Необходимость и особенности функционирования кредита в современных условиях хозяйствования

Зарождение и основные этапы эволюции кредита.

Эволюция кредита включает ряд последовательных этапов, каждый из которых различался:-широтой использования кредита-функциями кредита-участниками кредитных отношений

Этапы:

1) отсутствие специализированных посредников, использовался натуральный кредит, т.е. кредитование продуктами и орудиями труда. Во времена первобытнообщинного строя кредит; сформировался в виде покровительствованного кредита. Т.е. имущество передавалось нуждающимся из резерва общества.

2) на втором этапе, наряду с натуральными ссудами. Появились денежные ссуды.

3) на третьем этапе, стал развиваться коммерческий кредит (поставщик передает покупателю товар. Покупатель отдает вексель).Товарный кредит гасится денежным.

4) Появления ростовщического кредита:

- данный кредит не связан с кругооборотом средств товаропроизводителей.

-зародился в период разложения первобытного строя.(имущественные различия в обществе)-

кредиторы-ростовщики(купцы, церкви, монастыри)

-очень высокий процент

-Появился залог: личности, земельных участков

5) На кредитном рынке появились специализированные посредники – коммерческие банки. Первые банки были образованы на основе крупных ростовщиков, меняльных учреждений. Появилось необходимость государственного регулирования денежно-кредитных отношений банков.

Кредит связан со сферой обмена. Анализ сущности кредита как экономической категории подразумевает изучение следующие его элементов:Субъекты кредитных отношений (кредиторы, заемщики)Объект кредита (ссуженная стоимость)Стадии движения кредита,Основа кредита(возвратность)

Кредит - ссуда в денежной или товарной форме на условиях возвратности, платности и срочности. Кредит - одна из основ развития современной рыночной экономики. Возник­новение кредитных отношений следует искать в сфере обмена, а не в сфере производства продукции для внутреннего потребления. Экономи­ческая основа кредитных отноше­ний: кругооборот и оборот средств (капитала). Колебания, образования приливов и отливов денежных средств, колебаний потребности в ресурсах и источниках их покрытия, неравномерность кругооборота и оборота капиталов вызывают появление отношений, которые позволяют устранить отрицательные последствия колебаний – это кредит.

Необходимые условия существования кредита:

1.Несовпадение во времени кругооборота и оборота производственных фондов различных хоз.субъектов. Это приводит к- высвобождению ден.средств у одних хозяйствующих.субъектов- наличию временной потребности в деньгах у других субъектов.Для разрешения этого противоречия служит кредит.

2.Юридическая несостоятельность кредитора и заемщика.

3.Заинтересованность кредитора и заемщика в кредитной сделке.Кредит, как экономическая категория характеризуется, как передача кредиторам ссуженной стоимости на условиях возвратности,срочности,платности и в интересах общественных потребностей.

Кредит- движение ссуженной стоимости.

5. Структура кредита: субъекты кредитных отношений, объект передачи, ссудный процент.

Структура кредита: субъект (кредитор и заемщик) и объект. Кредитор- тот кто дает ссуду. Предоставляет ресурсы на определенный срок за плату (банки, предприятия). Заемщик – тот кто получает кредит и обязан его вернуть с %-ми (предприятия и организации, гос-во). Объект кредита - то, что передается от кредитора к заемщику и возвращается обратно (ссу­жаемая стоимость). Ссужаемая стоимость проходит путь: размещение кредита - получение кредита заемщиками - использование кредита - высвобождение ресурсов (завершение круго­оборота стоимости в хозяйстве заемщика) – возврат кредита - получение кредитором своих средств, платы за них.

Функции кредита:

Распределительная (Перераспределительная функция)Данная функция заключается в распределении временно свободных денежных средств на возвратной основе.

Временно свободные денежные средства:Привлеченные депозиты и вклады,Средства на расчетных и текущих счетах клиентов,Выпущенные ц/б,Средства гос-ва.Данная функция проявляется при аккумулировании денежных средств различных субъектов, которые превращаются в ссудный капитал, а затем передаются тем субъектам, которые в них нуждаются. (финансирование основного и оборотного капитала)

Эмиссионная функция кредит а (Функция замещения действительных денег кредитными деньгами)В процессе кредитования различных субъектов, создаются платежные средства, что приводит не только к замене наличных денег кредитными деньгами, но и к изменению объема и структуры денежной массы.

Контрольная функция. Состоит в том, что кредит выступает регулятором экономики.Данная функция реализуется: В процессе наблюдения за деятельностью заемщика со стороны кредиторов, которые оценивают кредитоспособность и платежеспособность заемщиков. В процессе самоконтроля потенциальных заемщиков, желающих в будущем получить кредит в банке.

Ссудный процент (процентный доход)- представляет собой плату (своеобразная цена), получаемую кредитором от заемщика за использование ссуженной стоимости.

Ссудный процент отличается от кредита по ряду признаков:Характер взаимоотношений кредитора и заемщика,Предмет отношений,Стадии воспроизводственного процесса и движения стоимости,Смена собственника передаваемого дохода,Направление движения средств.

Функции ссудного процента: 1.Измерение цены использования ссуженной стоимости.2.Распределительная функция, которая связана с распределением дохода, полученного заемщиком. Часть дохода направляется кредитору в виду ссудного процента.

Дата добавления: 2015-04-23