И ограничения монополистической деятельности 3 страница

12.6. Государственный антимонопольный контроль

на товарных рынках. Принудительное разделение (выделение)

хозяйствующих субъектов

1. Государственный антимонопольный контроль за экономической концентрацией является одной из разновидностей государственного контроля, осуществляемого в отношении субъектов предпринимательской деятельности.

Основная цель государственного антимонопольного контроля заключается в недопущении ограничения конкуренции на товарном рынке, в том числе в результате возникновения или усиления доминирующего положения хозяйствующего субъекта или хозяйствующих субъектов.

Виды, направления и порядок осуществления государственного антимонопольного контроля установлены ст. ст. 17, 18 Закона о конкуренции <1>. При применении ст. ст. 17, 18 Закона о конкуренции установление антимонопольным органом факта наличия (отсутствия) доминирующего положения хозяйствующего субъекта или нескольких хозяйствующих субъектов является обязательным <2>.

--------------------------------

<1> См. также: Положение о порядке представления антимонопольным органам ходатайств и уведомлений в соответствии с требованиями статей 17 и 18 Закона РСФСР "О конкуренции и ограничении монополистической деятельности на товарных рынках", утвержденное Приказом МАП РФ от 13 августа 1999 г. N 276 // БНА. 2000. N 1 (с изм. от 31 октября 2000 г.).

<2> См.: Приказ МАП РФ от 27 октября 2003 г. N 373 // БНА. 2004. N 6.

Нормы действующего законодательства определяют два вида антимонопольного контроля: предварительный контроль и последующий контроль. Основанием разграничения контроля на предварительный и последующий в основном является экономический критерий, т.е. учитывается суммарная стоимость активов по последнему балансу определенных лиц <1>. Такой подход законодателя подвергается критике, в частности, высказываются предложения об использовании "...комплексных критериев, учитывающих не только стоимость активов организаций, но и объем реализации (продаж), количество работающих, удельный вес на рынке" <2>.

--------------------------------

<1> Данные экономические показатели были многократно увеличены: показатель для проведения предварительного контроля с 200 тыс. установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда (МРОТ) до 30 млн. МРОТ, последующего контроля - со 100 (200) тыс. МРОТ до 2 млн. МРОТ. См.: Федеральный закон от 7 марта 2005 г. N 13-ФЗ // СЗ РФ. 2005. N 10. Ст. 761.

<2> Лебедев К.К. Правовое обеспечение интересов крупного частного капитала в России: тенденции развития законодательства // Развитие хозяйственного законодательства на современном этапе: Мат-лы Межд. научной конф. 29 апреля 2004 г. М.: ТК Велби; Проспект, 2004. С. 43.

Предварительный контроль заключается в обязательном получении предварительного согласия на совершение установленных Законом о конкуренции юридически значимых действий, подлежащих контролю. Для этого заинтересованные лица представляют в антимонопольный орган заявление о ходатайстве и определенный пакет документов <1>. Антимонопольный орган не позднее 30 дней со дня получения необходимых документов сообщает заявителю в письменной форме о принятом решении об удовлетворении ходатайства, отказе в его удовлетворении, удовлетворении ходатайства при условии совершения заинтересованными лицами установленных Законом о конкуренции действий. Указанный срок может быть увеличен антимонопольным органом, но не более чем на 20 дней.

--------------------------------

<1> См.: п. 2 ст. 17 Закона о конкуренции и приложение 1 к Положению о порядке представления ходатайств и уведомлений, в котором определен перечень информации, представляемой заявителем в антимонопольный орган. Ходатайство оплачивается государственной пошлиной, размер которой установлен главой 25.3 "Государственная пошлина" НК РФ.

Последующий контроль состоит в обязательном последующем уведомлении о совершенных юридически значимых действиях, подлежащих антимонопольному контролю. Антимонопольный орган должен быть уведомлен заинтересованными лицами в течение 45 дней со дня совершения данных действий, хотя заинтересованные лица вправе по собственной инициативе запросить предварительное согласие антимонопольного органа.

Государственный антимонопольный контроль за экономической концентрацией на товарных рынках осуществляется по двум направлениям:

- за созданием, реорганизацией (в форме слияния и присоединения) коммерческих и некоммерческих организаций, изменением состава участников (членов) некоммерческих организаций <1>;

--------------------------------

<1> Обратим внимание, что государственный контроль за ликвидацией коммерческих и некоммерческих организаций антимонопольные органы не осуществляют, хотя наименование ст. 17 Закона о конкуренции свидетельствует об обратном.

