В сервисной деятельности

11.1.Общие понятия о банковской системе России

Подавляющее большинство финансовых правоотношений носит имущественный характер и связан с перемещением денежных средств. Такое перемещение может осуществляться в наличной и безналичной формах. При безналичной форме движения денежных средств обеспечивается специальными субъектами. Ведущую роль здесь играют организации, входящие в банковскую систему России.

Термин «система» в переводе с греческого означает «целое, составленное из частей». Философский энциклопедический словарь дает такое определение системы: «совокупность элементов, находящихся в отношениях и связях друг с другом, которая образует определенную целостность, единство»[4].

Банковскую систему составляют организации, которые имеют право осуществлять банковские операции. Состав банковской системы закреплен в ст. 2 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Правовое регулирование банковской деятельности в Российской Федерации осуществляется прежде всего Конституцией РФ. Ее нормы можно разделить на три группы:

1) устанавливающие уровень правового регулирования банковской деятельности (ст.71 Конституции РФ);

2) регулирующие основы денежной системы России (ст. 75, 106 Конституции РФ);

3) устанавливающие компетенцию высших органов государственной

власти по назначению на должность Председателя Банка России (ст. 83, 103 Конституции РФ).

Кроме того, правовое регулирование банковской деятельности обосновано федеральными законами:

· «О банках и банковской деятельности» (в ред. от 28.02.2009);

· «О Центральном банке РФ» (в ред. от 21.11.2011);

· «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» (в ред. от 22.12.2008);

· «О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования, вкладов физических лиц в банках РФ» (от 29.07.2004);

· «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (в ред. от 20.08.2004);

· «О валютном регулировании и валютном контроле» (в ред. от 29.06.2004),

а также ГК РФ, Налоговым кодексом РФ и другими нормативными актами Банка России.

Банковская система России состоит из двух уровней. На верхнем уровне банковской систем в России находится Центральный банк РФ, а на нижнем — кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. В ст. 3, 4 Закона о Банке России упоминаются также союзы и ассоциации кредитных организаций, банковские группы и банковские холдинги.

Банк—это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Старейший из действующих центральных банков — Банк Англии был основан в 1694 г. (англичане говорят, Банк Англии — это «старая леди лондонского Сити»).

Кредитная организация—это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ имеет право осуществлять банковские операции.

Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банки в Российской Федерации независимы от государства при принятии ими решений, связанных с проведением банковских операций. Банки не отвечают по обязательствам государства, а государство —по обязательствам банков, кроме случаев, предусмотренных законами Российской Федерации. Банк России осуществляет свои расходы за счет собственных доходов.

11.2.Правовое положение Центрального банка РФ (Банк России)

Статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации и деятельности Центрального банка определяются Конституцией РФ, Федеральным законом «О Центральном банке РФ» в ред. от 21.11.2011 г. и другими законами. Банк России обладает статусом юридического лица. Он является некоммерческой организацией согласно ст. 3 Закона о Банке России. Получение прибыли не составляет цель его деятельности.

Право собственности на имущество Центрального банка РФ принадлежит Российской Федерации. Сам Центральный банк РФ может владеть, пользоваться и распоряжаться им лишь в соответствии с целями его деятельности и в порядке, предусмотренном законом. Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания РФ.

Цели деятельности Банка России:

· защита и обеспечение устойчивости рубля;

· развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

· обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

В соответствии со ст. 4 Закона о Банке России Центральный банк РФ выполняет следующие функции:

· во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

· монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

· является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

· устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

· устанавливает правила проведения банковских операций;

· осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций, обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ, если иное не установлено Федеральным законом;

· осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;

· регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с Федеральными законами;

· осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства РФ все виды банковских операций, необходимых для выполнения функций Банка России;

· определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

· организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;

· принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;

· проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные и т. д.

В настоящее время Центральный банк РФ имеет трехуровневую структуру органов: Национальный банковский совет, Совет директоров и Председатель Центрального банка РФ.

Национальный банковский совет не входит в систему органов управления Банка России. Он играет роль связующего звена между Федеральным Собранием РФ, Правительством РФ, Президентом РФ и Банком России в проведении единой государственной денежно-кредитной политики. Численность его — 12 человек. В состав входит и Председатель Банка России.

Высшим органом Банка России является Совет директоров, в который входят Председатель Банка России и 12 членов Совета директоров. Совет директоров Банка представляет собой коллегиальный орган. Все члены Совета директоров работают на постоянной основе в Банке России. Члены Совета директоров назначаются Государственной Думой на должность сроком на четыре года по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом РФ. Единоличным органом управления Центральным банком РФ является Председатель Банка России. Он назначается на должность Государственной Думой сроком на 4 года по представлению Президента РФ. Одно и то же лицо не может занимать должность Председателя Банка России более трех сроков подряд.

Центральный банк РФ представляет собой централизованную систему с вертикальной структурой управления. В его систему входят центральный аппарат и территориальные учреждения (в том числе национальные банки республик), которые обладают статусом филиалов. Территориальные учреждения Центрального банка РФ могут включать в себя расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, учебные заведения и другие организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, которые необходимы для осуществления деятельности Банка России. Особый статус имеют полевые учреждения Центрального банка РФ — воинские учреждения, которые руководствуются в своей деятельности как воинскими уставами, так и нормативными актами Центрального банка РФ.

Дата добавления: 2015-04-24