Нормативные акты. Темы сообщений, докладов, рефератов

Темы сообщений, докладов, рефератов

Особенности правового регулирования кредитных отношений.

Коммерческий кредит, его отличие от иных видов кредитных обязательств.

Отличие займа от договоров имущественного найма.

Основная литература

1. Белов В.А. Вексельное законодательство России. Научно-практический комментарий: 2-е изд. М., 1999;

2. Комаров А.С. Финансирование под уступку денежного требования (гл. 43) // Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая: Текст, комментарии, алфавитно-предметный указатель. М., 1996;

3. Комментарий к постановлениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации по гражданским делам / Под ред. В.М. Жуйкова. М., 1999. С. 133 - 168;

4. Комментарий части второй Гражданского кодекса Российской Федерации для предпринимателей. М., 1996. С. 160 - 171;

5. Новоселова Л.А. Банковские сделки в Гражданском кодексе РФ 1996 г. // Правовое регулирование банковской деятельности. М., 1997;

6. Очерки по торговому праву. Вып. 5. Ярославль, 1998

7. Хохлов С.А. Заем и кредит (гл. 42) // Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая: Текст, комментарии, алфавитно-предметный указатель. М., 1996.

Дополнительная литература

1. Правовое регулирование банковской деятельности / Под ред. Е.А. Суханова. М., 1997.

2. Е. Степаненко Договор финансирования под уступку денежного требования // Хозяйство и право. 2003. № 10.

3. Л. Наумова Существенные условия кредитного договора // Хозяйство и право. 2003. № 12.

4. Л. Чеговадзе Факторинг – сделка под уступку имущественного права // Хозяйство и право. 2001. № 12.

5. В. Витрянский Проблемы заключения и исполнения кредитного договора // Хозяйство и право. 2004. № 11.

1. Гражданский кодекс РФ (главы 42, 43).

2. Федеральный закон ''О банках и банковской деятельности'' от 02.12.1990 г.

3. Федеральный закон от 10.07.2002 ''О центральном банке РФ (Банке России)''.

4. Федеральный закон от 22.04.1996 г. ''О рынке ценных бумаг''.

5. Федеральный закон от 30.12.2004 г. ''О кредитных историях''.

6. Закон РФ от 09.10.1992 г. ''О валютном регулировании и валютном контроле''.

7. Федеральный закон РФ «О лизинге» от 11 сентября 1998 г.//СЗ РФ. 1998. № 44.Ст. 5394.

8. Закон РФ "О защите прав потребителей" от 7.12.92. (с изменениями и дополнениями).

Тема 9: Обязательства в сфере банковского обслуживания.

Методические рекомендации преподавателю

При освящении данной темы преподаватель должен раскрыть студентам понятие договоров банковского вклада и счета, выявить особенности в их элементах и содержании, раскрыть понятие и виды расчетных обязательств и особенности их правового регулирования.

При проведении занятий в первую очередь необходимо определить взаимосвязь изучаемой темы с предыдущими темами, указать нормативные акты и литературу, на которые следует обратить особое внимание. Обязательства в сфере банковского обслуживания относятся к числу обязательств по оказанию финансовых услуг, что дает основание рассматривать их в качестве особой группы гражданских правоотношений.

Раскрытие темы необходимо начать с понятия и значения договора банковского вклада в гражданском обороте. Отметьте, что законодательное определение договора аренды содержится в п. 1 ст. 834 ГК РФ: по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

На основании этого определения и ссылаясь на другие положения Гражданского кодекса РФ необходимо дать развернутую гражданско-правовую характеристику данного договора и отдельных его положений. В частности следует на конкретных примерах пояснить правовое значение определения в договоре сторон, предмета договора, его формы, цены и срока. Определить, какие правовые последствия влечет отсутствие в договоре тех или иных элементов.

Следует обратить внимание студентов, что для изучения темы студентам необходимо ознакомиться с указанными нормативно-правовыми актами, регулирующими отношения в этой области, соотнести их нормы с нормами глав 44-45 ГК РФ (ст. ст. 834-860), общими положениями об обязательствах и договоре. Для правильного толкования и применения норм законов необходимо изучить указанные акты судебно-арбитражной практики.