- за соблюдением антимонопольного законодательства при приобретении акций (долей) в уставном капитале коммерческих организаций и иных случаях.

Охарактеризуем каждое из направлений государственного антимонопольного контроля, определив объекты предварительного и последующего контроля и правовые последствия несоблюдения установленных законодательством требований.

Государственный контроль за созданием, реорганизацией коммерческих и некоммерческих организаций, изменением состава участников (членов) некоммерческих организаций (ст. 17 Закона о конкуренции).

С предварительного согласия антимонопольного органа осуществляются слияние и присоединение коммерческих организаций, суммарная балансовая стоимость активов которых по последнему балансу превышает 30 млн. установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда (МРОТ). Следует учитывать, что государственная регистрация таких коммерческих организаций, а также внесение записи об исключении из Единого государственного реестра юридических лиц коммерческих организаций осуществляются регистрирующим органом при наличии предварительного согласия антимонопольного органа <1>.

--------------------------------

<1> В частности, например, в заявлении о государственной регистрации заявитель подтверждает, что вопрос реорганизации юридического лица в форме слияния согласован с антимонопольным органом, и представляет в регистрирующий орган соответствующий документ.

Последующее уведомление антимонопольного органа необходимо в случаях:

- создания, слияния и присоединения некоммерческих организаций (ассоциаций, союзов, некоммерческих партнерств), если в состав участников (членов) этих организаций входит не менее двух коммерческих организаций;

- изменения состава участников (членов) некоммерческих организаций (ассоциаций, союзов, некоммерческих партнерств), если в состав участников (членов) этих организаций входит не менее двух коммерческих организаций;

- создания коммерческих организаций, если суммарная стоимость активов учредителей (участников) по последнему балансу превышает 2 млн. МРОТ;

- слияния и присоединения коммерческих организаций, если суммарная стоимость их активов по последнему балансу превышает 2 млн. МРОТ.

Создание, слияние, присоединение коммерческих и некоммерческих организаций, изменение состава участников некоммерческих организаций в нарушение установленного порядка, приводящее к ограничению конкуренции, является основанием для ликвидации таких организаций в судебном порядке по иску антимонопольного органа.

Государственный контроль за соблюдением антимонопольного законодательства при приобретении акций (долей) в уставном капитале коммерческих организаций и иных случаях (ст. 18 Закона о конкуренции).

Государственный антимонопольный контроль осуществляется в отношении следующих сделок:

- приобретения лицом (группой лиц) акций (долей) с правом голоса в уставном капитале хозяйственного общества, при котором такое лицо (группа лиц) получает право распоряжаться более чем 20 процентами указанных акций (долей) <1>. Данное требование не распространяется на учредителей хозяйственного общества при его образовании;

--------------------------------

<1> Согласованию подлежит каждая сделка по приращению, если результат превышает квоту, ранее согласованную данным приобретателем с антимонопольным органом. Так, если приобретатель уже имеет в своем распоряжении более 20 процентов голосующих акций (например, 22 процента), то дальнейшее увеличение их количества может быть произведено также с соблюдением порядка, установленного ст. 18 Закона о конкуренции. См. п. 22 Обзора.

- получение в собственность, пользование или владение одним хозяйствующим субъектом (группой лиц) основных производственных средств или нематериальных активов другого хозяйствующего субъекта, если балансовая стоимость имущества, составляющего предмет сделки (взаимосвязанных сделок), превышает 10 процентов балансовой стоимости основных производственных средств и нематериальных активов хозяйствующего субъекта, отчуждающего или передающего имущество;

- приобретение лицом (группой лиц) прав, позволяющих определять условия ведения хозяйствующим субъектом его предпринимательской деятельности либо осуществлять функции его исполнительного органа.

Предварительное согласие антимонопольного органа на осуществление перечисленных сделок требуется, если суммарная стоимость активов по последнему балансу приобретателя и продавца (лица, передающего права) превышает 30 млн. МРОТ или одним из них является хозяйствующий субъект, внесенный в реестр хозяйствующих субъектов, имеющих долю на рынке определенного товара более 35 процентов, либо приобретателем является группа лиц, контролирующая деятельность указанного хозяйствующего субъекта. Последующее уведомление антимонопольного органа необходимо в случае, если суммарная стоимость активов по последнему балансу приобретателя и продавца (лица, передающего права) превышает 2 млн. МРОТ.

