Банковская гарантия.

Ст. 5 Закона о банках.

Реализуется посредством совершения 2-х сделок договора о предоставлении БГ и выдача БГ.

Ст. 368 ГК РФ в силу БГ банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.

БГ по своей юридической сути является одним из способов обеспечения обязательств.

За достаточно короткий промежуток времени в правовом регулировании БГ произошло множество изменений:

ГК РСФСР 1964 г. под гарантией понимал односторонние обязательства гаранта, как правило вышестоящей организации должника, выплатить за него определенную сумму денег в случае невыполнения им своего обязательства без права предъявления регрессного требования.

Как правило БГ в то время обеспечивала исполнение обязательств из банковского кредита. В случае наступления просрочки, банк в безакцептном порядке списывал со счета гаранта денежные средства (гарантийное письмо).

п. 6 ст. 68 Основ 1991 года рассматривал БГ как синоним поручительства. Гарантия в тот момент времени рассматривалось как дополнительное обязательство, полностью зависящее от основного обязательства.

Ч 1 ГК РФ выделяет БГ в самостоятельный институт и при регулировании этих отношений законодатель максимально приблизился к принципам, изложенным в Унифицированных правилах о гарантии по первому требованию 1992 г.

Из определения БГ следует, что БГ является односторонним обязательством банка (гаранта). Так же и в унифицированных правилах, но есть отличия: УП выделяют прямую и контргарантию. При контргарантии банк самостоятельно гарантию не выдает, а становится банком-эмитентом и возлагает эту обязанность на исполняющий банк. Исполняющий банк выдает гарантию бенефициару. В этом случае бенефициар может потребовать, чтобы банк-эмитент выдал гарантию в том, что исполняющий банк выполнит свои обязательства по гарантии (гарантия на гарантию).

БГ вступает в силу со дня ее выдачи, если в гарантии не предусмотрено иное.

В отличие от поручительства, БГ является независимой от основного обязательства, даже если в самой гарантии есть ссылка на основной обязательство. Если основное обязательство будет признано судом недействительным, это автоматически не влечет за собой недействительность БГ. Таким образом, основанием для отказа удовлетворить требования бенефициара могут служить только обстоятельства, связанные с несоблюдением условий самой гарантии.

Однако этот принцип независимости в некоторых случаях имеет относительный характер. Судебная практика исходит из того, что если основное обязательство было исполнено надлежащим образом, о чем бенефициару было известно до подачи требования гаранту, суд может отказать бенефициару в удовлетворении его требований со ссылку на ст. 10 ГК РФ (злоупотребление правом).

В соответствии со ст. 372 ГК РФ принадлежащее бенефициару по БГ право требования гаранту не может быть передано другому лицу, если в гарантии не предусмотрено иное. Таким образом, ГК закрепляет правило о непередаваемости прав по БГ.

В литературе встречаются мнения, что БГ – квазиценная бумага (Эванесова). Признак ЦБ – оборотоспособность опровергает это утверждение.

БГ – безвозмездная сделка.

В юридической литературе проводится разграничение БГ – условная и по первому требованию.

При выдаче условной гарантии уплата бенефициару денежной суммы ставится в зависимость от предоставления бенефициаром определенных документов, которые недвусмысленно свидетельствуют о неисполнении принципалом своего обязательства.

Российский законодатель построил отношения по модели гарантии по 1-му требованию – гарант обязан исполнить свое обязательство по 1-му требованию бенефициара, хотя сама гарантия может предусматривать обязанность бенефициара приложить к своему требованию определенные документы.

Стороны: законодатель называет в качестве лиц, которые могут предоставлять БГ:

- банки;

- иные кредитные организации;

- страховые организации.

Право предоставлять БГ имеют все лицензируемые организации + НДКО. Теоретически – страховые организации (на практике не осуществляют выдачу БГ).

В литературе: БГ могут выдаваться и иными субъектами – выдача БГ от имени Правительства РФ (поддержка субъектов малого предпринимательства). Афанасьев: это не совсем соответствует частноправовой природе БГ, хотя БГ могут выдавать на практике таможенные органы.

Договор о предоставлении БГ – предпосылка для выдачи БГ. Стороны – гарант и принципал.

Место принципала может занять и другой лицо, например, банк посредник.

3-м лицом, которое не является стороной в договоре, выступает бенефициар (кредитор по основному обязательству).

Объектом БГ выступают действия гаранта по совершению платежа в пользу бенефициара по представлении письменного требования в пределах срока БГ.

Таким образом, вне зависимости от характера обязанности принципала по основному обязательству обязательство бенефициара перед принципалом носит денежный характер.

В УП о договорной гарантии гарант может не только выплачивать соответствующие суммы, но и обязывается к надлежащему исполнению основного обязательства.

Форма БГ: ст. 368 ГК РФ – БГ должна быть составлена в письменной форме.

Обязательные (существенные) условия БГ:

Два подхода – законодательный и научный.

В УП для гарантии по 1-му требованию называется 7 существенных условий гарантии:

- наименование принципала;

- наименование бенефициара;

- наименование гаранта;

- ссылка на основное обязательство:

- максимальная денежная сумма, подлежащая выплате и валюта;

- срок, на который выдана гарантия или событие при наступлении которого прекращается действие гарантии;

- условия, на основании которых осуществляется платеж.

Действующая арбитражная практика в качестве существенного условия БГ называет только срок.

Хотя в литературе присутствуют иные мнения: наименование гаранта; сумма, на которую выдана гарантия; срок на который она выдана; наименование бенефициара; наименование принципала; ссылка на обеспечиваемое обязательство.

Действующее законодательство не знает гарантии на предъявителя

Лекция № 14, 07.12.2012 г. (конференция по банкротству)

Дата добавления: 2015-05-10