ТЕМА 8. Методы оценки кредитоспособности клиентов банка

ТЕМА 6. Кредитные операции коммерческого банка.

1. Понятие и составные элементы кредитной политики банка.

2. Методы кредитования, их разновидность и критерии выбора. Виды ссудных счетов.

3. Организация кредитного процесса в банке.

4. Решение задач:

4.1 Заемщик 01.09.98 г. получил в отделении Сбербанка ссуду на индивидуальное жилищное строительство в сумме 500 тыс. руб. сроком на 6 лет под 60% годовых под залог земельного участка, рыночная стоимость которого составляет 700 тыс. руб. без строения. Штраф за просроченные проценты - 0,05% в ме­сяц.

Требуется:

1. Составить график платежей по ссуде, учитывая, что по ус­ловиям платежей проценты и сумма основного долга уплачива­лись равными долями ежемесячно.

2. Определить сумму процентов, которую заемщик уплатил банку в случае:

а) целевого и своевременного использования ссуды;

б) наличия просроченной задолженности сроком 2 месяца;

в) нецелевого использования средств.

3. Укажите, какие операции в связи с этим будут совершены в банке.

4.2 Фирма «Антей» пользовалась овердрафтом и имела сле­дующий баланс(в млн.руб.):

Фиксированные активы. - 200

Оборотные активы-120

Оборотные пассивы: кредиторы -60

Оборотный капитал-60

Акционерный капитал и резервы - 260

Руководство компании просит о кредите по овердрафту в размере 50 млн. руб. для финансирования коммерческих опера­ций. Однако реальной причиной, побудившей его обратиться в банк, является принятие решения о покупке дополнительных основных фондов. При положительном решении банка баланс изменится следующим образом
(в млн.руб.):

Фиксированные активы (200 + 50)-250

Оборотные активы- 120

Оборотные пассивы: овердрафт в банке- 50

Коммерческие кредиты-60

Оборотный капитал-10

Акционерный капитал и резервы -260

Требуется принять решение о кредитовании клиента:

а) отказать;

б) выдать целевой кредит на покупку оборудования;

в) выдать овердрафт с последующим переоформлением в целевую ссуду;

г) выдать овердрафт.

ТЕМА 7. Содержание кредитного договора банка с клиентами.

1. Правовая и экономические основы кредитного договора.

2. Структура кредитного договора.

3. Исполнение кредитного договора.

4. Дифференциация условий кредитного договора в зависимости от метода кредитования.

5. Анализ кредитных договоров банков.

1. Понятие кредитоспособности клиента банка и ее показатели.

2. Способы и формы определения класса кредитоспособности заемщика.

3. Место и роль в оценки кредитоспособности заемщика Бюро кредитных историй.

4. Решение задач:

4.1.Проверка целевого использования выданного кредита И.И. Ивановой показала, что кредит был использован заемщи­ком не на покупку стиральной машины, а на покупку цветного

Требуется:

Объяснить действия банка в данной ситуации. Банк может:

• переоформить ссуду;

•взыскать досрочно;

• реализовать обеспечение;

• оштрафовать Иванову.

4.2 Комаров С.Г., 40 лет, имеет высшее образование, проживает в Москве в приватизированной двухкомнатной квартире стои­мостью 40 тыс. долл. Он женат и имеет двоих детей. Его жена, 35 лет, не работает, дети 10 и 14 лет - школьники. Комаров хочет получить ссуду на покупку дачи 20 тыс. долл. Поручи­тельство на сумму кредита и процентов по нему Комарову дает завод, на котором он работает 15 лет, в том числе директором -7 лет.

Месячный доход заемщика Долл.

Заработная плата....................................................................................2000

Премия....................................................................................................2000

Дивиденды по корпоративным ценным бумагам...............................500

Итого.......................................................................................................4500

Активы заемщика

Текущий счет в банке............................................................................5000

Текущий счет, руб..............................................................................10 000

ГКО, руб.................................................................................................1000

Корпоративные акции...........................................................................2500

Стоимость имущества

Квартира..............................................................................................40 000

Гараж......................................................................................................3000

Автомобиль............................................................................................6000

Обязательства заемщика

Задолженность по старой ссуде..............................................................500

Ежемесячные расходы

Квартплата и коммунальные платежи, руб...........................................500

Налоги, руб.............................................................................................2599

Питание, руб........................................................................................ 12 000

Покупка одежды......................................................................................500

Транспорт.................................................................................................540

Обслуживание машины...........................................................................500

Культурная программа............................................................................ 100

Страховка.................................................................................................300

Финансовое положение завода характеризуют баланс (табл. 1) и отчет о финансовых результатах и их использова­нии (табл. 5.10).

Таблица 1-Баланс завода АОЗТ «Виталис», тыс.руб.

Таблица 2 -Отчет завода о финансовых результатах и их использовании за 12 месяцев,

тыс. руб.

Дата добавления: 2015-05-09