Статистика страхового рынка

Решение

Краткосрочное кредитование промышленности, млн. руб.

Решение

Пример 2.24. Имеются следующие данные (табл. 2.16).

Таблица 2.16

Отрасль промышленности	Средние остатки кредитов К	Погашено кредитов
Базисный год	Отчетный год	Базисный год	Отчетный год
I II

Определите:

1) индексы средней длительности пользования кредитом (переменного состава, постоянного состава и структурных сдвигов);

2) абсолютное изменение средней длительности пользования кредитом за счет изменения длительности и структурных сдвигов.

.

Абсолютное изменение средней длительности пользования кредитом

за счет следующих факторов:

а) снижения длительности пользования кредитом

;

б) структурных сдвигов

.

2.6.1. Понятие и задачи статистики страхования

2.6.2. Система показателей статистики страхования

ТЕСТЫ И ЗАДАНИЯ ДЛЯ САМОКОНТРОЛЯ

2.6.1. Понятие и задачи статистики страхования

Страхование представляет систему экономических отношений по защите имущественных и неимущественных интересов предприятий, учреждений, организаций, а также отдельных граждан путем формирования денежных фондов, предназначенных для возмещения ущерба и выплаты страховых сумм при наступлении страховых событий.

Экономической основой страхования является денежный фонд, который создается за счет взносов предприятий, учреждений, организаций и населения, выступающих в качестве страхователей.

В страховании обязательно наличие двух сторон: страховщика – специальной организации, ведающей созданием и использованием страхового фонда, и страхователя – юридических и физических лиц, вносящих в фонд установленные платежи. Взаимные обязательства регламентируются договором страхования в соответствии с условиями страхования.

Страховые организации образуют из своих фондов два вида страховых резервов: по имущественному, личному и социальному страхованию. Страховые резервы предназначаются для обеспечения страховой защиты страхователей.

Отношение между страховщиком и страхователем имеет вероятностный характер, так как в его основе лежит страховой риск. Под страховым риском понимается вероятность наступления ущерба имуществу, здоровью, жизни страхователя в результате страхового события.

Страховщик и страхователь вступают во взаимодействие в условиях страхового рынка. Страховой рынок – это социально-экономическая сфера денежных отношений, где объектом купли-продажи является страховая защита и определяется спрос и предложение на нее. Развитие страхового рынка обеспечивает бесперебойность производственного процесса путем оказания денежной помощи пострадавшим. Обязательным условием существования страхового рынка является потребность на страховые услуги и наличие страховщиков, способных удовлетворить эти потребности. Страховой рынок России характеризуется ростом числа страховых компаний и страховщиков, а также объемом совершаемых ими операций, появлением новых потребностей и новых направлений их деятельности.

Страховой рынок подразделяется на отрасли имущественного, личного страхования, страхования ответственности и социального страхования. Страхование может быть обязательным и добровольным.

Имущественное страхование – вид страхования, объектом которого являются основные и оборотные фонды предприятий, организаций, домашнее имущество граждан.

Личное страхование – вид страхования, в котором объектом страховых отношений являются интересы граждан, связанные с жизнью и здоровьем, трудоспособностью и др.

Страхование ответственности – вид страхования, объектом второго является обязанность страхователей выполнить договорные условия или обязанность страхователей по возмещению материального или иного ущерба.

Социальное страхование – вид страхования, объектом которого является материальное обеспечение нетрудоспособных граждан в результате болезни, несчастного случая, рождения ребенка и других обстоятельств. Социальное страхование может быть государственным и негосударственным.

Задачей статистики страхования является сбор информации, ее обработка и анализ данных об имущественном, личном страховании, страховании ответственности и социальном страховании; выявление закономерностей возникновения страховых событий, оценка их частоты, тяжести и опустошительности установлением штрафных ставок.

2.6.2. Система показателей статистики страхования

К показателям имущественного страхования относятся: страховое поле N_max, число застрахованных объектов (заключенных договоров) N, число страховых случаев П_с, число пострадавших объектов П_п, страховая сумма застрахованного имущества S, cтраховая сумма пострадавших объектов S_п, сумма поступивших платежей V, сумма выплат возмещения W.

