Нормативные и правоприменительные акты. 1. Понятие и правовое регулирование отношений по страхованию

ТЕМА 26. СТРАХОВОЕ ПРАВООТНОШЕНИЕ

И ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ (4 ЧАСА)

1. Понятие и правовое регулирование отношений по страхованию. Элементы и основные понятия страхового правоотношения.

2. Понятие, виды и основания возникновения страховых правовых отношений. Объект страхования. Понятие страхового обязательства. Добровольное и обязательное страхование. Виды страхования.

3. Общие вопросы правового положения участников страхового правоотношения: страхователь, страховщик, застрахованное лицо, выгодоприобретатель, иные участники страховых отношений.

4. Понятие и правовое положение субъектов страхового дела: страховая организация, общества взаимного страхования, страховой брокер, страховой актуарий.

5. Понятие государственного регулирования и надзора за страховой деятельностью. Лицензирование как один из основных видов страхового надзора: понятие, порядок осуществления, квалификационные и иные требования, предъявляемые к лицензиату, действие лицензии, ограничение, приостановление действия и аннулирование лицензии.

6. Договор имущественного страхования: понятие, общая характеристика, виды договора. Форма договора. Страховой полис. Особенности заключения договора. Правила страхования.

7. Содержание договора имущественного страхования. Существенные условия договора. Предмет договора. Условия об объекте страхования, страховом случае, страховой сумме, сроке договора, страховой премии. Неполное и дополнительное имущественное страхование.

8. Права и обязанности сторон по договору имущественного страхования. Суброгация страховщика. Случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения.

9. Особенности сострахования, перестрахования, взаимного страхования. Случаи досрочного прекращения договора страхования.

10. Понятие и виды договора личного страхования. Особенности субъектного состава. Форма договора и порядок его заключения.

11. Содержание договора личного страхования и обязательства личного страхования. Существенные условия договора. Права и обязанности сторон по договору.

1. ФЗ от 29.11.2007 № 286-ФЗ «О взаимном страховании» // СЗ РФ. 2007. № 49. Ст.6047.

2. ФЗ от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» // СЗ РФ. 2002. № 18. Ст.1720.

3. ФЗ от 24.11.1996 № 132-ФЗ «Об основах туристской деятельности в Российской Федерации» // СЗ РФ. 1996. № 49. Ст.5491.

4. ФЗ от 16.07.1999 № 165-ФЗ «Об основах обязательного социального страхования» // СЗ РФ 1999. № 29. Ст.3686.

5. Кодекс торгового мореплавания от 19.04.1999 № 81-ФЗ (ст.246-283) // Российская газета. 1999. 1-5 мая.

6. ФЗ от 28.03.1998 № 52-ФЗ «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы и сотрудников федеральных органов налоговой полиции» // СЗ РФ 1998. №13. Ст.1474.

7. Закон РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» // Российская газета. 1993. 12 января.

8. Закон РФ от 28.06.1991 № 1499-1 «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации» // Ведомости СНД и ВС РСФСР. 1991. № 27.

9. Указ Президента Российской Федерации от 07.07.1992 № 750 «Об обязательном личном страховании пассажиров» // Российская газета. 1992 г. 14 июля.

10. Постановление Конституционного Суда РФ от 31.05.2005 № 6-П по делу о проверке конституционности Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в связи с запросами Государственного Собрания - Эл Курултай республики Алтай, Волгоградской областной думы, группы депутатов Государственной думы и жалобой гражданина С.Н. Шевцова» // СЗ РФ. 2005. № 23. Ст.2311.

11. Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 28.11.2003 № 75 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров страхования» // Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ. 2004. № 1.

Дополнительная литература:

1. Архипов А.П., Гомеля В.Б. Основы страхового дела: Учеб. пособие. М.: Маркет ДС, 2002.

2. Граве К.А., Лунц Л.А. Страхование. М., 1960.

