Договор банковского счета

Договор банковского счета представляет собой соглашение, по ко­торому банк обязуется принимать и заменять денежные сред­ства, поступающие на счет, открытый клиенту — владельцу счета, а также выполнять распоряжения клиента о проведе­нии различных операций по его счету (перечисление, выдача сумм со счета). Договор банковского счета имеет смешанный характер. В нем сочетаются элементы договора банковского вклада и других договоров об оказании услуг (поручение, агентский договор) (ст. 845—860 ГК РФ).

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами, однако клиент сохраняет право беспре­пятственного распоряжения ими.

Банк не вправе определять и контролировать направления исполь­зования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Оформление договора банковского счета на практике осуществляет­ся, как правило, двумя способами: путем составления и подписания договора в виде единого документа; без оформления такого документа.

Отсутствие договора банковского счета в виде единого документа, подписанного сторонами, не означает отсутствие договор­ных отношений. Подача клиентом заявления об открытии счета является офертой, т. е. предложением заключить дого­вор, а разрешительная надпись руководителя банка — акцеп­том, т. е. согласием заключить договор.

Стороны в договоре банковского счета:

1. Банк.

2. Клиент — любое лицо (физическое лицо, юридическое лицо).

Предметом договора банковского счета всегда являются денежные

средства.

Виды банковских счетов:

• Расчетные счета.

• Депозитные счета.

• Текущие счета.

• Валютные счета.

• Корреспондентские субсчета банков (счета банков в дру­гих банках).

Кредитование счета [84] осуществляется по правилам о займе и креди­те, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Списания денежных средств банком со счета клиента по договору банковского счета производятся:

• По распоряжению клиента.

• По решению суда.

• Другие случаи, установленные законом или предусмотрен­ные договором банковского счета между банком и клиен­том.

СРАВНИТЕЛЬНАЯ ТАБЛИЦА ПРАВ И ОБЯЗАННОСТЕЙ СТОРОН В ДОГОВОРЕ БАНКОВСКОГО СЧЕТА

Банк

Клиент

• Банк вправе требовать расторжения договора в судебном порядке, если сумма на счете окажется н иже минимального размера, предусмотренного банковскими правилами или договором, если такая сумма не будет восстанов­лена в течение месяца со дня пре­дупреждения об этом банка; если операции по счету не проводятся в течение года, если иное не пре­дусмотрено договором • Банк обязан заключить договор с клиентом на объявленных усло­виях • Совершать для клиента опера­ции, предусмотренные для счёта данного вида операций • Зачислять, выдавать, перечис­лять по распоряжению клиента денежные средства не позже дня, следующего заднем поступления в банк платежного документа, если иное не предусмотрено зако­ном или же договором • Не разглашать сведения, состав­ляющие банковскую тайну кли­ента • Информировать клиента о произ­веденном зачете встречных требо­ваний в порядке и сроки, преду­смотренные договором, а если это не согласовано сторонами, то в порядке и в сроки, которые явля­ются обычными для банковской практики предоставления клиен­там информации о состоянии де­нежных средств на счете. • В случае несвоевременного за­числения на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денеж­ных средств со счета либо об их выдаче со счета — уплатить на эту сумму проценты

• Клиент вправе расторгнуть дого­вор в любой момент • Требовать от банка возмещения убытков при разглашении бан­ком банковской тайны • Клиент теряет право собственно­сти, но приобретает право требо­вания их у банка в любое время • Клиент вправе открыть счет в лю­бом банке, внести деньги (хра­нить их в банке) • Клиент вправе проводить расче­ты в безналичном порядке (юри­дическое лицо) • Клиент обязан соблюдать бан­ковские правила

ДОГОВОР ФИНАНСИРОВАНИЯ ПОД УСТУПКУ ДЕНЕЖНОГО ТРЕБОВАНИЯ (ФАКТОРИНГА)

Договор финансирования под уступку денежного требования пред­ставляет собой соглашение, по которому одна сторона (фи­нансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требова­ния клиента (должника), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить фи­ нансовому агенту это денежное требование (ст. 824—833 ГК РФ).

Договор представляет переуступку неоплаченных долговых требо­ваний, возникающих между контрагентами в процессе реа­лизации товаров и услуг на условиях коммерческого кредита.

Факторинговое обслуживание наиболее эффективно для малых и средних предприятий, которые традиционно испытывают финансовые затруднения из-за несвоевременного погаше­ния долгов дебиторами и ограниченности доступных для них источников кредитования.

Стороны в договоре финансирования под уступку денежного требова­ния:

Финансовый агент по договору финансирования под уступку денежно­го требования:

Банк или иная кредитная организация или другая коммерческая организация при наличии лицензии.

Клиент по договору финансирования под уступку денежного требова­ния:

Любое лицо (в основном юридическое лицо).

Предмет договора финансирования под уступку денежного требова­ния представляет собой денежное требование, уступаемое в целях получения финансирования. Предметом уступки может быть не одно, а несколько требований. Например, все требования по поставке определенного товара либо все тре­бования в отношении одного должника.

Предметом уступки должны быть конкретные требования, а не любые обязательства должника. В договоре должны быть указаны сумма, сроки выплаты, другие признаки каждого переусту­паемого требования.

Форма договора финансирования под уступку денежного требования должна быть письменной.

Дата добавления: 2015-05-10