Государственное регулирование страховой деятельности

Понятие страхового правоотношения. Субъекты страхования.

Страховое правоотношение – это урегулированное нормами страхового права общественное отношение, участники которого являются носителями прав и обязанностей в сфере страхования.

В качестве субъектов обязательства по страхованию выступают страховщик и страхователь.

Страховщиком называется тот, кто принимает на себя обязанность по выплате при определенных условиях страхового возмещения (страховой суммы). Заключение договора страхования с иностранными страховыми предприятиями допускается лишь в отношениях по внешней торговле, а также в порядке перестрахования, когда страховщик, приняв на себя риск гибели или повреждения застрахованного объекта, вслед за этим страхует такой риск у другого страховщика / с уплатой определенного (обычно лишь части им самим полученного) вознаграждения.

Страхователем называется тот, кто обязуется уплачивать установленные денежные взносы страховщику. Функции страхователей вправе принимать на себя как граждане, так и кооперативные или иные общественные организации. Государственные организации в случаях, указанных в законе, могут застраховать в Госстрахе своих работников, но не свое имущество, потеря которого возмещается не на основе страхования, а за счет других источников. И только экспортно-импортные грузы на период транспортировки, а также морские суда могут быть ими застрахованы в порядке государственного страхования,

Участники страховых отношений:

1. Страхователи, застрахованные лица, выгодоприобретатели

2. Страховые организации

3. Общества взаимного страхования

4. Страховые агенты - физическое или юридическое лицо действующие от имени страховщика и по его поручению в соответствие с предоставленными полномочиями.

5. Страховые брокеры - постоянно проживающие на территории РФ лица, зарегистрированные как ИП, осуществляет деятельность от своего имени но по поручению страхователя или страховщика.

6. Страховые актуарии

7. Орган страхового надзора ФССН- федеральная служба страхового надзора

8. Объединение субъектов страхового дела в том числе саморегулируемой организации

Застрахованный - лицо, в отношении которого заключен договор.

Выгодоприобретатель - лицо получающее страховую выплату т.е. лицо в пользу которого заключен договор. В договоре указывается выгода приобретателя.

Закон РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 "Об организации страхового дела в РФ" (с последующими изменениями и дополнениями) регулирует отношения в области страхования между страховыми организациями и гражданами, предприятиями, учреждениями, организациями, отношения страховых организаций между собой, а также устанавливает основные принципы государственного регулирования страховой деятельности.

Государственное социальное страхование регулируется законом РФ "Об основах обязательного социального страхования" от 16.06.1999 г. № 165- ФЗ.

Гражданское право регулирует имущественные обязательства, возникающие между страховыми организациями и страхователями.

Страховая деятельность в области медицинского страхования регламентируется законом РФ "О медицинском страховании граждан в Российской Федерации" от 28.06.1991 г. № 1499-1, который охватывает особенности организации данного вида страхования.

Отношения страховых организаций с органами страхового надзора, лицензирование страховой деятельности, установление показателей и форм учета страховых операций и отчетности, формирование и размещение страховых резервов, контроль за обоснованностью страховых тарифов и обеспечением платежеспособности страховщиков регулирует административное право.

В свою очередь финансовое право регулирует вопросы налогообложения доходов от страховой деятельности (Налоговый Кодекс РФ).

В систему мер государственного регулирования входят следующие:

1. Лицензирование - регистрация страховых организаций и выдача им лицензий на проведение установленных видов страхования. Лицензия на проведение страховой деятельности выдается в соответствии с Условиями лицензирования страховой деятельности на области Российской Федерации. При выявлении нарушений в деятельности страховых организаций государственный орган по надзору за страховой деятельностью вправе приостановить либо ограничить манипуляция лицензии или принять решение о ее отзыве. Отказ в выдаче лицензии, ее отзыв, приостановка и ограничения действия могут быть обжалованы в суде.

2. Контроль за залогом финансовой устойчивости страховщиков. Главные факторы финансовой устойчивости страховой компании:

· достаточный свой капитал;

· размер обязательств (в том числе технические резервы);

· размещение активов;

· портфель рисков, переданных в перестрахование;

· тарифная политика.

3. Разработка форм и порядка статистической отчетности и контроль за своевременным представлением финансовой отчетности страховых организаций.

4. Налогообложение страховщиков и страхователей.

5. Новые меры государственного регулирования страховой деятельности, в том числе ответственность за уклонение страховщика от возмещения убытков при наступлении страхового случая.

Главными органом государственной власти, осуществляющим регулирование и надзор за страховой деятельностью, является Федеральная служба по финансовым рынкам.

Дата добавления: 2015-05-10