Сделки, совершенные в нарушение установленного порядка, приводящие к ограничению конкуренции, оспоримы и могут быть признаны недействительными в судебном порядке по иску антимонопольного органа.

Следует также учитывать, что хозяйствующие субъекты, суммарная стоимость активов которых по последнему балансу превышает 2 млн. МРОТ, или хозяйствующие субъекты, внесенные в реестр хозяйствующих субъектов, имеющих долю на рынке определенного товара более 35 процентов, обязаны уведомить антимонопольный орган об избрании физических лиц в исполнительные органы, советы директоров (наблюдательные советы).

2. Принудительное разделение (выделение) коммерческих организаций и некоммерческих организаций, осуществляющих предпринимательскую деятельность, осуществляется по решению антимонопольного органа в соответствии с требованиями ст. 19 Закона о конкуренции.

Принудительная реорганизация может быть проведена только в отношении хозяйствующих субъектов, занимающих доминирующее положение <1>, и в случае систематического осуществления ими монополистической деятельности (совершение в течение трех лет более двух выявленных в установленном порядке фактов монополистической деятельности).

--------------------------------

<1> При применении ст. 19 Закона о конкуренции обязательно установление факта наличия (отсутствия) доминирующего положения хозяйствующего субъекта.

Предписание о принудительном разделении (выделении) коммерческих организаций принимается при наличии следующих условий:

- если это ведет к развитию конкуренции;

- возможности организационного и территориального обособления ее структурных подразделений;

- отсутствия между ее структурными подразделениями тесной технологической взаимосвязи (в частности, если объем потребляемой юридическим лицом продукции (работ, услуг) ее структурного подразделения не превышает 30 процентов общего объема производимой этим структурным подразделением продукции (работ, услуг)).

Предписание антимонопольного органа о принудительном разделении (выделении) коммерческих организаций или некоммерческих организаций, осуществляющих предпринимательскую деятельность, подлежит исполнению собственником или органом, уполномоченным им. Срок исполнения предписания не может составлять менее шести месяцев. Данное предписание может быть обжаловано в судебном порядке, исполнение предписания приостанавливается на время его рассмотрения в суде до вступления решения суда в законную силу.

Если реорганизация хозяйствующего субъекта не будет осуществлена в срок, установленный антимонопольным органом, то суд в соответствии с п. 2 ст. 57 ГК РФ по иску антимонопольного органа назначает внешнего управляющего юридическим лицом и поручает ему осуществить реорганизацию этого юридического лица.

12.7. Правовое регулирование конкуренции и ограничения

монополистической деятельности на рынках финансовых услуг

Обеспечение конкуренции и ограничения монополистической деятельности на рынках финансовых услуг подвержено специальному правовому регулированию. Охарактеризуем основные положения такого регулирования, обращая внимание на его отличительные черты.

Понятие рынка финансовых услуг. Статья 3 Закона о конкуренции на финансовых рынках содержит понятие рынка финансовых услуг. Рынок финансовых услуг - сфера деятельности финансовых организаций на территории Российской Федерации или ее части, определяемая исходя из места предоставления финансовой услуги потребителям.

При определении доминирующего положения финансовой организации, при осуществлении государственного контроля за соглашениями финансовых организаций, за концентрацией капитала на рынке финансовых услуг и в других случаях проводится оценка состояния конкурентной среды на рынке финансовых услуг. При этом рекомендуется определять <1>:

--------------------------------

<1> См.: Методические рекомендации по порядку проведения анализа и оценки состояния конкурентной среды на рынке финансовых услуг, утвержденные Приказом МАП РФ от 31 марта 2003 г. N 86 // Вестник МАП РФ. 2003. N 2 (с изм. от 29 августа 2003 г.).

1. Продуктовые границы рынка финансовых услуг - определенная финансовая услуга либо финансовые услуги, рассматриваемые в совокупности в силу единства их функционального назначения, применения, цены и (или) других параметров.

