заборгованість тощо), на формування основного капіталу (капітальні вкладення у будь-яких формах), консорціумне кредитування, овердрафт, кредитування суб’єктів малого підприємництва, кредитування підприємств АПК; кредитування фізичних осіб: овердрафт, предмети довгострокового використання (автомобілі тощо), нерухомість у будь-яких формах).*

8. Оцінка кредитоспроможності позичальника комерційного банку (на прикладі методики будь-якого вітчизняного банку).

9. Форми забезпечення повернення банківських позичок (неустойка, застава, поручительство, страхування).

10.Надання комерційними банками гарантій і поручительств, які передбачають їх виконання у грошовій формі.

11.Порядок придбання комерційним банком права вимоги на виконання зобов’язань у грошовій формі за поставлені товари чи надані послуги, беручи на себе ризик виконання таких вимог та приймання платежів (факторинг).

12.Організація лізингових операцій за участі комерційного банку.

13.Послуги комерційного банку з відповідального зберігання та надання в оренду (майновий найм) сейфів для зберігання цінностей і документів.

14.Випуск, купівля, продаж і обслуговування векселів та інших оборотних платіжних інструментів комерційним банком (врахування (облік) та переврахування (переоблік) векселів; кредити під заставу векселів. Авалювання та акцептування векселів; видача гарантій на забезпечення оплати векселів. Інкасування векселів; оплата векселів за дорученням клієнта (доміциляція векселів); зберігання банками векселів клієнтів; емісія та використання банківських векселів).*

15.Випуск банківських платіжних карток і здійснення операцій з використанням цих карток.

16.Надання консультаційних та інформаційних послуг щодо банківських операцій.

17. Неторговельні операції комерційних банків з валютними цінностями.

18. Залучення та розміщення валютних цінностей комерційними банками на валютному ринку України.

19. Залучення та розміщення валютних цінностей комерційними банками на міжнародних ринках.

20. Емісія комерційними банками власних цінних паперів.

21. Організація купівлі та продажу комерційними банками цінних паперів за дорученням клієнтів.

22. Здійснення операцій на ринку цінних паперів комерційними банками від свого імені (включаючи андеррайтинг).

23. Здійснення інвестицій комерційними банками у статутні фонди та акції інших юридичних осіб.

24. Організація перевезення валютних цінностей та інкасація коштів комерційними банками.

25.Порядок здійснення операцій комерційними банками з інструментами грошового ринку.

26. Порядок здійснення операцій комерційними банками з інструментами, що базуються на обмінних курсах та відсотках.

27. Порядок здійснення операцій комерційними банками з фінансовими ф’ючерсами та опціонами.

28.Довірче управління коштами та цінними паперами за договорами з юридичними та фізичними особами.

29.Порядок здійснення операцій комерційними банками з депозитарної діяльності зберігача цінних паперів.

30.Порядок здійснення операцій комерційними банками із ведення реєстрів власників іменних цінних паперів.

* – питання позначені цим символом розглядаються більш деталізовано за будь-яким одним із зазначених прикладів. Наприклад: «організація кредитних операцій комерційними банками: овердрафт».

Теоретичні питання для складання проміжних (підсумкової) модульних робіт з курсу "банківські операції" у сьомому семестрі

1. Види комерційних банків в Україні та їх характеристика.

2. Перелік документів та порядок реєстрації комерційного банку за участю вітчизняного капіталу.

3. Перелік документів та порядок реєстрації комерційного банку за участю іноземного капіталу.

4. Перелік документів та порядок реєстрації структурних підрозділів комерційного банку.

5. Види та порядок ліцензування банківських операцій.

6. Концепції управління діяльністю банку.

7. Організаційна структура комерційних банків, залежно від форми власності.

8. Структура функціональних підрозділів і служб комбанку.

9. Основні чинники створення банківських об’єднань, їх характеристика.

10. Роль та структура основного власного капіталу банку.

11. Роль та структура додаткового власного капіталу банку.

12. Характеристика депозитного договору як інструмента залучення коштів комерційним банком.

