Сутність страхування. Поняття і організація страхового ринку

План

Тема 10. Страховий ринок

1. Сутність страхування. Поняття і організація страхового ринку.

2. Класифікація страхування.

3. Державне регулювання страхової діяльності. Ліцензування страхової діяльності.

Страхування

- вид цивільно-правових відносин щодо захисту майнових інтересів фізичних та юридичних осіб у разі настання певних подій (страхових випадків), визначених договором страхування або чинним законодавством, за рахунок грошових фондів, що формуються шляхом сплати фізичними та юридичними особами страхових платежів (страхових внесків, страхових премій) та доходів від розміщення коштів цих фондів.

Ринкова (відшкодування)

Заощадження коштів (накопичувальна, ощадна)

Попереджувальна (превентивна)

Створення та використання страхових резервів

Контрольна

Функції страхування

Вільний вибір страхувальником страховика, а страховиком виду страхування.

Страховий ризик.

Страховий інтерес страхувальника і страховика.

Сумлінність і відкритість.

Страхове відшкодування на рівні збитку.

Застереження.

Франшиза

- незначна частина збитку, яка при настанні страхової події не відшкодовується страховиком.

Франшиза

Умовна – обумовлена частина збитків, яка не підлягає відшкодуванню у разі збитків, які нижчі або дорівнюють значенню франшизи, у разі ж перевищення суми збитків значення обумовленої частини збитків виплата здійснюються в повному обсязі.

Безумовна – обумовлена частина збитків, яка не відшкодовується страхувальнику у будь-якому випадку, тобто відповідальність страховика визначається розміром збитку за вирахуванням франшизи.

Страховий ринок

- частина фінансового ринку, де об’єктом купівлі-продажу виступає страхова послуга, формується попит і пропозиція на неї.

Учасники страхового ринку

Страховики

Страхувальники

Професійні аналітики страхових ризиків

Страхові посередники

Страхові компанії  

за формою власності

державні

приватні

колективні

за характером операцій

спеціалізовані

універсальні

перестрахувальні

за територіальним критерієм

місцеві

регіональні

національні

Органи державного нагляду за страховою діяльністю

Страховики

Об’єднання страховиків

Посередники

Прямі страхові посередники

Непрямі страхові посередники

Професійні оцінювачі збитків

Професійні оцінювачі ризиків

Аджаслери і дислансери

Андерайтери

Сюрвеєри

Страхові агенти

Аварійні комісари

Страхові брокери

Страхові послуги та продукти

Страхувальники

Юридичні особи

Фізичні особи

Доходи страховика

Доходи від операційної діяльності

Доходи від інвестиційної діяльності

Інші доходи

2. Класифікація страхування.

Страхування

Обов`язкове страхування

за формою проведення

Страхування ризиків

за галуззю

за об`єктом страхування

Особисте страхування

Страхування пов’язане із нанесенням збитків третім особам

за видом небезпеки

Добровільне страхування

Страхування відповідальності

Особисте страхування

Майнове страхування

Страхування відповідальності

Майнове страхування

Страхування пов’язане із життям та здоров’ям

Фінансово-кредитне страхування

Підприємницьке страхування

Транспортне страхування

Державне страхування

Взаємне страхування

Комерційне страхування

за статусом страховика

Добровільне страхування:

· страхування життя; · страхування від нещасних випадків; · медичне страхування; · страхування здоров’я на випадок хвороби; · страхування залізничного транспорту; · страхування наземного транспорту; · страхування повітряного транспорту; · страхування водного транспорту; · страхування вантажів та багажу; · страхування від вогневих ризиків та ризиків стихійних явищ; · страхування інвестицій; · страхування фінансових ризиків; · страхування судових витрат; · страхування медичних витрат; …  

· медичне страхування; · страхування спортсменів вищої категорії; · страхування життя та здоров’я спеціалістів ветеринарної медицини; · авіаційне страхування цивільної авіації; · особисте страхування від нещасних випадків на транспорт; · страхування засобів водного транспорту; · страхування медичних та інших працівників державних і комунальних закладів охорони здоров’я та державних наукових установна випадок захворювання на інфекційні хвороби, пов’язаного з виконанням ними професійних обов’язків в умовах підвищеного ризику зараження збудниками інфекційних хвороб; · страхування майна, переданого у концесію; · страхування предмета іпотеки від ризиків випадкового знищення, пошкодження чи псування; · страхування відповідальності виробників (постачальників); …  

Обов`язкове страхування:

Встановлюється законом або витікає із міжнародних угод або норм.

Встановлюється на договірній основі за згодою страховика і страхувальника.

Обов’язкове

Добровільне

Суцільне охоплення об'єктів страхування, зазначених у законі.

Вибіркове охоплення об'єктів страхування.

Безстроковість дій страхування.

Строк страхування обмежується в часі відповідно до договору.

Автоматичність дії страхування.

Діє тільки на основі заяви страхувальника (усної або письмової).

Діє незалежно від сплати страхових платежів.

Діє тільки при внесенні страхових платежів.

Нормоване страхове забезпечення.

Ненормоване страхове забезпечення за згодою сторін.

Страхування (залежно від об’єкту)

Майнове: · страхування майна юридичних осіб; · страхування майна фізичних осіб; · страхування майна від вогневих випадків.

Особисте: · страхування життя; · страхування від нещасних випадків.

Відповідальності: · страхування цивільної відповідальності; · страхування заборгованості.

Майнове страхування

(юридичних осіб): ·Страхування наземного транспорту; ·Страхування тварин; ·Страхування багажу і вантажу; ·Страхування авіатранспорту; ·Страхування урожаю сільськогосподарських культур; …   (фізичних осіб): ·Страхування будівель; ·Страхування транспорту; ·Страхування майна на подвір'ї; ·Страхування тварин; ·Страхування породистих собак; ·Страхування на випадок ремонту; …  

Страхування життя:

· Змішане страхування життя; · Страхування життя дітей; · Страхування пенсій; · Страхування життя (до певного віку); · Шлюбне страхування.  

Страхування від нещасних випадків:

1. Індивідуальне: · дорослих; · дітей; · школярів. 2. Колективне: · туристів; · спортсменів; · студентських груп; · працівників підприємств, установ.  

Страхування цивільної відповідаль-ності:

· Страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів; · Екологічне страхування; · Страхування відповідальності товаровиробників за якість продукції.  

Страхування заборгова-ності:

· Страхування кредитних ризиків; · Страхування експортно-імпортних операцій; · Страхування біржових операцій.  

Дата добавления: 2015-05-23