Денежная система: финансово-правовое регулирование денежного обращения в РФ

Банковская система России

2-уровневая: ЦБ РФ и коммерческие банки, находящиеся в прямой зависимости от ЦБ

В настоящее время в функционирующем механизме банковской системы основная роль принадлежит коммерческим банкам, т.к. они аккумулируют основную долю кредитных ресурсов в стране и предоставляют клиентам полный комплекс кредитно-финансового обслуживания.

Коммерческий банк – это институт кредитно-банковской системы, организующий движение ссудного капитала с целью получения прибыли. Сущность коммерческого банка проявляется в его функциях:

1) аккумуляция и мобилизация денежного капитала

2) посредничество в кредите

3) создание кредитных денег

4) осуществление расчетов

5) организация выпуска и размещения ценных бумаг

6) оказание банками консультативных услуг

Большинство коммерческих банков России имеет акционерную форму собственности.

Также в России существуют небанковские кредитные организации, которые не имеют права привлекать средства и размещать их от своего имени (например, ломбард).

Кредиты банков являются важным источником финансовых ресурсов государственных предприятий и всего народного хозяйства. Кредиты банка – это средства, полученные субъектом, в т.ч. и государственным предприятием, на конкретные цели на условиях срочности, возвратности и платности. Важнейшим правом банков является объявление заемщиков неплатежеспособными. Банки не отвечают по обязательствам государства, а государство не отвечает по обязательствам банка, если нет специального соглашения. Банки не зависят от органов государственной власти и действуют на основании своих уставов. Кредитная система не отличается специальной директивностью, т.е. клиент не закрепляется только за одним банком и ему предоставлено право открывать несколько счетов в разных банках.

К основным положениям современной системы кредитования относится:

1) система кредитования базируется на ресурсах банка как предприятия

2) кредитный механизм носит коммерческий характер

3) кредитная система зависит не только от ресурсов, но и от обязательных экономических нормативов, установленных ЦБ

4) кредитная система существует на договорной основе, т.к. все возникающие по поводу кредитования решаются непосредственно между банком и заемщиком

5) осуществлен переход от кредитования объекта к кредитованию субъекта

6) кредитная система базируется на традиционных общих и специфических принципах, т.е. срочность, возвратность и т.д.

Деньги – это реальная или символическая ценность, которая в данных исторических обстоятельствах обладает наибольшим диапазоном и максимальной степенью ликвидности, то есть превращением в товары и услуги. Это экономическая категория, в которой проявляются и с помощью которой строятся отношения между людьми. Деньги – это особый вид универсального товара, используемого в качестве всеобщего эквивалента, посредством которого выражается стоимость всех других товаров. В своей эволюции деньги прошли несколько этапов. Мы их характеризуем как: 1) металлические; 2) бумажные; 3) кредитные; 4) электронные. Роль денег проявляется в их функциях, которые выражают внутреннее содержание денег: 1) мера стоимости; 2) средство обращения; 3) средство платежа; 4) средство накопления и сбережения; 5) мировые деньги. Все 5 функций денег представляют собой проявление единой сущности денег как всеобщего эквивалента. Логически и исторически каждая последующая функция предполагает известное развитие предыдущей, благодаря выполнению своих функций деньги играют ключевую роль в развитии производства.

Денежное обращение – это движение денег во внутреннем экономическом обороте страны, в системе внешнеэкономических связей в наличной и безналичной формах, обслуживающие реализацию товаров и услуг, а также нетоварные платежи. Объективной основой денежного обращения является товарное производство, где товарный мир разделяется на 2 вида товаров: собственно товары и товар-деньги. С помощью денег осуществляется процесс обращения товаров, а также движение денежной массы внутри страны. Из процесса денежного обращения возможно вычленение понятия денежного оборота. Денежный оборот есть проявление сущности денег в их движении. Денежный оборот охватывает процессы распределения и обмена, на его объем и структуру оказывают влияние стадии производства и потребления.

