Личного страхования

8.1. Понятие, предметы и объекты, правовое обеспечение личного страхования

. Согласно классификации видов страховой деятельности, пред­ставленной в приложении 2 Условий лицензирования страховой деятельности на территории РФ, личное страхование включает три подотрасли (вида деятельности): страхование жизни; страхо­вание от несчастных случаев и болезней и медицинское страхова­ние. В этом нормативно-методическом документе даются опре­деления понятий данных подотраслей как совокупностей видов страхования и указываются основные страховые случаи, при на­ступлении которых страховщик обязан произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу или выгодоприоб­ретателю.

В частности, при страховании жизни страховщик обязан осуще­ствлять страховые выплаты в случаях:

1) дожития застрахованного лица до окончания срока действия договора страхования или определенного договором возраста;

2) смерти застрахованного лица;

3) наступления событий в жизни застрахованного лица, опреде­ленных договором страхования для выплаты пенсий, ренты (аннуи-тетов):окончания действия договора страхования или достижения застрахованным определенного возраста; наступления смерти кор­мильца или инвалидности либо сроков выплаты аннуитетов (теку­щих выплат).

По договору страхования от несчастных случаев страховщик обя­зан произвести страховую выплату, обусловленную договором стра­хования или законом, при наступлении следующих страховых со­бытий:

1) нанесение вреда здоровью застрахованного лица вследствие несчастного случая или болезни;

2) смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, за исключением видов страхования, относящихся к медицинскому страхованию.

Глава 8. Правовое регулирование личного страхования

Медицинское страхование представляет собой совокупность ви­дов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по осуществлению страховых выплат (выплат'страхового обеспечения) в размере частичной или полной компенсации расходов застрахо­ванного лица, вызванных обращением застрахованного в медицин­ские учреждения за медицинской помощью, услугами, включенны­ми в программу медицинского страхования.

В Условияхлицензирования страховой деятельности натеррито-рии РФ определение понятия «личное страхование» отсутствует. Однако для анализа и оценки правового регулирования личного стра­хования с помощью норм, адресованных не к подотраслям, а к лич­ному страхованию в целом, необходимо определить, что же следует понимать под личным страхованием.

Исходя из состава видов личного страхования, объединенных в подотрасли, и основного их содержания можно предложить, напри­мер, следующее определение этого понятия: личное страхование пред­ставляет собой совокупность подотраслей и видов страхования, пре­дусматривающих обязанности страховщика по страховой выплате в размере частичной или полной компенсации вреда (в пределах страхо­вой суммы), причиненного опасным событием или болезнью жизни или здоровью страхователя (застрахованноголица), либо в величине стра­ховой суммы по накопительно-сберегательному договору страхования пенсии, ренты, других видов доходов, дополнительных расходов (напри­мер, на оплату профессионального образования).

Предметами личного страхования являются жизнь, здоровье за­страхованных лиц, а также их дополнительные доходы или расходы [14, с. 33-35].

Понятие «объект страхования» применительно к личному стра­хованию раскрывается в ст. 4 Закона РФ «Об организации страхово­го дела в РФ», где указывается, что объектами личного страхования могут быть не противоречащие законодательству РФ имуществен­ные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя, застрахованного лица.

Основу правового обеспечения личного страхования составляют:

Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ»;

Гражданский кодекс РФ;

Условия лицензирования страховой деятельности на террито­рии РФ;

8.2. Правовое регулирование установления страховых правоотношений

Правила формирования страховых резервов по страхованию жизни¹⁰⁷;

Правила размещения страховщиками страховых резервов;

Положение о порядке расчета страховщиками нормативного со­отношения активов и принятых ими страховых обязательств;

Методика расчета тарифных ставок по видам страхования жизни.

Важное место в правовом обеспечении личного страхования за­нимают законы, указанные в §5.2 (группы специальных законов). К ним относятся, в частности:

Закон РФ «Об обязательном государственном страховании жиз­ни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутрен­них дел Российской Федерации и сотрудников федеральных орга­нов налоговой полиции»;

Указ Президента РФ «Об обязательном личном страховании пас­сажиров»;

Закон РФ «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации»;

Закон РФ «О государственной защите судей, должностных лиц правоохранительных и контролирующих органов»;

Закон РФ «О прокуратуре Российской Федерации»;

Закон РФ «О судебных приставах»;

Закон РФ «Об основах государственной службы РФ» и др.

8.2. Правовое регулирование установления страховых правоотношений

Дата добавления: 2014-11-29