Следует иметь в виду, что расчетные и кредитные отношения регулируются сложным комплексом правовых актов: законами, указами Президента РФ, постановлениями Правительства РФ, банковскими инструкциями и правилами, иными актами. Расчетные и кредитные отношения неразрывно связаны с деятельностью банковской системы.

В соответствии с п. 1 ст. 861 ГК РФ на территории Российской Федерации расчеты могут осуществляться в наличной и безналичной форме. При наличных расчетах используются бумажные деньги (банкноты) и монеты. При безналичных расчетах денежные суммы перечисляются посредством бухгалтерских записей по банковским счетам либо в иной форме, не требующей физической передачи денег. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов.

ГК РФ устанавливает несколько форм безналичных расчетов: расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, расчеты по инкассо. Кроме того, другими нормативными актами могут быть установлены и другие формы расчетов. При изучении каждой формы следует выделять общие черты и особенности в их осуществлении.

Методические указания студенту

Обязательства в сфере банковского обслуживания относятся к числу обязательств по оказанию финансовых услуг, что дает основание рассматривать их в качестве особой группы гражданских правоотношений.

Изучение темы необходимо начать с понятия и гражданско-правовых характеристик договоров банковского вклада и счета. Затем рассмотреть отдельные элементы данных договоров, такие как предмет, стороны, форма, цена и срок. Каждому элементы необходимо дать развернутое определение и ссылку на статью ГК РФ. Причем, следует не столько механически заучивать эти характеристики, сколько понимать их суть и значение и уметь приводить практические примеры.

Для изучения темы необходимо ознакомиться с указанными нормативно-правовыми актами, регулирующими отношения в этой области, соотнести их нормы с нормами глав 44-45 ГК РФ (ст. ст. 834-860), общими положениями об обязательствах и договоре. Для правильного толкования и применения норм законов необходимо изучить указанные акты судебно-арбитражной практики.

Следует иметь в виду, что расчетные и кредитные отношения регулируются сложным комплексом правовых актов: законами, указами Президента РФ, постановлениями Правительства РФ, банковскими инструкциями и правилами, иными актами. Расчетные и кредитные отношения неразрывно связаны с деятельностью банковской системы.

В соответствии с п. 1 ст. 861 ГК РФ на территории Российской Федерации расчеты могут осуществляться в наличной и безналичной форме. При наличных расчетах используются бумажные деньги (банкноты) и монеты. При безналичных расчетах денежные суммы перечисляются посредством бухгалтерских записей по банковским счетам либо в иной форме, не требующей физической передачи денег. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов.

ГК РФ устанавливает несколько форм безналичных расчетов: расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, расчеты по инкассо. Кроме того, другими нормативными актами могут быть установлены и другие формы расчетов. При изучении каждой формы следует выделять общие черты и особенности в их осуществлении.

Семинарское занятие №1 – 2 ч.

Цель занятия: усвоение и расширение знаний об обязательствах по оказанию финансовых услуг, их элементах, содержании и ответственности сторон; определение характера и разновидностей договоров банковского вклада и счета; определение сферы и возможных правовых проблем применения данных обязательств на практике.

1. Понятие договора банковского вклада (депозита) и его разновидности.

2. Содержание договора банковского вклада.

3. Понятие договора банковского счета.

4. Права и обязанности сторон по договору.

5. Виды банковских счетов.

Семинарское занятие №2 – 2 ч.

Цель занятия: усвоение и расширение знаний об обязательствах по оказанию финансовых услуг, их элементах, содержании и ответственности сторон; определение характера и форм безналичных расчетов; определение сферы и возможных правовых проблем применения данных обязательств на практике.

1. Понятие расчетных обязательств.

2. Расчеты платежными поручениями.

3. Расчеты по аккредитиву.

4. Расчеты по инкассо.

5. Расчеты чеками.