Финансовая услуга - деятельность, связанная с привлечением и использованием денежных средств юридических и физических лиц. В качестве финансовых услуг рассматриваются осуществление банковских операций и сделок, услуги по конкретным видам страхования, услуги по негосударственному пенсионному обеспечению, услуги по управлению ценными бумагами или денежными средствами, лизинговые услуги <1>.

--------------------------------

<1> Статья 3 Закона о конкуренции на финансовых рынках, п. 2 Приказа МАП РФ от 21 июня 2000 г. N 467 "Об утверждении Перечня видов финансовых услуг, подлежащих антимонопольному регулированию, и состав активов финансовой организации, приобретаемых в порядке уступки прав требования, для расчета оборота финансовой услуги" // БНА. 2000. N 41 (с изм. от 2 марта 2001 г.).

Таким образом, рынок финансовых услуг в зависимости от основного вида деятельности финансовой организации подразделяется на рынок банковских услуг, рынок страховых услуг, рынок услуг по негосударственному пенсионному обеспечению, рынок ценных бумаг, рынок лизинговых услуг и др.

2. Географические границы рынка финансовых услуг - территория Российской Федерации или ее части, определяемая исходя из места предоставления финансовой услуги потребителям. Географические границы определяются в пределах установленных продуктовых границ рынка финансовых услуг.

3. Институциональная структура рынка финансовых услуг и состав клиентов финансовых организаций, то есть выявляются количество и состав финансовых организаций в зависимости от их видов деятельности, определяются основные группы клиентов (потребителей), приобретающих услугу у конкретной финансовой организации.

4. Качественные показатели конкурентной среды рынка финансовых услуг, которыми являются наличие (отсутствие) барьеров входа на рынок (выхода с рынка), вертикальная и горизонтальная интеграция финансовых организаций и клиентов (потребителей) и др.

5. Емкость финансового рынка и доли финансовой организации на рынке финансовых услуг.

Емкость финансового рынка - сумма объема (оборота) финансовых услуг, осуществляемых всеми финансовыми организациями за определенный период в пределах выявленных продуктовых и географических границ рынка финансовых услуг. Доля финансовой организации на рынке финансовых услуг определяется исходя из отношения суммы ее оборота по определенному виду финансовых услуг к общей сумме оборота финансовых организаций в установленных границах рынка финансовых услуг <1>.

--------------------------------

<1> Методика определения оборота финансовых услуг финансовых организаций и границ рынка финансовых услуг утверждена Постановлением Правительства РФ от 7 марта 2000 г. N 194 // СЗ РФ. 2000. N 11. Ст. 1183. Оборот финансовой услуги - сумма денежных средств, привлеченных и использованных финансовой организацией за отчетный период в результате ее деятельности на рынке финансовой услуги. Методика определения оборота банковских услуг утверждена Приказом МАП РФ от 2 октября 2000 г. N 730 // Вестник МАП РФ. 2000. N 5. Оборот банковских услуг - остаток средств по соответствующим счетам бухгалтерского учета, отражающий объем определенного вида банковских операций (услуг), осуществляемых (предоставляемых) кредитной организацией на определенную дату.

6. Показатели рыночной концентрации, в зависимости от значений которых рынок может быть признан высококонцентрированным, умеренно концентрированным или низкоконцентрированным.

На основании полученных характеристик рынка финансовых услуг осуществляется итоговая оценка состояния конкурентной среды на рынке и делаются выводы о состоянии и перспективах развития конкуренции, о целесообразности и формах государственного воздействия на рынок.

Субъекты конкуренции на рынке финансовых услуг. Субъектами конкуренции на рынке финансовых услуг являются финансовые организации - реальные и потенциальные конкуренты. Финансовая организация - юридическое лицо, осуществляющее на основании соответствующей лицензии банковские операции и сделки либо предоставляющее услуги на рынке ценных бумаг, услуги по страхованию или иные услуги финансового характера, а также негосударственный пенсионный фонд, его управляющая компания, управляющая компания паевого инвестиционного фонда, лизинговая компания, кредитный потребительский союз и иная организация, осуществляющая операции и сделки на рынке финансовых услуг <1>. Положения Закона о конкуренции на финансовых рынках в отношении финансовых организаций распространяются на аффилированных лиц и на группу лиц <2>.