Денежная система – это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством. В зависимости от того, в какой форме функционируют деньги как всеобщий эквивалент или как мера стоимости, различают 2 типа денежных систем:

1) система металлического обращения, при которой денежный товар непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги размены на золото;

2) система обращения денежных знаков, когда золото и серебро вытеснены из обращения неразменными на них кредитными и бумажными деньгами.

В зависимости от металла различают биметаллическую и монометаллическую системы. Денежная система включает в себя 3 компонента: 1) национальная денежная единица; 2) порядок эмиссии; 3) регулирование денежного обращения.

Национальной денежной единицей России является рубль. Денежная единица является таким же символом, как герб, флаг и гимн. Российские деньги выпускаются в идее монет и банкнот. Другие денежные единицы выпускаться в России не могут. Денежные суррогаты на территории РФ запрещены. Рубль имеет одинаковую платежную силу на всей территории РФ. В связи с переходом России к рыночной экономике и потерей рублем покупательной способности, соответствующей его золотому содержанию, с 1992 г. золотое содержание утратилось. Цены на товары и услуги устанавливаются в рублях, а золото перестало быть основой российской денежной системы, но сохранилось как стратегический металл, имеющийся у каждой страны в золотовалютных запасах.

Официальный курс рубля к денежным единицам других государств в обязательном порядке публикуется ЦБ РФ. В зависимости от изменения курса валюты различают процессы ревальвации и девальвации. Ревальвация – повышение курса национальной валюты по отношению к валютам других стран и международным счетным единицам. Девальвация – обесценение национальной валюты, выражающееся в снижении курса в отношении к иностранным валютам и международным счетным единицам.

В сфере регулирования денежного обращения в РФ только ЦБ наделен правом осуществления эмиссии наличных денег, т.е. дополнительно выпускать в обращение денежные знаки. ЦБ имеет оборотную кассу и резервные фонды. В оборотную кассу ежедневно поступают и из нее ежедневно выдаются наличные деньги. Резервные фонды ЦБ используются для хранения запаса денег; при эмиссии наличных денег они просто передаются из резервных фондов в оборотную кассу.

Регулирование денежного обращения в стране осуществляется с помощью таких операций, как денежная реформа и деноминация. Денежная реформа - полное или частичное преобразование денежной системы, проводимое государством с целью стабилизации и укрепления денежного обращения. Деноминация в отличие от денежной реформы является технической операцией, выражающейся в замене старых денег новыми с приравниванием одной денежной единицы в новых знаках к большему количеству рублей в старых знаках. В процессе осуществления деноминации не затрагиваются экономические основы государства, а происходит сокращение денежной массы, и изменяется масштаб цен. Деноминация может проводиться как отдельно, так и одновременно с денежной реформой.

В целях организации наличного денежного обращения на территории РФ, Банк России осуществляет следующие функции:

1) прогнозирование и организация производства, перевозки и хранения банкнот и монеты, создание их резервных фондов;

2) установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;

3) установление признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монеты, а также их уничтожения;

4) определение порядка ведения кассовых операций для кредитных организаций.

Безналичный и наличный денежные обороты органично взаимосвязаны. Денежная масса, находящаяся в обращении включает в себя как наличные деньги, так и денежные средства на счетах и во вкладах юридических лиц и граждан и другие безусловные обязательства банков. Безналичные расчеты по товарным и нетоварным операциям осуществляются в разных формах, имеющих специфические особенности в механизме функционирования, обусловленные разнообразием видов расчетных документов, характера документооборота, времени и способа платежа. Согласно действующему законодательству в современных условиях могут быть использованы следующие виды расчетных документов:

1) платежные требования;

2) платежные требования-поручения;

3) платежные поручения;

4) аккредитивы;

5) инкассо;

6) чеки;

7) векселя.

Дата добавления: 2015-05-10