На основе абсолютных показателей определяются относительные и средние показатели. Степень охвата объектов добровольным страхованием рассчитывается как отношение количества заключенных договоров страхования к страховому полю: d = N: N_max. Доля пострадавших объектов определяется отношением количества пострадавших объектов к числу застрахованных: d = n_n: N. Частота страховых случаев показывает, сколько страховых случаев приходится на 100 застрахованных объектов и рассчитывается как отношение числа страховых случаев к количеству застрахованных объектов: d = n_c: N ¹⁰⁰.

К числу средних показателей относятся:

– средняя страховая сумма застрахованных объектов

;

– средняя страховая сумма пострадавших объектов

;

– средний размер выплаченного страхового возмещения

;

– средний размер страхового платежа (взноса)

,

где V – сумма поступивших страховых платежей.

К показателям личного страхования относятся: страхование на дожитие и на случай смерти, размер и состав страховых платежей; выплаты страховых сумм и др.

К показателям ответственного и социального страхования относятся: доходы и расходы фонда социальной защиты населения, их структура и динамика, источники формирования доходов и направление расходов и др.

2.6.3. Статистическое изучение динамики показателей страхового рынка

Одним из важных показателей имущественного страхования является уровень убыточности страховых сумм q, представляющий собой долю выплат страхового возмещения W в страховой сумме застрахованного имущества S:

.

Уровень убыточности страховых сумм по совокупности объектов определяется по формуле

где – средняя сумма страхового возмещения ; п – число пострадавших объектов.

Средняя страховая сумма застрахованных объектов

где N – общее количество застрахованных объектов.

Если

Отношение называется коэффициентом тяжести страховых событий к_m, следовательно, q = к_т∙d.

Таким образом, уровень убыточности страховых сумм зависит от тяжести страховых событий и доли пострадавших объектов.

Динамику убыточности страховых сумм можно охарактеризовать системой индексов:

Используя индексный метод, можно определить абсолютный прирост (снижение), уровень убыточности страховых сумм, обусловленный изменением уровня тяжести страховых событий и доли пострадавших объектов:

.

Изменение абсолютного прироста страховых сумм происходит за счет:

а) уменьшения тяжести страховых событий

б) изменения доли пострадавших объектов

.

Динамику среднего уровня убыточности изучает система индексов переменного и постоянного состава, структурных сдвигов:

– индекс средней убыточности переменного состава

;

– индекс средней убыточности постоянного состава

;

– индекс структурных сдвигов

.

Представим взаимосвязь индексов убыточности переменного, постоянного составов и структурных сдвигов:

.

На основе этих индексов рассчитываются абсолютные измене­ния средней убыточности:

;

.

Изменение средней убыточности выявляется по факторам:

а) за счет изменения убыточности

;

б) за счет структурных сдвигов

.

Одной из задач статистики страхования является обоснование уровня тарифной ставки. От того, насколько объективно обоснована тарифная ставка, зависит финансовое состояние страховых органов, уровень развития страхового дела, взаимоотношения со страхователями.

Тарифная ставка предназначена для возмещения ущерба, причиненного страховому имуществу стихийными бедствиями и другими страховыми событиями. Она состоит из двух частей: нетто-ставки и нагрузки (надбавки). Нетто-ставка – основная часть тарифа, предназначена для создания фонда на выплату страхового возмещения. Надбавка служит для образования резервных фондов.

Нетто-ставка рассчитывается с определенной степенью вероятности по формуле

где – средний уровень убыточности за период; t – коэффициент доверительной вероятности, определяемый по таблице на основании заданной вероятности; σ – среднее квадратическое отклонение индивидуальных уровней убыточности от среднего уровня:

.

Брутто-ставка состоит из нетто-ставки и надбавки и рассчитывается по формуле

,

где f – доля нагрузки по страхованию имущества в брутто-ставке.

В имущественном страховании проводят оценку устойчивости страхового дела с помощью коэффициента финансовой устойчивости

,

где N_qp – дисперсия признака.

Пример 2.24. Имеются данные страховых организаций района о добровольном страховании граждан:

Страховое поле N_max, ед. 186 200

Число заключенных договоров

(число застрахованных объектов) N 84 000

Сумма застрахованного имущества S, тыс. руб. 172 400

Поступило страховых взносов V, тыс. руб. 2760

Страховые выплаты W, тыс. руб. 1800

Число пострадавших объектов П_п 1950

Определите показатели, характеризующие деятельность страховых организаций.

Дата добавления: 2014-12-27