Сущность перестрахования

ПЕРЕСТРАХОВАНИЕ

Вопросы для самопроверки

1. В чем состоит суть страхования ответственности?

2. Назовите подотрасли и виды страхования ответственности.

3. Когда возникает гражданско-правовая ответственность?

4. В чем особенность договора страхования ответственности?

5. Назовите различие между договорной и внедоговорной ответственностью.

6. Что такое «лимит ответственности страховщика»?

7. В чем сущность страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств?

8. Что является основанием для отказа в страховой выплате по ОСАГО?

9. Какова структура страховых тарифов в страховании ответственности?

10. В чем сущность страхования ответственности предприятий-источников повышенной опасности?

11. Что такое страхование профессиональной ответственности?

Перестрахование – это система экономических отношений, при которых страховые компании часть принятых на себя обязательств передают на согласованных условиях другим страховщикам с целью создания сбалансированного страхового портфеля и повышения своей финансовой устойчивости. Это сфера, где все взаимоотношения строятся исключительно между профессиональными участниками страхового рынка. Основное содержание процесса перестрахования – обеспечение платежеспособности страховых организаций.

В современном мире стоимость отдельных объектов очень высока. Принятие страховыми компаниями на страхование таких крупных и опасных рисков, превышающих его возможности, может угрожать финансовой устойчивости этих компаний, так как покрытие убытков по ним может привести к банкротству страховщика. Перестрахование же позволяет разделить крупные риски на части и ту часть рисков, которая превышает его финансовые возможности, передать одному или нескольким страховым организациям на перестрахование или сострахование. Вместе с рисками прямой страховщик предает другому страховщику и соответствующую часть страховой премии. Последний обязуется при возникновении страхового случая оплатить принятую на себя часть риска. Данный процесс позволяет добиться сбалансированности собственного портфеля страхований путем диверсификации рисков и обеспечения финансовой устойчивости страховых операций. Наличие системы перестрахования является одним из основных условий финансовой устойчивости любой страховой организации.

Перестрахование осуществляют страховые организации, имеющие лицензию на перестраховочную деятельность, или специализированные перестраховочные компании.

Для страховой организации важное значение имеет решение вопроса по определению собственного удержания цедента, представляющего собой часть страховой суммы, в пределах которой страховщик оставляет на своей ответственности определенную сумму рисков, принятых им на страхование. Суммы, превышающие указанную часть, передаются в перестрахование на заранее оговоренных условиях.

На российском страховом рынке спрос и предложение отечественных перестраховщиков находятся на достаточно низком уровне. К факторам, сдерживающим их, можно отнести:

– недостаточное понимание необходимости перестрахования;

– недостаточная капитализация;

– низкий уровень надежности российских перестраховщиков;

– низкий уровень квалификации сотрудников перестраховочных организаций и т.п.

Отношения между страховыми организациями оформляются договором перестрахования, в котором участвуют две стороны: страховая организация, передающая риск, и страховая организация, принимающая риск. Процесс, связанный с передачей риска, называется цедированием риска или перестраховочной цессией.

Страховщик, принявший на страхование риск и передавший его полностью или частично в перестрахование другому страховщику, называется цедентом или перестрахователем. Страховщик, принимающий риск, называется цессионером (цессионарием) или перестраховщиком.

Перестраховщик в свою очередь вправе разделить риски, полученные им от цедента, на части и передать часть в перестрахование другому страховщику. Операция по передаче в дальнейшее перестрахование цедированного риска называется ретроцессией.

Перестраховщик, передавший риск в дальнейшее перестрахование, выступает в роли ретроцедента, новый страховщик, принимающий этот риск, – в роли ретроцессионера (ретроцессионария).

Страхователь при обращении за компенсацией ущерба имеет дело только со страховой организацией, с которой он заключил договор страхования. С ее партнерами, принявшими часть рисков на свою ответственность, у него нет никаких договорных обязательств, соответственно ни в какие отношения он с ними не вступает.

Дата добавления: 2015-05-10