--------------------------------

<1> Положения Закона в отношении финансовой организации распространяются на индивидуальных предпринимателей, осуществляющих на основе соответствующей лицензии деятельность на рынке финансовых услуг (например, лизингодатель может являться индивидуальным предпринимателем, но его деятельность не подлежит лицензированию). При этом следует учитывать, что кредитные организации, профессиональные участники рынка ценных бумаг, страховые организации являются исключительно юридическими лицами.

<2> Понятия "аффилированное лицо", "группа лиц" раскрыты в Законе о конкуренции.

Особое правовое регулирование установлено в отношении финансовых организаций, занимающих доминирующее положение на рынке финансовых услуг. Доминирующее положение финансовой организации - объем финансовых услуг, предоставленных финансовой организацией (несколькими финансовыми организациями) на рынке финансовых услуг, дающий ей (им) возможность оказывать решающее влияние на общие условия предоставления финансовых услуг на рынке финансовых услуг или затруднять доступ на этот рынок другим финансовым организациям. Доминирующее положение финансовой организации определяется в границах рынка предоставления финансовой организацией финансовых услуг независимо от ее места нахождения, определенного в учредительных документах.

При определении доминирующего положения финансовой организации на рынке финансовых услуг, так же как и при определении доминирующего положения хозяйствующего субъекта на товарном рынке, используются качественные и количественные критерии. Обратим внимание на некоторые особенности установления количественных критериев доминирования. Доля конкретной финансовой организации на рынке соотносится с нормативными показателями, которые определены не в Законе о конкуренции на финансовых рынках, а в соответствующих приказах федерального антимонопольного органа. Такие приказы утверждаются по каждому виду рынка финансовых услуг по согласованию с федеральными органами исполнительной власти, осуществляющими регулирование на рынке этих финансовых услуг <1>.

--------------------------------

<1> Например, Порядок определения доминирующего положения финансовой организации по управлению ценными бумагами утвержден Приказом ФАС от 23 сентября 2005 г. N 212 // БНА. 2005. N 44; Порядок определения доминирующего положения финансовых организаций на рынке банковских услуг утвержден Приказом ФАС от 25 октября 2005 г. N 247 // БНА. 2005. N 48; Порядок определения доминирующего положения участников рынка страховых услуг утвержден Приказом ФАС от 10 марта 2005 г. N 36 // БНА. 2005. N 16.

Доминирующее положение финансовых организаций может быть установлено на федеральном и региональном рынках. При этом положение финансовой организации признается доминирующим, если ее доля за отчетный период превышает на федеральном рынке 10 процентов (для кредитных организаций - 10 процентов и более), на региональном - 25 процентов (для кредитных организаций - 20 процентов и более).

Антиконкурентная деятельность <1> финансовых организаций и органов власти. Закон о конкуренции на финансовых рынках запрещает индивидуальные и согласованные действия финансовых организаций, ограничивающие конкуренцию на рынке финансовых услуг.

--------------------------------

<1> В Законе о конкуренции на финансовых рынках термин "монополистическая деятельность" не используется.

Индивидуальные антиконкурентные проявления выражаются в злоупотреблении финансовой организацией доминирующим положением (ст. 5). Возможность признания данных действий финансовой организации правомерными законодательством не предусмотрена.

Соглашения <1> или согласованные действия финансовых организаций, которые имеют либо могут иметь своим результатом ограничение конкуренции на рынке финансовых услуг, не допускаются и могут быть признаны недействительными полностью или частично в судебном порядке по иску федерального антимонопольного органа. Такие соглашения заключаются финансовыми организациями между собой либо с федеральными органами исполнительной власти, органами исполнительной власти субъектов РФ, органами местного самоуправления и с любыми юридическими лицами (ст. 6).

--------------------------------

<1> Понятие соглашения определено в ст. 3 Закона о конкуренции на финансовых рынках. В целях Закона соглашением не являются сделки, опосредующие непосредственное предоставление финансовой услуги.

Ряд соглашений финансовых организаций являются правомерными и не подлежат запрету. Это соглашения финансовых организаций с Центральным банком РФ, а также соглашения, условия которых своей целью имеют, например, унификацию стандартов деятельности финансовых организаций. Перечень таких соглашений определен в Законе о конкуренции на финансовых рынках, кроме того, Правительством РФ могут быть установлены не подлежащие запрету условия соглашений.

