Статистика кредита

В условиях рыночной экономики кредит является частью всех денежных отношений. Кредит – это ссудная сделка, суть которой заключается в следующем: кредитор предоставляет заемщику на условиях возвратности в течение обусловленного срока денежные средства. За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору определенную сумму, величина которой зависит от установленной в кредитном договоре процентной ставки. Размер процентной ставки, определяемый кредитом, зависит от величины и срока кредита, а также от величины дохода, которую рассчитывает получить кредитор. При длительных сроках кредита и наличии инфляции повышается степень риска кредитора, что вызывает рост процентных ставок. Кроме того, на величину процентных ставок влияет экономическая и политическая конъюнктура в стране.

В зависимости от способа начисления процентов выделяют простые и сложные процентные ставки. Простые процентные ставки применяются к одной и той же первоначальной сумме денежных средств, предоставленных в кредит на протяжении всего срока ссуды. Сложные процентные ставки применяются к сумме основного долга с учетом начисленных за предыдущий период процентов.

В зависимости от принадлежности к сектору рынка ссудных капиталов выделяют несколько уровней процентных ставок:

· учетные ставки (ставки рефинансирования, официальные процентные ставки) устанавливаются центральными банками по кредитам, которые они выдают коммерческим банкам. В России таким банком является Центральный Банк Российской Федерации (ЦБ РФ);

· межбанковские ставки предложения кредитных ресурсов. По этим ставкам ведущие банки предоставляют кредиты первоклассным банкам путем размещения у них депозитов. В России в качестве межбанковской ставки, характеризующей стоимость краткосрочных заимствований между банковскими институтами, применяется показатель ставки по кредиту на Московском межбанковском рынке (ставка рефинансирования Центробанка).

Кредит делится на виды:

1. государственный (средства, привлеченные государством в виде займов, эмиссии ценных бумаг);

2. банковский (выдаваемый банками предприятиям и организациям);

3. межбанковский (размещаемые банками денежные средства друг у друга в форме депозитов и на короткие сроки).

По срочности разделяют кратко-, средне- и долгосрочный кредиты. Краткосрочный кредит предоставляется сроком до одного года. Он выделяется под товарно-материальные ценности, затраты ценностей, ценностей в расчетах, на текущие потребности в платежах и на распределительные операции. Среднесрочный кредит предоставляется на срок от 1 до 3 лет, а долгосрочный – на срок свыше 3 лет. Долгосрочный и среднесрочный кредиты предоставляются на затраты, связанные с вложениями в основные фонды, оборотные средства и финансовые активы.

Кредитные ресурсы состоят из средств банков, временно свободных денежных средств бюджета, экономики и населения.

Кредитные вложения представляют собой ссуды, выдаваемые банковскими учреждениями предприятиям, организациям и населению для производственного и социального развития.

Сравнительный анализ кредитных ресурсов можно проводить в разрезе отраслей, областей, а также по коммерческим банкам.

Для характеристики объема кредитных вложений используются следующие показатели:

- средний размер кредита (ссуды);

- средний срок пользования ссудами;

- средняя процентная годовая ставка кредита;

- среднее число оборотов ссуд.

Средний размер кредита (ссуды) () определяется по формуле:

где K - размер каждой ссуды;

t - срок каждой ссуды.

Средний срок пользования ссудами определяется по формуле:

Средняя процентная годовая ставка кредита определяется по формуле:

где l – годовая ставка каждой ссуды;

Среднее число оборотов ссуд определяется по формуле:

.

Рассмотрим расчет показателей на примере (табл. 6.7).

Коммерческий банк выдал в течение года двум фирмам четыре кредита.

Таблица 6.7

Кредиты банка

Номер ссуды
Размер ссуды (К), тыс.руб Срок ссуды (t),мес. Число оборотов ссуд (п) Годовая процентная ставка (l)			2.5

Средний размер ссуды составит:

Средний срок пользования ссудами составит:

Среднее число оборотов ссуд составит:

При этом каждый вид ссуды оборачивался в течение года различное количество раз:

Средняя годовая процентная ставка кредита составит:

Контрольные вопросы к теме 6

1. Какие методы расчёта средних цен используются статистикой?

2. Какой индекс цен используется при расчёте индексов потребительских цен?

3. Какие данные необходимы для расчёта индекса потребительских цен?

4. Какие показатели используются для расчёта уровня инфляции?

5. Что такое денежные агрегаты и как они формируются?

6. Как определяется показатель денежной массы?

7. Какие виды кредита существуют?

8. Какие основные показатели объёма и движения кредитных вложений используются в статистике?

Дата добавления: 2014-12-27