Реорганизация кредитной организации: общие положения

Внутренние структурные подразделения кредитной организации

Порядок открытия и закрытия представительств кредитной организации

Порядок открытия (закрытия) представительств кредитной организации регулируется Инструкцией Банка России № 109-И.

Представительство кредитной организации открывается (закрывается) по решению ее органа управления, которому это право предоставлено в соответствии с уставом кредитной организации.

Кредитная организация в день открытия своего представительства направляет уведомление об этом в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за ее деятельностью, и в территориальное учреждение Банка России по месту открытия представительства. К уведомлению прилагается положение о представительстве, утвержденное органом управления кредитной организации, которому это право предоставлено в соответствии с ее уставом.

При закрытии представительства кредитная организация в течение 10 календарных дней со дня его закрытия направляет уведомление об этом в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за ее деятельностью, и в территориальное учреждение Банка России по местонахождению представительства. В территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, дополнительно представляется справка из расчетно-кассового центра территориального учреждения Банка России (кредитной организации, в которой был открыт счет представительства), содержащая информацию о дате закрытия указанного счета.

Территориальное учреждение Банка России по местонахождению представительства кредитной организации в течение пяти рабочих дней с момента получения соответствующего уведомления вносит сведения об открытии (изменении реквизитов, закрытии) представительства в Книгу государственной регистрации кредитных организаций.

Кредитная организация (филиал) при условии отсутствия у нее запрета на открытие филиалов вправе открывать внутренние структурные подразделения – дополнительные офисы, кредитно-кассовые офисы, операционные кассы вне кассового узла, обменные пункты, а также иные внутренние структурные подразделения, предусмотренные нормативными актами Банка России.

Местонахождение своих внутренних структурных подразделений кредитная организация (филиал) определяет самостоятельно с учетом требований, установленных нормативными актами Банка России. Наименование внутреннего структурного подразделения должно содержать указание на его вид и принадлежность к конкретной кредитной организации (филиалу). Внутренние структурные подразделения не могут иметь отдельного баланса и открывать счета для осуществления банковских операций и иных сделок, за исключением случаев, предусмотренных нормативными актами Банка России.

Операции, осуществляемые внутренними структурными подразделениями кредитной организации (филиала), должны отражаться в ежедневном балансе кредитной организации (филиала) в соответствии с Положением Банка России от 26 марта 2007 г. № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации». [74]

Согласование с Банком России кандидатур на должности руководителей и главных бухгалтеров (в случае их наличия) внутренних структурных подразделений не требуется.

Дополнительный офис вправе осуществлять все или часть банковских операций, предусмотренных выданной кредитной организации лицензией на осуществление банковских операций (положением о филиале). Дополнительный офис не может располагаться вне пределов территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью соответствующей кредитной организации (филиала).

Особенности открытия (закрытия) и деятельности дополнительных офисов установлены Инструкцией Банка России от 14 января 2004 г. № 109-И.

Кредитно-кассовый офис вправе осуществлять операции по предоставлению денежных средств субъектам малого предпринимательства и физическим лицам, а также по их возврату (погашению), осуществлять кассовое обслуживание юридических и физических лиц. В кредитно-кассовых офисах запрещается совершение иных банковских операций. Кредитно-кассовый офис, открытый филиалом кредитной организации, может осуществлять только те из перечисленных операций, которые предусмотрены положением о филиале.

Кредитно-кассовый офис может располагаться вне пределов территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью соответствующей кредитной организации (филиала).

Операционная касса вне кассового узла может располагаться вне пределов территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью соответствующей кредитной организации (филиала).

Обменный пункт – помещение, в котором уполномоченные банки (их филиалы) совершают операции по обмену валюты.

