Индивидуальное банковское обслуживание

Перечень услуг, включаемых различными банками в понятие индивидуального банковского обслуживания (private banking), свидетельствует о различных подходах к классификации этих сделок. Для каждого конкретного банка новой может оказаться та услуга, которая уже существует в мировой практике, но еще не используется в деятельности данного банка либо в отечественной практике.

Индивидуальное банковское обслуживание (private banking) – обслуживание клиентов по индивидуальной программе (например, VIP-клиентов). За рубежом функционирует более 350 специализированных учреждений индивидуального банковского обслуживания, иногда в форме независимых, банковских «бутиков» или специальных дочерних учреждений. Одновременно существует около 5000 мелких и средних банков, которые стараются сформировать имидж первоклассных банков, специализирующихся на индивидуальном подходе к клиентам «рынка состояний».

Даже в странах с неразвитой банковской системой работают банки, нацеленные на индивидуальное обслуживание. Например, в Иране од ним из жизнеспособных банков является банк «Сепах», который был создан еще в 1948 г и до сих пор ориентирован на клиентуру в лице государственных служащих. В Москве в отдельных банках в перечень услуг включено персональное комплексное обслуживание клиентов, активно сотрудничающих с банком.

Индивидуальное банковское обслуживание в отечественной практике предполагает

· прикрепление персонального менеджера;

· определение потребности и разработку индивидуального пакета услуг и тарифов;

· установку и техническое обслуживание системы финансовых со­общений «клиент-банк»;

· оказание помощи в управлении денежными потоками клиента;

· консультирование по всему комплексу проблем взаимодействия банка и клиента.

Дополнительными услугами, предоставляемыми КБ в условиях кризисных явлений в платежной системе, стали разработка нестандартных финансовых схем и взаимозачетов для клиентов банков, оказание помощи по выходу из кризисной ситуации и др.

Новые консультационные услуги, например по:

· выбору наиболее эффективных форм кредитования (кредит с единовременной выдачей, кредитная линия, овердрафт);

· поиску стратегических инвесторов для осуществления крупных инвестиционных проектов;

· экономической оценке проектов;

· кредитованию малого бизнеса.

12.2.3. Продуктовые инновации: траст, лизинг.

Трастовые услуги - это операции, связанные с доверительным управлением имуществом, которые можно отнести к агентской дея­тельности, осуществляемой за комиссионные вознаграждения. Траст представляет собой основанное на доверии отношение между принци­палом и агентом, при котором агент делается держателем собственно­сти от имени и на благо доверителя, осуществляя управление имущест­вом, личной собственностью, портфелем ценных бумаг.

Исторические данные свидетельствуют, что система доверительно­го управления имуществом в интересах собственника возникла на основе развития института опеки еще в древних цивилизациях. В условиях индустриального общества трастовыми операциями первоначально за­нимались отдельные предприниматели или страховые компании. В настоящее время трастовое дело стало концентрироваться в руках КБ. Трастовые отделы банков обычно получают специаль­ные, а не общие права, право выписывать чеки, индоссировать векселя и другие документы, продавать акции и облигации, заключать договоры. КБ стали осуществлять трастовые операции в значительных размерах уже к началу 50-х гг. прошлого века в таких странах, как США Великобритания и Германия. Понятие и место доверительных операций в различных странах складывается с учетом на­циональных особенностей. Так, швейцарская банковская практика включает в понятие доверительных операций размещение денежных вкладов по поручению клиентов в иностранных банках и предоставле­ние фидуциарных кредитов (при осуществлении фидуциарных опера­ций банк выступает от имени клиента, а не от своего имени, например размешает на еврорынке средства клиента по его поручению и от его имени для получения процентов). В странах англо-американского права используется конструкция доверительной собственности.

Управление трастовыми операциями в отечественной практике иг­рает иную роль, чем в зарубежных банках Доверительные операции еще не стали нормой жизни среднестатистического клиента кредитной организации. Как правовой институт договор доверительного управле­ния появился в ГК РФ после вступления в силу его второй части. После вступления в действие ГК РФ доверительное управление приобрело законодательную определенность. По договору доверительного управления имуществом учредитель управления передает доверительному управляющему имущество в доверительное управление на определен­ный срок для того, чтобы управление осуществлялось в его (учредителя управления) интересах.

В соответствии с Правилами ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях в банках, выполняющих по договорам функции доверительных управляющих, открываются балансовые счета раздела «Б». Баланс по деятельности, связанной с доверительным управлением имуществом, составляется в установленные правилами сроки, с учетом следующих особенностей: он составляется независимо от объема операций, его данные в основной баланс не включаются и не предоставляются в территориальные учреждения Банка России. Для открытия текущих счетов доверительного управления (открываются на балансовом счете № 40701) предоставляются следующие документы: заявление на открытие счета, нотариально заверенные карточки образца подписей должностных лиц и печати, нотариально заверенная копия договора на доверительное управление. Приведем пример баланса кредитной организации по доверительному управлению одного из московских банков (табл. 12.3.).

Таблица 12.3. Баланс кредитной организации по доверительному управлению

Наименование статей	Сумма млн. руб.	Наименование статей	Сумма млн. руб.
Актив		Пассив
Имущество в управлении в том числе	189,0	Капитал в управлении	189,0
кредиты предоставленные и ценные бумаги в управлении	188,0
Убыток по доверительному управлению	0,4	Прибыль по доверительному управлению
Итого активов	189,4	Итого пассивов	189,4

Дата добавления: 2015-04-29