Финансовые организации обязаны направлять уведомление в федеральный антимонопольный орган обо всех соглашениях, если совокупная доля финансовых организаций - участников указанных соглашений - в обороте финансовой услуги составит или может составить 10 процентов и более <1>. Федеральный антимонопольный орган в срок не позднее 30 дней с момента получения уведомления и всех необходимых документов принимает решение о признании соглашения правомерным либо ограничивающим конкуренцию на рынке финансовых услуг.

--------------------------------

<1> Данный норматив установлен Постановлением Правительства РФ от 7 марта 2000 г. N 194. Форма уведомления о соглашениях и согласованных действиях финансовых организаций утверждена Приказом ФАС РФ от 10 марта 2005 г. N 37 (официально не опубликован).

Предварительное согласие федерального антимонопольного органа необходимо получить при создании объединения (ассоциации, союза) финансовых организаций.

Нормы Закона о конкуренции на финансовых рынках адресованы также органам власти. Прежде всего установлен запрет на осуществление ими деятельности, ограничивающей конкуренцию на рынке финансовых услуг. В частности, федеральные органы исполнительной власти, Центральный банк РФ, органы исполнительной власти субъектов РФ, органы местного самоуправления не вправе принимать нормативные правовые акты и (или) совершать действия, в том числе согласованные действия, с другими федеральными органами исполнительной власти, органами исполнительной власти субъектов РФ и органами местного самоуправления, финансовыми организациями, направленные на создание необоснованно благоприятных условий отдельным финансовым организациям и (или) ущемляющие интересы других финансовых организаций, за исключением случаев, установленных законодательством РФ (ст. 12).

Далее, органы власти вправе только путем проведения открытого конкурса определять перечень финансовых организаций, привлекаемых для осуществления отдельных операций со средствами соответствующего бюджета. Закон содержит обязательные правила проведения такого конкурса, нарушение которых является основанием для признания открытого конкурса несостоявшимся (ст. 14).

Антимонопольный орган, установив факт нарушения антимонопольного законодательства и иных нормативных актов о защите конкуренции на рынке финансовых услуг, вправе направлять финансовым организациям, органам исполнительной власти субъектов РФ, органам местного самоуправления предписания о прекращении нарушения законодательства и иных нормативных актов <1>. Решения и предписания антимонопольного органа могут быть обжалованы, их исполнение приостанавливается на время рассмотрения заявления в суде до вступления решения суда в законную силу.

--------------------------------

<1> Например, Правила рассмотрения дел о нарушениях кредитными организациями антимонопольного законодательства и иных нормативных правовых актов о защите конкуренции на рынке финансовых услуг утверждены Приказом ФАС от 15 октября 2004 г. N 140 // БНА. 2004. N 46.

В случае нарушения норм антимонопольного законодательства федеральными органами исполнительной власти, Центральным банком РФ антимонопольный орган направляет в Правительство РФ, Центральный банк РФ предложения об устранении нарушений.

Понятие и формы недобросовестной конкуренции. Антимонопольное законодательство направлено на поддержку только добросовестной конкуренции. Поэтому нормы Закона о конкуренции на финансовых рынках также запрещают недобросовестные конкурентные проявления.

Согласно ст. 3 Закона недобросовестная конкуренция на рынке финансовых услуг - действия финансовых организаций, направленные на приобретение преимуществ при осуществлении предпринимательской деятельности, противоречащие законодательству Российской Федерации и обычаям делового оборота и причинившие или могущие причинить убытки другим финансовым организациям - конкурентам на рынке финансовых услуг либо нанести ущерб их деловой репутации.

Кроме того, ст. 15 Закона о конкуренции на финансовых рынках устанавливает, что недобросовестная конкуренция выражается не только в действиях, но и в заключении соглашений или ведении согласованных действий финансовыми организациями между собой или с третьими лицами.

Данный Закон определяет примерный перечень форм недобросовестной конкуренции. В частности, недобросовестная конкуренция на рынке финансовых услуг может выражаться в том числе:

- в распространении ложных, неточных или искаженных сведений, способных причинить убытки другой финансовой организации либо нанести ущерб ее деловой репутации;

- некорректном сравнении финансовой организацией предоставляемых ею финансовых услуг с услугами, предоставляемыми другими финансовыми организациями;

Дата добавления: 2015-05-10