3. Гинзбург А.И. Страхование. Спб.: Питер, 2003.

4. Белых В.С., Кривошеев И.В. Страховое право. М.: Норма. 2001.

5. Петров Д.А. Страховое право: Учеб. пособие. Спб., 2000.

6. Райхер В.К. Общественно-исторические типы страхования. М.-Л., 1947.

7. Серебровский В.И. Избранные труды по наследственному и страховому праву (в серии «Классика российской цивилистики»). М., 1997.

8. Сокол П.В. Взаимное страхование в России: долгожданное правовое регулирование // Закон. № 2008. № 5.

9. Сокол П.В. Комментарий к Закону Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (постатейный). М.: ЗАО «Юстицинформ», 2006.

10. Страхование от А до Я / Под ред. Л.И. Корчевской, К.И. Турбиной. – М.: ИНФРА-М, 1996.

11. Страховое право: Учебник / Под ред. В.В. Шахова, В.Н. Григорьева, С.Л. Ефимова. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, Закон и право, 2002.

12. Шиминова М.Я. Основы страхового права России. М.: Издательский центр СО «Анкил», 1993.

13. Шихов А.К. Страховое право: Учеб. пособие. М.: ЗАО «Юридический Дом «Юстицинформ», 2006.

14. Фогельсон Ю.Б. Комментарий к страховому законодательству. М.: Юристъ, 2002.

15. Фогельсон Ю.Б. Введение в страховое право. М.: Юристъ, 2001.

Задача 1.

Самарская Губернская Дума решила разработать проект закона «Об обязательном страховании объектов жилой недвижимости на территории Самарской области». За помощью по разработке законопроекта она обратилась к вам, как специалисту в области страхования.

Дайте разъяснение о возможности разработки подобного нормативного правового акта.

Задача 2.

ООО «Ростон», занимающееся пассажирскими перевозками, взяла в аренду у гражданина Тырина принадлежащий ему на праве частной собственности автомобиль ВАЗ-21108 «Премьера». По условиям договора арендатор должен был застраховать арендованный автомобиль от рисков хищения, причинения ему ущерба и обязательной гражданской ответственности. Выгодоприобретателем в договора по рискам хищение и ущерб был определен собственник автомобиля Тырин.

Когда автомобиль попал в аварию и Тырин обратился в страховую компанию за получением страхового возмещения, то последняя ответила отказом. По мнению страховщика, у Тырина отсутствовал страховой интерес в сохранении имущества, т.к. по условиям договора аренды расходы по содержанию и ремонту автомобиль нес арендатор. Тырин обратился в суд с иском о взыскании страхового возмещения.

Какое решение должен вынести суд?

Задача 3.

Индивидуальный предприниматель Степанов, занимающийся изготовлением мебели, заключил договор о страховании своего предпринимательского риска по неполучению ожидаемых доходов в страховой компании «Слава». Стороны договора страхования договорились о рассрочке внесения страховой премии, и при заключении договора Степанов оплатил первый взнос.

Из-за нарушения срока поставки комплектующих, Степанов не смог изготовить запланированный объем мебели и потерпел убытки. Степанов обратился в страховую компанию за получением страхового возмещения, но получил отказ.

Вступил ли договор страхования в силу?

Наступил ли страховой случай?

Имеет ли право страховщик отказать страхователю в выплате страхового возмещения в данном случае?

Имеет ли право страхователь Степанов обратиться к другому лицу (контрагенту) и потребовать от него возмещения своих убытков?

Задача 4.

Рассказова застраховала свой дом от пожара в страховой компании «Север-страх», заключив с ней договор страхования имущества «за счет кого следует» и оплатила первый взнос. В подтверждение заключения договора ей был выдан страховой полис на предъявителя. В период действия договора сгорел дом ее соседа Комова. Дом не был застрахован. Чтобы выручить соседа Рассказова с выгодой для себя продала ему страховой полис.

