Фінансова поведінка населення і фінансові піраміди

В умовах сучасного суспільства пострадянський простір (зокрема російський ринок) розвивається дуже швидкими темпами. Одна за одною з'являються нові компанії, приватні підприємства, підприємництва і так далі. Всі вони дуже різноманітні, хоча і об'єднує їх одна мета - домогтися максимального прибутку. Існує безліч варіантів досягнення цього прибутку, одна з яких - це застосування найбільш ефективного способу щодо реалізації своїх товарів або послуг.

Фінансова поведінка населення і фінансові піраміди

Під фінансовим поведінкою населення розуміється діяльність домогосподарства з приводу мобілізації і використання грошових ресурсів.

На відміну від трудової та споживчої активностей, в рамках яких гроші є або метою, або ресурсом, фінансова активність пов'язана з «обміном» (конвертацією) грошей на гроші (майбутні і / або минулі), і в цьому випадку останні є і ресурсом, і метою.
Доходи домогосподарства утворюються шляхом надходження натуральних ресурсів (продукти харчування, вироблені в підсобному господарстві, або видана в натуральній формі заробітна плата і т.п.) і грошових ресурсів (заробітна плата, пенсії, відсотки за вкладами і т.п.) і розраховуються за деякий період часу (тиждень, місяць, рік).
Види фінансової поведінки. Ряд дослідників виділяють позитивне і негативне фінансове поведінку. Позитивне - це діяльність домогосподарств щодо зменшення боргів і вивільнення коштів з сфери поточного споживання для здійснення вкладень в майбутні доходи. Негативне - діяльність домогосподарств, яка призводить до утворення боргів, «проїдання» частини майна і заощаджень.
Елементами фінансової поведінки є заощадження, кредити, інвестиції, страхування.
Одним з основних елементів фінансової поведінки домогосподарств є ощадні дії, які об'єднують всі види фінансової активності і протиставляються поточному споживанню.

Заощадженнями називають залишок особистого доходу (домогосподарства), який не був використаний на сплату податків та купівлю товарів і послуг.
Види заощаджень.
Грошові заощадження (грошові кошти (карбованцеві і валютні), що зберігаються у готівковій формі й у формі банківських депозитів),
Фінансові заощадження (акції та інші цінні папери, страхові поліси),
Натуральні заощадження, або скарби (куплені дорогоцінні метали, твори мистецтва та інші цінні предмети, які не використовуються в поточному споживанні)
Заощадження-споживання (куплені нерухомість, товари тривалого користування),
Заощадження "під майбутнє споживання" (вкладення в будівництво нерухомості, кредитування продавців нерухомості, споживчих товарів і послуг)
Кредити є негативними заощадженнями.

І тут прикметник «негативні» по суті заперечує їх визначення як заощаджень, бо взяття кредиту (не важливо, у банку або у приватних осіб) є формою мобілізації коштів для підтримки поточного споживання, в той час як заощадження мають своєю метою забезпечення майбутнього. За змістом взяття кредиту - акт, прямо протилежний ощадному дії
Особливе питання стосується розрізнення заощаджень та інвестицій.

Так, якщо сімейні заощадження вкладаються у власне підприємство або особисте підсобне господарство, вони перетворюються в інвестиції.

Інвестиції - це виробничі накопичення, які протиставляються заощаджень у вузькому сенсі слова, тобто невиробничого використання грошових ресурсів з метою отримання майбутніх доходів або забезпечення майбутнього споживання. Інвестиції - це вкладення в господарську діяльність, тобто націлені на отримання прибутку, а не відсотка або ренти.

Інвестиції можуть мати короткостроковий характер, пов'язаний з обслуговуванням оборотних коштів, а також середньо-і довгостроковий характер, пов'язаний з вкладеннями в основний капітал.
Підставою, за яким страхування відноситься до ощадному поведінки, є те, що воно виконує функції заощаджень «на чорний день».
Що стосується мотивів ощадного поведінки, в ході дослідження виявлено, що основна маса домогосподарств формує заощадження в цілях придбання дорогих товарів і послуг. Значною за чисельністю групою домашніх господарств рухає так званий мотив комфортності. Наступним за значимістю для домашніх господарств є мотив створення страхового запасу для непередбачених витрат. Близько 13% домашніх господарств формують заощадження під впливом амортизаційного мотиву, тобто для заміни застарілих або прийшли в непридатність предметів тривалого користування. З метою отримання прибутку при вкладенні у власну справу формують заощадження тільки 9% домашніх господарств.
Таким чином, ощадна поведінка домашніх господарств формується під впливом різних мотивів заощаджень, значимість яких багато в чому визначається соціально-демографічними характеристиками населення. Мотиви, під впливом яких формуються інвестиційно-орієнтовані заощадження, найменш значущі для населення, що підтверджує необхідність систематичних заходів для їх формування.
Кількість жертв фінансової гри АТ "МММ" по Росії оцінюється експертами від 5 до 24 мільйонів, але реального числа постраждалих не знає ніхто. Слід зазначити, що в основному акціонерами АТ "МММ" ставали пересічні вкладники, включаючи пенсіонерів та інвалідів. І саме ці групи населення постраждали найбільше.

Дата добавления: 2015-05-22