Практикум. Вопросы семинарского занятия

Вопросы семинарского занятия

Тема 12. Финансовая система и финансовая политика государства. Денежный сектор национальной экономики. Деньги. Банковская система и предложение денег. Кредитно- денежная политика

Вопросы для полемики

1. Назовите основные факторы экономического роста?

2. Как определяется наличие экономического роста в стране?

3. Раскрыть понятие экономического роста и способы его измерения.

4. Охарактеризовать различия между экстенсивным и интенсивным экономическим ростом.

5. Раскрыть основные факторы, оказывающие влияние на экономический рост.

6. Дать характеристику технического прогресса в современных условиях.

7. Показать характер и возросшую роль инвестиций в человеческий капитал как фактора экономического роста.

8. Выявить отрицательные последствия технического прогресса.

9. Раскрыть роль государства в регулировании экономического роста.

Цель семинара: рассмотреть сущность и формы кредита и денежной базы, выявить особенности кредитования в России. Изучить современные теории спроса на деньги и выявить эффективность кредитно- денежной политики.

Перечень практических заданий: изучение рассматриваемых вопросов, решение задач, выполнение заданий к семинарскому практикуму, подготовка ответов на вопросы для повторения и усвоения материала по модульной единице, выполнение тестовых заданий.

1. Финансовая система и принципы ее построения.

2. Государственный бюджет, его доходы и расходы.

3. Проблемы сбалансированности бюджета (дефицит и профицит). Государственный долг и его последствия.

4. Налоговая система. Сущность и функции налогов. Виды налогов. Принципы налогообложения. Кривая Лаффера. Налогово-бюджетная политика: дискреционная политика и политика автоматических стабилизаторов.

5. Денежное обращение. Предложение денег, денежные агрегаты.

6. Банковская система, ее структура и функции. Банки и денежное обращение. Депозитный и денежный мультипликатор.

7. Сущность кредита, его принципы и формы. Кредитно-денежная политика и ее главные инструменты.

Задание 12.1. По данным Федеральной резервной системы РФ, ситуация на денежном рынке в 2009г. складывалась следующим образом:

небольшие срочные вклады, млрд руб. – 1836;

крупные срочные вклады, млрд руб. – 835;

чековые вклады, млрд руб. – 574;

бесчековые сберегательные вклады, млрд руб. – 434;

наличные деньги, млрд.руб. – 210. Определите величину агрегатов М0, М1, М2, М3.

Комментарии к заданию: Для решения данной задачи требуется знать структуру каждого из денежных агрегатов. М1 = наличные деньги + чековые вклады = 210 + 574 = 784 (млрд. руб.); М2 = М1 + небольшие срочные вклады + бессрочные сберегательные вклады = 784 + 1836 + 434 = 3054 (млрд. руб.); М3 = М2 + крупные срочные вклады = 3054 + 835 = 3889 (млрд. руб.).

Задание 12.2. Используя данные таблицы 12.1, определите значение денежного мультипликатора и сделайте выводы о зависимости между денежным мультипликатором и способностью банковской системы расширять предложение денег.

Таблица 12.1 - Динамика предложения денег

Норма обязательных банковских резервов, %	Денежный мультипликатор

Комментарии к заданию: Денежный мультипликатор показывает, во сколько раз банковская система в целом может увеличить предложение депозитных денег, и находится как величина, обратная норма обязательных банковских резервов:

Мд = 1/Rб∙100%,

где Мд – денежный мультипликатор;

Rб – норма обязательных банковских резервов.

Подставляя данные таблицы 8.1 в эту формулу, получим соответствующие величины денежного мультипликатора. Например, возьмем случай, когда норма обязательных банковских резервов равна 15%: Мд = 1/15х100%=6,67. Аналогично получаем остальные значения мультипликатора, заполняя таблицу 7.1. 10,00; 8,33; 6,67; 5,00; 4,00; 3,33. На основании полученных данных можно сделать вывод о том, что с увеличением нормы банковских резервов, возможности расширения денежного предложения у банков уменьшаются.

Задание 12.3. Предположим, что в банковской системе отсутствуют излишки резервов и установлена 20%-ная норма обязательных банковских резервов. Центральный банк продает коммерческим банкам государственные ценные бумаги на сумму 100 млн. руб. Как это повлияет на излишки резервов коммерческих банков, и кредитоспособность и денежную массу?

