Обязательное страхование за счет средств страхователя

Обязательное страхование

Обязательным именуется страхование, осуществляемое во исполнение закона предусмотренными в нем лицами и за их счет. При этом законом определяются виды, условия и порядок проведения обязательного страхования.[885] Обязательное страхование делится на три большие группы. Оно может осуществляться за счет средств самих страхователей, за счет третьих лиц (предприятий) и за счет средств государства (бюджетов). Причем, если для первой и второй группы заключение договора страхования со страховщиком обязательно, то в третьей группе договор страхования заключается между соответствующим министерством (федеральной службой) и страховщиком. По данному договору все сотрудники являются застрахованными. При обязательном страховании за счет средств страхователей или за счет третьих лиц страховые суммы и страховые выплаты определяются на основе договора или законодательного акта с обязательным подтверждением в виде какого-либо документа. При обязательном страховании за счет бюджетных средств осуществляются страховые взносы, а размеры страховых выплат определяются законодательством РФ и нормативными актами.

В данную группу попадают правоотношения, связанные с требованиями законов или подзаконных актов к организациям и отдельным категориям граждан заключить договор страхования. Эти нормы носят императивный характер. Сами правоотношения по договору страхования в данном случае регулируются гражданским правом.

Обязательное личное страхование пассажиров осуществляется от несчастных случаев пассажиров воздушного, железнодорожного, морского, внутреннего водного и автомобильного транспорта, а также туристов и экскурсантов, совершающих междугородные экскурсии по линии туристическо-экскурсионных организаций на время поездки или полета.[886] Обязательное страхование не распространяется на пассажиров: всех видов транспорта международных сообщений; железнодорожного, морского, внутреннего водного и автомобильного транспорта пригородного сообщения; морского и внутреннего водного транспорта внутригородского сообщения и переправ, а также автомобильного транспорта на городских маршрутах. Сумма страхового платежа включается в стоимость билета (путевки) и взимается с пассажира (туриста, экскурсанта) транспортной организацией независимо от ее организационно-правовой формы собственности. Обязательное страхование может быть и бесплатным: так, пассажиры (туристы, экскурсанты), пользующиеся правом бесплатного проезда в РФ, подлежат обязательному страхованию без уплаты ими страхового взноса. Страховая сумма по обязательному личному страхованию пассажиров определена в размере 120 МРОТ. В случае смерти застрахованного лица эта сумма выплачивается полностью, при получении же травмы выплачивается часть суммы, соответствующая степени тяжести. Обязательное личное страхование пассажиров не требует заключения договора страхования, что является исключением для данной группы правоотношений.

Обязательное страхование своей деятельности. В качестве примера можно привести нотариусов, оценщиков, таможенных перевозчиков, арбитражных управляющих, аудиторов и другие категории лиц. Нотариус, занимающийся частной практикой, обязан заключить договор страхования своей деятельности. Нотариус не вправе выполнять свои обязанности без заключения договора страхования. Страховая сумма не может быть менее 100-крат­ного установленного законом размера минимальной месячной оплаты труда.[887] Оценщик не вправе заниматься оценочной деятельностью без заключения договора страхования. Наличие страхового полиса является обязательным условием для заключения договора об оценке объекта. Страховым случаем является причинение убытков третьим лицам в связи с осуществлением оценщиком своей деятельности, установленное вступившим в законную силу решением суда, арбитражного суда или третейского суда.[888] Таможенный перевозчик обязан заключить договор страхования риска своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда товару, вверенному перевозчику по договору перевозки, или по причине нарушения обязательств, возникших из договора. Страховая сумма не может быть менее 20 миллионов рублей.[889] Арбитражный управляющий в течение десяти дней с даты его утверждения арбитражным судом по делу о банкротстве должен дополнительно застраховать свою ответственность на случай причинения убытков лицам, участвующим в деле о банкротстве, в размере, зависящем от балансовой стоимости активов должника по состоянию на последнюю отчетную дату, предшествующую дате введения соответствующей процедуры банкротства.[890] Аудиторская организация обязана при проведении обязательного аудита страховать риск ответственности за нарушение договора.[891]

Обязательное страхование организациями своей ответственности, если они являются владельцами либо пользователями особо опасных механизмов или объектов. Подобное требование содержится во многих законодательных актах. Практически каждый объект повышенной опасности должен быть застрахован, на случай причинения вреда третьим лицам. Организация, эксплуатирующая опасный производственный объект, обязана страховать ответственность за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц и окружающей природной среде в случае аварии на опасном производственном объекте.[892] Организация, эксплуатирующая гидротехническое сооружение обязана страховать риск гражданской ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью физических лиц, имуществу физических и юридических лиц в результате аварии гидротехнического сооружения.[893] Организация, эксплуатирующая объекты атомной энергетики, обязана страховать свою ответственность за убытки и вред, причиненные радиационным воздействием.[894]

Обязательное страхование физическими лицами своей гражданской ответственности. Данный вид обязательного страхования слабо развит в РФ. Первыми обязали страховать свою ответственность владельцев транспортных средств. Они обязаны за свой счет страховать в качестве страхователей риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.[895] Страховая сумма, в пределах которой страховщик обязуется при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) возместить потерпевшим причиненный вред, составляет 400 тысяч рублей: в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью нескольких потерпевших, - 240 тысяч рублей и не более 160 тысяч рублей при причинении вреда жизни или здоровью одного потерпевшего; в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, - 160 тысяч рублей и не более 120 тысяч рублей при причинении вреда имуществу одного потерпевшего.[896]

Обязательное страхование ценных объектов. При временном вывозе культурных ценностей государственными и муниципальными музеями, архивами, библиотеками, иными государственными хранилищами культурных ценностей к заявлению о временном вывозе культурных ценностей прилагается документ, подтверждающий коммерческое страхование временно вывозимых культурных ценностей с обеспечением всех случаев страховых рисков, либо документ о государственной гарантии финансового покрытия всех рисков, предоставленный страной, принимающей культурные ценности.[897]

Дата добавления: 2014-12-27