Денежно-кредитная система и ее составляющие

Билет №40

В развитии теории и практики кредита центральным является вопрос об исходном пункте формирования кредитного механизма.

Кредитный механизм целесообразно рассматривать как форму организации и способ использования кредитных отношений.

Кредитный механизм — это экономический механизм реализации собственности на ссудный фонд, выступающий в той или иной организационной форме кредитных отношений, адекватных данному уровню развития производительных сил. Кредитные отношения становятся базой формирования кредитной политики. Происходит процесс осознания сути явлений и на этой основе ведется поиск средств воздействия на экономику, которые и являются элементами кредитной политики.

Кредитный механизм переходной экономики не адекватен развитым рыночным кредитным отношениям. Пока можно говорить лишь о переходных формах кредитного механизма, ориентированного на рыночные отношения, но не избавленного от административных элементов управления.

Каковы особенности нашего кредитного механизма по сравнению с кредитными механизмами цивилизованных стран?

Первая особенность в том, что российское кредитное хозяйство только формируется. В нем отсутствует или недостаточно развито множество элементов, структур и систем, типичных для развитых хозяйств (торговля фондовыми ценностями, вексельный, чековый обороты, клиринговые палаты, ипотечные банки).

Вторая особенность связана с различиями в материально-технических базах кредитных систем. Наша кредитная система находится на стадии простой кооперации труда и вступает в эпоху электроники со значительным опозданием.

Третья особенность заключается в отсутствии нормативной базы государствен-

го регулирования кредитной сферы. В развитом рыночном хозяйстве кредитное де-

шмает одно из ведущих мест в системе государственного регулирования эконо-

Четвертая особенность — отсутствие «гласности» в кредитной сфере Диалекти-

вития кредита подводит к формированию кредитного механизма всемирного

Это не простая механическая сумма кредитных механизмов всех страи-

южный, многогранный процесс переплетения, интеграции, взаимозависимое^

тных механизмов различных стран, результатом которого является появление

мирового кредитного пространства и особого мирового рынка - международного рынка ссудных капиталов.

Множество исследований посвящено кредиту. Этот сложный инструмент можно охарактеризовать с различных сторон. В дословном переводе кредит означает доверие (лат. стейо — верю). Можно понимать его и как обращение капитала в чужом предприятии, и определить как сделку. Кредитная сделка — это купля-продажа с отсроченным платежом.

Уточняя понятие кредита, можно констатировать, что кредит — это форма существования (движения) ссудного фонда, своеобразная форма реализации собственности на ссудный фонд.

Ссудный фонд представляет собой часть централизованного денежного фонда и ассоциируется с некой суммой денег. Более углубленный анализ позволяет понять, что ссудный фонд представляет собой сложное, противоречивое отношение, связанное с двумя процессами: с формированием и использованием на условиях возвратности временно свободных денежных средств. Это единство, причем противоречивое, и именно из противоречий существования ссудного фонда возникает кредит.

На следующей ступени абстракции кредит можно представить в качестве определенной подсистемы с противоположными силами, взаимодействие которых становится источником развития как самого кредита, так и его воздействия на экономику. Кредит связывает воедино противоположные элементы системы и становится важным фактором целостности системы. На более высокой ступени абстракции кредит трансформируется в кредитные отношения, которые складываются между кредитором и должником по поводу движения ссудного фонда. Причем эти отношения могут давать импульс к развитию, питая, например, венчурный капитал, а могут выступать тормозом развития экономики.

Кредит выполняет важные функции в обеспечении микро- и макроэкономического равновесия. «Банковскую продукцию» трудно описать, но именно она во многом меняет стоимостные связи. С помощью кредита осуществляется перераспределение капитала между различными отраслями и предприятиями в соответствии с меняющейся конъюнктурой рынка и необходимостью оптимизации производства. Основные принципы кредитования — срочность и возвратность — позволяют выступать кредиту эффективным дисциплинирующим средством рыночного механизма.

Кредит осуществляет свое движение в различных формах. Классическими формами кредита являются коммерческий и банковский. Коммерческий кредит используется при продаже товара с отсрочкой платежа. Его объектом выступают средств3 в товарной форме. Цель — ускорение реализации товаров и услуг. Документом при осуществлении сделки в форме коммерческого кредита выступает вексель.

Дата добавления: 2015-04-23