Открытие (закрытие) обменного пункта, фактическое изменение его местонахождения (почтового адреса), номера телефонной и (или) факсимильной связи и иных сведений об обменном пункте осуществляются в порядке, установленном Инструкцией Банка России от 14 января 2004 г. № 109-И и Инструкцией Банка России от 28 апреля 2004 г. № 113-И «О порядке открытия, закрытия, организации работы обменных пунктов и порядке осуществления уполномоченными банками отдельных видов банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой Российской Федерации, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц». [75]

Основаниями для закрытия обменного пункта являются:

– принятие органом управления уполномоченного банка (филиала уполномоченного банка), которому это право предоставлено уставом уполномоченного банка (положением о филиале уполномоченного банка), решения о закрытии обменного пункта;

– издание Банком России приказа об отзыве у уполномоченного банка лицензии на осуществление банковских операций;

– издание Банком России приказа об аннулировании у уполномоченного банка лицензии на осуществление банковских операций;

– издание Банком России (территориальным учреждением Банка России) предписания о введении ограничения на проведение уполномоченным банком банковских операций с иностранной валютой;

– издание Банком России (территориальным учреждением Банка России) предписания о введении запрета на осуществление уполномоченным банком банковских операций с иностранной валютой.

Контрольные вопросы

1. Каким образом можно расширить деятельность кредитной организации?

2. Какие требования предъявляются к кредитной организации для расширения деятельности путем получения дополнительных лицензий на осуществление банковских операций?

3. Когда банку может быть выдана лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях?

4. Когда и при каких условиях банку может быть выдана генеральная лицензия?

5. Какие лицензии могут быть выданы небанковским кредитным организациям для расширения их деятельности?

6. Что такое филиал кредитной организации? представительство кредитной организации?

7. Какие нормативно-правовые акты регулируют порядок открытия (закрытия) филиала кредитной организации?

8. Каков порядок открытия филиала кредитной организации?

9. Каков порядок закрытия филиала кредитной организации?

10. Каков порядок открытия представительства кредитной организации?

11. Что является внутренними структурными подразделениями кредитной организации?

12. Какими нормативно-правовыми актами регулируется порядок открытия (закрытия) обменного пункта?

13. Каковы основания закрытия обменного пункта?

Глава 6 Реорганизация кредитных организаций

Нормативная база

1. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности» в ред. Федерального закона от 3 февраля 1996 г. № 17-ФЗ.

2. Положение Банка России от 4 июня 2003 г. № 230-П «О реорганизации кредитных организаций в форме слияния и присоединения».

3. Инструкция Банка России от 14 января 2004 г. № 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

Реорганизация кредитной организации может быть осуществлена в форме слияния, присоединения, разделения, выделения и преобразования.

При реорганизации кредитных организаций, в результате которой создается новая кредитная организация (новые кредитные организации), Банк России рассматривает вопрос о выдаче ей (им) новых лицензий на осуществление банковских операций. При этом он принимает во внимание лицензии, на основании которых действовали реорганизованные кредитные организации.

Документы, необходимые для государственной регистрации кредитной организации, представляются в территориальное учреждение Банка России в течение одного месяца со дня принятия решения о реорганизации кредитной организации, если иное не установлено нормативными актами Банка России.

За государственную регистрацию кредитной организации, создаваемой в результате реорганизации, взимается государственная пошлина в размере 2000 руб.

За предоставление созданной в результате реорганизации кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций уплачивается в порядке, установленном законодательством РФ о налогах и сборах, государственная пошлина в размере 0,1 % заявленного уставного капитала кредитной организации, но не более 40 000 руб.

Юридическое дело реорганизованной кредитной организации передается территориальным учреждением Банка России, осуществлявшим надзор за ее деятельностью, в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью возникшей в результате реорганизации кредитной организации (реорганизованной кредитной организации), в течение одного месяца с момента ее государственной регистрации (государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы реорганизованной кредитной организации).

Информация о реорганизации и прекращении деятельности кредитной организации публикуется в «Вестнике Банка России».

Реорганизация кредитных организаций регулируется Инструкцией Банка России № 109-И. Особенности реорганизации в форме слияния, присоединения установлены Положением Банка России от 4 июня 2003 г. № 230-П «О реорганизации кредитных организаций в форме слияния и присоединения». [76]

При реорганизации кредитных организаций в форме акционерного общества совместное общее собрание акционеров не проводится. При реорганизации в форме разделения или выделения кредитной организации в форме акционерного общества общее собрание акционеров вновь создаваемого общества не проводится.

Дата добавления: 2014-12-24