Комментарии к заданию: Продажа Центральным банком государственных ценных бумаг коммерческим банкам на сумму 100 млн руб. уменьшит избыточные резервы коммерческих банков на ту же сумму т.е. на 100 млн. руб. (100∙5), так как денежный мультипликатор при 20%-ной норме обязательных резервов равен 5. Предложение денег сократится на 500 млн. руб. В этом случае Центробанк проводит политику дорогих денег.

Задания для самостоятельного выполнения

Задание 12.4. Норма обязательных резервов равна 20%. Коммерческий банк хранит еще 5% от суммы депозитов в качестве избыточных резервов. Величина депозитов составляет 10 000. Какую максимальную сумму банк может использовать для выдачи ссуд?

Задание 12.5. Центральный Банк покупает государственные облигации у коммерческих банков на сумму 100 млн.руб. Как может измениться предложение денег, если коммерческие банки полностью используют свои кредитные возможности, при условии, что норма резервирования депозитов составляет 0,1 (10%).

Задание 12.6. Предположим, что вы можете обратить свое богатство в облигации или наличные деньги и в данный момент (руководствуясь кейнсианской концепцией спроса на деньги) решаете держать свое богатство в форме наличности. Это означает, что:

а)в момент принятия вами решения процентная ставка была низкой, и вы ожидали ее повышения;

б)в момент принятия вами решения процентная ставка была высокой, и вы ожидали ее понижения.

Задание 12.7. Если коэффициент депонирования (cr) увеличится, а норма резервирования и денежная база останутся неизменными, то как изменится предложение денег?

Задание 12.8. Каким образом повышение процентной ставки может повлиять на норму резервирования депозитов и соотношение наличность-депозиты? Если принять во внимание этот эффект, как будет выглядеть в этом случае кривая предложения денег?

Задание 12.9. По данным Госкомстата РФ, денежная масса представлена денежным агрегатом М2(таблица 8.2). Объясните характер изменений структуры денежной массы и сделайте выводы.

Таблица 8.2.

Структура денежной массы	Денежная масса на 1 января, млрд. руб.
2006 г.	2007 г.	2008 г.
Агрегат М2	33,2	97,8	220,8
в том числе: - наличные деньги вне банковской системы (агрегат М0); - безналичные деньги.	13,3   19,9	36,5   61,3	80,8

Задание 12.10. Рассчитать индексы уровня цен в национальной экономике. В условной стране производится 2 вида товаров и услуг: товар А и товар Б. Потребительская рыночная корзина состоит из трёх видов товаров и услуг: 100 единиц товара А, 200 единиц товара Б и 50 единиц товара В. Товар В представляет собой единственную статью импорта. Определите индекс потребительских цен, индекс цен ВНП и индекс цен на импортные товары, если известны следующие данные за 2 года. В первом году в стране было произведено 50 млрд. единиц А и 80 млрд. единиц Б. Во втором году производство товара А увеличилось до 60 млрд. единиц, а товара Б – до 100 млрд. единиц. В первом году цены товаров А,Б и В были соответственно 500, 700и 200 рублей, а во втором году соответственно 600, 800 и 400 рублей.

Тестовые задания

Вариант №1

1. Возвратность, срочность, пластичность и гарантированность являются основными чертами:

а) денежных отношений;

б) кредитных отношений;

в) финансовых отношений;

г) валютных отношений.

2. Денежный мультипликатор соответствует:

а) процентной ставке;

б) норме обязательных банковских резервов;

в) обратной величине учетной ставки;

г) обратной величине обязательных банковских резервов.

3. Норма обязательных банковских резервов, учетная ставка и операции на открытом рынке ценных бумаг являются основными инструментами кредитно-денежной политики:

а) коммерческих банков;

б) государственных банков;

в) Центрального банка;

г) специализированных банков.

4. Самым ликвидным из всех денежных агрегатов является агрегат:

а) М0;

б) М3;

в) М2;

г) М1.

5. Величина денежной массы, необходимой для обеспечения нормального денежного обращения, зависит от:

а) суммы цен товаров и покупательской способности денежной единицы;

б) суммы цен товаров и скорости обращения денежной единицы;

в) скорости реализации товаров;

г) времени производства и обращения товаров

6. Форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная официальным законодательством, - это:

а) денежный рынок;

б) валютный рынок;

в) денежная система;

г) валютная система.

