Исполнение договора страхования

Важнейшую роль для надлежащего исполнения договора является уплата страховой премии. Согласно ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами государственного страхового надзора.

Страховая премия вносится единовременно, если в договоре прямо не оговорена возможность внесения страховой премии в рассрочку. При этом в договоре необходимо предусмотреть сроки уплаты, размеры очередного платежа и т.д.

В качестве диспозитивного правила предусмотрено, что стороны могут (при рассрочке внесения страховой премии) определить и последствия неуплаты очередного страхового взноса.

Если страховой случай наступил до уплаты очередного взноса либо страхователь допустил просрочку его уплаты, то страховщик вправе осуществить зачет суммы просроченного страхового взноса.

В ходе исполнения договора закон допускает замену:

§ застрахованного лица. В соответствии со ст. 955 ГК РФ в случае, когда по договору страхования риска ответственности за причинение вреда застрахована ответственность другого лица, а не страхователя, последний вправе, если иное не предусмотрено договором, в любое время до наступления страхового случая заменить это лицо, письменно уведомив страховщика. Застрахованное лицо, зазванное в договоре личного страхования, может быть заменено другим лицом лишь с согласия самого застрахованного лица и страховщика;

§ выгодоприобретателя. Согласно ст. 956 ГК РФ страхователь вправе заменить выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика. Замена выгодоприобретателя по договору личного страхования, назначенного с согласия застрахованного лица, допускается лишь с его согласия.

Исполнение договора начинается с момента вступления его в силу. При этом следует учесть, что:

§ момент заключения договора и момент вступления договора страхования в силу не совпадают. Он считается заключенным с момента, когда стороны согласовали его существенные условия (ст. 942 ГК РФ) и придали им предусмотренную в ст. 940 ГК РФ форму. Страховая же премия может быть уплачена, когда заключенный договор вступит в законную силу. Более того, в договоре может быть указано, что он вступит в силу, например, спустя 1 месяц после уплаты страховой премии;

§ момент уплаты страховой премии зависит, во-первых, от формы расчетов; во-вторых, от порядка уплаты, предусмотренного в договоре.

Срок действии я договора существенное условие. При его отсутствии договор считается незаключенным.

По общему правилу досрочное прекращение договора страхования не допускается. Однако согласно ст. 958 ГК РФ он может быть прекращен до наступления срока, на который был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по иным обстоятельствам, чем страховой случай. К таким обстоятельствам относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Кроме того, прекращение договора возможно в любое время, но при наличии следующих дополнительных обстоятельств:

§ чтобы требование о его прекращении (совершенное письменно) исходило от страхователя, выгодоприобретателя, но не от страховщика;

§ чтобы к моменту предъявления упомянутого требования возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным выше.

Страхователь, по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить об этом страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Неисполнение этой обязанности, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения.

При наступлении страхового случая, предусмотренного договором имущественного страхования, страхователь обязан принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры, чтобы уменьшить возможные убытки. Страховщик обязан возместить страхователю расходы в целях уменьшения убытков лишь постольку, поскольку они были необходимыми (кроме того, эти расходы должны вызываться именно сложившимися обстоятельствами и не быть чрезмерными) либо были произведены с целью выполнить указания страховщика.

Дата добавления: 2014-12-29