Имеет ли право страхователь продать другому лицу свой страховой полис на предъявителя?

Имеет ли право лицо, приобретшее страховой полис на предъявителя, требовать по нему возмещения своих убытков от страховщика?

В каком случае договор страхования имущества будет недействителен?

Задача 5.

Лукин застраховал свою машину по причинения ущерба и от хищения. Летом он со своей семьей поехал в отпуск к своим родственникам в Белоруссию. На территории Белоруссии автомобиль Лукина попал в аварию.

Подлежит ли выплате страховое возмещение, если по условиям договора была определена территория использование автомобиля - Российская Федерация? Если нет, то каким образом следовало поступить Лукину, чтобы застраховать свои риски, связанные с использованием автомобиля при поездки за рубеж?

Задача 6.

ООО «Эльдо» застраховало от пожара в двух страховых компаниях склад и хранящийся на нем товар – бытовую технику и электронику и регулярно выплачивало страховые взносы. В период действия договора вся бытовая технику была реализована, однако, страховая сумма уменьшена не была.

В один из дней на складе произошел пожар, и часть хранящейся на нем электроники сгорела, другая же часть пришла в негодность к реализации. ООО «Эльдо» обратилось в обе страховые компании с заявлением о выплате страхового возмещения. Страховые компании, установив, что страховая сумма по договору страхования у ООО «Эльдо» не соответствует действительности и явно завышена, уменьшили ее до реальной, провели выплату страхового возмещения, а уплаченную излишнюю часть страховой премии оставили себе.

Правомерны ли действия страховых компаний?

В каком случае страховщик вправе требовать признания договора недействительным и возмещения причиненных ему убытков и в каком размере?

В каком порядке страховые компании должны были выплачивать страховое возмещение?

Задача 7.

Таганцев, заключивший со страховой компанией договор страхования имущества, находящегося в его квартире, через несколько дней после выплаты первого страхового взноса, обнаружил, что в его квартиру, взломав дверь, проник похититель и вынес все ценные вещи. При этом мебель и другие вещи были варварски повреждены. Похититель Лодкин был вскоре задержан милицией, при этом большую часть похищенных вещей он успел продать.

На допросе Лодкин показал, что на эту квартиру его навел Фокин — работник страховой компании. Таганцев обратился в суд с иском к страховой компании о выплате страхового возмещения, а кроме того в связи с несоблюдением страховой тайны работником компании с требованиями о возмещения морального вреда и материального ущерба, связанного с разрушительными действиями Лодкина в квартире.

Правомерны ли требования Таганцева к страховой компании?

Можетли Таганцев требовать возмещения материального и морального ущерба от вора Лодкина или от наводчика Фокина?

Задача 8.

Гражданин Восходов заключил договор страхования принадлежащего ему автомобиля иностранного производства на случай хищения. Когда его автомобиль был похищен, он обратился в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения в размере страховой суммы, однако страховщик ответил отказом. Как было установлено в ходе проверки страховой компанией, гражданином Восходовым были нарушены таможенные правила: автомобиль растомаживался с условием временного ввоза, и до момента заключения договора страхования период временного ввоза истек.

Страхователь обратился с иском к страховой компании о взыскании страхового возмещения, страховщик же предъявил встречный иск о признании договора страхования недействительным.

Какое решение должен принять суд?

Задача 9.

Филиал АО «Промстройбанк» предоставил ОАО «Рассвет» по кредитному договору 1 млн. 650 тыс. руб. В договоре предусматривалось, что он вступает в силу не ранее заключения договора, обеспечивающего исполнение обязательств по настоящему соглашению. ОАО «Рассвет» решило застраховать свою ответственность за неисполнение кредитного договора перед банком, указав банк в качестве выгодоприобретателя в договоре страхования.

Возможно ли заключение договора страхования в данном случае?

Задача 10.