7. Показатель, обратный по своей величине норме обязательных банковских резервов, является:

а) банковскими деньгами;

б) денежным мультипликатором;

в) определителем величины банковских резервов;

г) коэффициентом ликвидности банка.

8. Норма обязательных банковских резервов устанавливается:

а) Центральным банком;

б) Центральным банком по согласованию с коммерческими банками;

в) коммерческими банками;

г) законодательным органом.

9. Процесс формирования банковских денег приводит к:

а) увеличению денежной массы;

б) уменьшению денежной массы;

в) не отражается на величине денежной массы;

г) все перечисленное неверно.

10. Абсолютной ликвидностью обладают:

а) срочные вклады;

б) ценные бумаги;

в) наличные деньги;

г) недвижимость;

д) драгоценности.

11. В России денежный агрегат М0 представляет собой:

а) чековые вклады до востребования;

б) срочные вклады;

в) наличные деньги в обращении;

г) средства Госстрах.

12. На денежном рынке осуществляется в основном:

а) долгосрочные депозитно-ссудные операции;

б) краткосрочные депозитно-ссудные операции;

в) долгосрочные государственные займы, кредиты;

г) все ответы верны.

Вариант 2

1.Если реальный ВВП увеличится в 1,2 раза, а денежная масса возрастет на 8%, то уровень цен при стабильной скорости обращения денег:

а) повысится на 10%;

б) снизится на 10%;

в) останется неизменным;

г) повысится на 11%.

2.Спрос на наличность зависит:

а) отрицательно от динамики уровня цен;

б) отрицательно от динамики реального ВВП;

в) положительно от рыночной ставки процента;

г) все перечисленное неверно.

3. Предложение денег увеличится, если:

а) возрастет норма резервирования;

б) увеличится отношение "наличность-депозиты";

в) увеличится денежная база;

г) уменьшится денежный мультипликатор.

4. Если номинальное предложение денег увеличится на 5%, уровень цен возрастет на 4%, то при неизменной скорости обращения денег, в соответствии с количественной теорией, реальный доход:

а) увеличится на 9%;

б) снизится на 9%;

в) увеличится на 1%;

г) снизится на 1%.

5. Спрос на деньги задан следующим уравнением:

, где: R - ставка процента; Y - реальный ВВП. Если реальный объем выпуска увеличится на 200 000, то кривая спроса на деньги сдвинется:

а) вправо на 60 000;

б) вправо на 200 000;

в) влево на 1600 000;

г) влево на 60 000.

6. Предположим, что предложение денег и уровень цен постоянны. Тогда в случае увеличения уровня дохода на денежном рынке:

а) увеличатся спрос на деньги и ставка процента;

б) увеличится спрос на деньги и снизится ставка процента;

в) спрос на деньги снизится, а ставка процента увеличится;

г) спрос на деньги и ставка процента снизятся.

7. Пусть спрос на наличность составляет 10% от суммы депозитов. Норма резервирования равна 0,15. Если Центральный Банк решает расширить предложение денег на 330 млрд. руб., он должен:

а) увеличить денежную базу на 330 млрд. руб.;

б) уменьшить денежную базу на 75 млрд. руб.;

в) увеличить денежную базу на 75 млрд. руб.;

г) увеличить денежную базу на 49,5 млрд. руб.

8. Что из нижеперечисленного не включается в агрегат М2:

а) наличность вне банковской системы;

б) небольшие сберегательные вклады;

в) чековые депозиты;

г) краткосрочные государственные облигации.

9. Деньги являются:

а) средством обращения;

б) средством образования ценностей;

в) средством платежа;

г) верны 1, 2, 3;

д) нет правильного ответа.

10. При росте предложения денег равновесная процентная ставка:

а) увеличивается;

б) уменьшается;

в) не изменяется;

г) увеличивается до определенных пределов;

д) уменьшается до определенных пределов, а затем начинает расти.

11. Если предложение денег возрастет на 0,5 млрд. руб., то равновесная ставка процента будет равна:

а) 20 %;

б) 17 %;

в) 19 %;

г) 18 %.

12. Если Центральный банк установит процентную ставку ниже рыночного равновесного уровня, тогда:

а) предложение и спрос на деньги увеличатся.

б) предложение денег увеличится.

в) объем спроса на деньги будет сокращаться.

г) объем спроса на деньги будет больше, чем объем предложения денег.

д) объем спроса на деньги будет меньше, чем объем предложения денег.

Дата добавления: 2014-11-29