13. Характеристика депозитного сертифікату як інструмента залучення коштів комерційним банком.

14. Система страхування (гарантування) вкладів населення в банках.

15. Організація, переваги та недоліки прямих запозичень на міжбанківському ринку.

16. Основні види та порядок організації рефінансування комерційних банків НБУ.

17. Порядок відкриття, ведення, закриття клієнтських рахунків комбанками.

18. Принципи та правові засади проведення комбанками безготівкових розрахунків.

19. Вимоги щодо оформлення платіжних інструментів та платіжна дисципліна.

20. Порядок розрахунків платіжними дорученнями і вимогами-дорученнями.

21. Порядок розрахунків чеками.

22. Порядок розрахунків акредитивами в межах України.

23. Структура та принципи функціонування системи електронних платежів НБУ.

24. Організація розрахунків через систему електронних платежів НБУ.

25. Види і характеристики пластикових карток.

26. Організація розрахунків за допомогою пластикових карток.

27. Переваги та недоліки використання пластикових карток.

28. Організація приймання готівки комбанками.

29. Організація видачі готівки комбанками.

30. Порядок визначення строків здавання готівкової виручки клієнтами банку та розрахунку ліміту каси.

31. Поняття та класифікація банківських кредитів.

32. Принципи, правила та умови банківського кредитування.

33. Оцінка кредитоспроможності позичальника-юридичної особи.

34. Оцінка кредитоспроможності позичальника-фізичної особи.

35. Застава як форма забезпечення повернення банківських позичок.

36. Порука (гарантія) як форма забезпечення повернення банківських позичок.

37. Етапи кредитного процесу в комерційному банку.

38. Зміст і структура типового кредитного договору.

39. Особливості механізму надання та погашення споживчого банківського кредиту.

40. Консорціальні та паралельні кредити.

41. Особливості кредитування у формі овердрафту.

42. Інвестиційне кредитування.

43. Особливості кредитування малого та середнього бізнесу.

44. Особливості кредитування підприємств АПК.

45. Особливості іпотечного кредитування.

46. Облік (врахування) та переоблік (переврахування) векселів.

47. Кредити під заставу векселів.

48. Авалювання та акцептування векселів комерційними банками.

49. Порядок інкасування векселів комерційними банками.

50. Оплата векселів за дорученням клієнта (доміциляція векселів) комбанками.

51. Емісійні операції банків з цінними паперами.

52. Інвестиційні операції банків з цінними паперами.

53. Заставні операції банків з цінними паперами.

54. Професійна діяльність банків на ринку цінних паперів.

55. Поняття та структура портфеля цінних паперів комерційного банку.

56. Поняття та структура, форми банківського інвестування.

57. Банківське інвестування шляхом довгострокового кредитування.

58. Операції банків з міжнародних торговельних розрахунків: документарний акредитив.

59. Операції банків з міжнародних торговельних розрахунків: інкасо

60. Операції банків з міжнародних торговельних розрахунків: особливості здійснення переказу та використання чеків.

61. Сутність, функції та учасники міжбанківського валютного ринку.

62. Поняття та види валютної позиції банку.

63. Касові торговельні валютні операції. Особливості купівлі, обміну іноземної валюти за різними операціями.

64. Строкові торговельні валютні операції.

65. Загальна характеристика неторговельних операцій комерційних банків та їх класифікація.

66. Особливості конвертації готівкової іноземної валюти різних іноземних держав. Крос-курс.

67. Операції фізичних осіб з дорожніми чеками, кредитними картками та іншими платіжними засобами неторговельного характеру.

68. Перекази готівкової та безготівкової іноземної валюти фізичними особами.

69. Роль комерційних банків у лізингових операціях.

70. Види та характеристика банківських гарантій.

71. Посередницькі, консультаційні та інформаційні послуги комерційних банків.

72. Порядок надання комерційними банками факторингових та форфейтингових послуг.

73. Організація операцій комерційних банків з дорогоцінними металами.

Дата добавления: 2014-11-18