Гражданин Украины Игнатенко решил въехать на территорию России на своем автомобиле сроком на 1 неделю.

Подлежит ли страхованию риск обязательной гражданской ответственности его как автовладельца в соответствие с Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»?

Задача 11.

Гражданка Светличнова приобрела автомобиль. В связи с тем, что она уезжала в командировку, она не успела поставить автомобиль на регистрационный учет в органах ГИБДД. По приезде из командировки спустя один месяц, она поехала в органы ГИБДД регистрировать свой автомобиль, но по дороге была остановлена работниками ГИБДД, которые установили отсутствие у нее страхового полиса. Работниками ГИБДД был составлен административный протокол о нарушении Светличновой ч.2 п.12.37 КоАП РФ в связи с невыполнением установленной законом обязанности по обязательному страхованию.

Правомерны ли действия работников ГИБДД?

В течении какого времени владелец автомобиля должен исполнить обязанность по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств?

Задача 12.

Общество взаимного страхования «Мы вместе» решило заключать договоры страхования не только с гражданами, являющимися его членами, но и с другими страхователями. Кроме того, эта организация решила начать заниматься и другими видами страхования, в частности, в добровольном порядке страховать гражданскую ответственности автовладельцев.

Перед началом осуществления этой деятельности общество взаимного страхования решило обратиться за консультацией к юристу.

Вы в роли юриста. Какие разъяснения нужно дать обществу взаимного страхования.

Задача 13.

Ворфоломеев решил поехать со своей семьей в отпуск. К месту отдыха они добирались на самолете, а обратно на поезде.

Подлежит ли страхованию жизнь и здоровье пассажиров? Если да, то при передвижении на каком виде транспорта? В каком порядке и на основании каких нормативных правовых актов осуществляется страхование?

Задача 14.

Гражданин Максимов застраховал жизнь своей супруги Максимовой, указав в качестве единственного выгодоприобретателя по договору – себя. Это условие сторонами договора не было согласовано с застрахованным лицом – Максимовой.

Кто может являться выгодоприобретателем по договору личного страхования?

Возможно ли заключение договора личного страхования без согласия застрахованного лица?

Задача 15.

Индивидуальный предприниматель Фадеев, являющийся собственником кирпичного завода, медлил с заключением договора страхования жизни и здоровья своего рабочего Бабичева на случай причинения вреда его жизни и здоровью при выполнении им служебных обязанностей. В этот период Бабичев получил повреждения от подставки с кирпичами, которую подъемный кран перемещал по цеху.

В результате этого у Бабичева оказалась сломана рука и повреждены два ребра. Бабичев потребовал от Фадеева компенсации причиненного здоровью ущерба в размере, необходимом на лечение, определенного законом страхового возмещения, а также выплаты процентов в размере ставки рефинансирования с неосновательно сбереженных денежных сумм в результате незаключения договора обязательного страхования.

Правомерны ли требования выгодоприобретателя Бабичева?

Должен ли Фадеев, не осуществивший обязательное страхование Бабича, выплатить ему страховое возмещение в таком же размере, как если бы страхование было бы осуществлено в действительности?

Задача 16.

Демин подал заявление в страховую компанию о заключении договора страхования жизни. Ему был выдан полис, а страховой взнос он должен был уплатить в течение ближайшей недели.

Через день, работая в саду, Демин сильно травмировал руку. Вечером он позвонил страховому агенту по поводу выплаты страхового обеспечения. Представителькомпании ответил, что ему пока ничего не полагается, так как договор еще не вступил в силу.

Прав ли представитель страховой компании? Изменится ли решение, если первый взнос страхователем был уплачен при заключении договора, а срок уплаты остальных взносов еще не наступил?

ТЕМА 27. ДОГОВОР ПОРУЧЕНИЯ, КОМИССИИ, АГЕНТСКИЙ ДОГОВОР (2 ЧАСА)

Дата добавления: 2015-05-10