Практические задания

Задача 1

Товарищество на вере "Круглов и компания" по просьбе акционерного общества "Агрегат" перечислило последнему один миллион рублей для закупки кухонного оборудования. Перечисление было совершено на основании письма АО "Агрегат", в котором содержалось обязательство вернуть деньги через 60 дней. По истечении указанного срока АО "Агрегат" денег не возвратило, в связи с чем Товарищество предъявило иск в арбитражный суд. В арбитражном суде представитель АО заявил, что между сторонами возникло кредитное обязательство, а кредитование организаций - это разновидность банковской дея­тельности, осуществляемой по лицензии Центробанка. Товарищество же совершило кредитную сделку без получения лицензии в установленном порядке. Адвокат, представляющий интересы Товарищества, заявил, что между сторонами был заключен договор займа, а не кредитный договор. На совершение договора займа лицензия не требуется. Кроме того, он предложил суду проводить различие между договором займа, кредитным договором и договором банковской ссуды.

Кто прав в этом споре? Охарактеризуйте договор займа, кредитный договор и договор ссуды.

Задача 2

В акционерный банк поступило четыре заявления об открытии счетов:

а) от генерального директора муниципального предприятия, уполномоченного другими лицами - участниками полного товарищества на открытие расчетного счета последнему;

б) от общества с ограниченной ответственностью с просьбой открыть ему второй расчетный счет вне места нахождения предприятия и валютный счет в немецких марках;

в) от гражданина Петрова, зарегистрированного в качестве лица, осуществляющего предпринимательскую деятельность, с просьбой заключить с ним договор банковского счета для расчетов с клиентами;

г) от группы граждан, собирающихся учредить общество с ограниченной ответственностью с просьбой об открытии им счета для перечисления средств в оплату 50% уставного капитала.

Какой ответ по каждому случаю должна дать юридическая служба банка? Каков общий порядок открытия счетов в коммерческих банках, какие документы необходимы для их открытия? В чем состоит различие между договором банковского счета и банковского вклада?

Задача 3

Общество с ограниченной ответственностью в соответствии с договором купли-продажи между ним и заводом бытовой сантехники передало в обслуживающий банк заявление об открытии аккредитива в пользу завода для оплаты поставляемого обо­рудования. Депонированный аккредитив в сумме 100 тыс.руб. был открыт сроком на 30 дней банком-эмитентом и предусматривал, что выплаты по аккредитиву будут производиться против следующих документов: счет на поставленное оборудование, товарно-транспортная накладная, сертификат качества, спецификация. Через пять дней банк-эмитент по просьбе плательщика уменьшил срок действия аккредитива до 20 дней, а его сумму до 75 тыс. руб. Извещение исполняющему банку (банку продавца) об изменении условий аккредитива банк-эмитент направить не успел.

Через 15 дней после открытия аккредитива завод представил исполняющему банку все необходимые документы, кроме сертификата качества. Исполняющий банк произвел выплату по аккреди­тиву в пользу завода в сумме 100 тыс. руб. После осуществле­ния платежа общество опротестовало действия банка продавца. Покупатель выставил следующие аргументы: во-первых, он открыл отзывной аккредитив, который мог изменить или аннулиро­вать в любое время; во-вторых, платеж по аккредитиву был со­вершен в нарушение договора и аккредитивного заявления при отсутствии такого важного документа, как сертификат качества. Продавец и его банк не согласились с аргументами покупа­теля и, в свою очередь, сообщили, что экземпляр сертификата качества представлен в банк на следующий день после платежа, а уведомления об изменении аккредитива исполняющий банк не получал.

В чем суть аккредитива как формы расчетов? Какие Вы знае­те виды аккредитивов? Кто прав в возникшем споре?

Задача 4

Гражданин Рубанов взял в долг у пожилой женщины значительную сумму денег. Договор займа был оформлен выдачей расписки, в которой по предложению займодавца для снижения инфляционного фактора в качестве валюты займа были обозначены доллары США, а срок платежа определен в шесть месяцев с момента составления расписки. В документе было установлено, что проценты за кредит исчисляются путем умножения текущей ставки Сбербанка по срочному валютному вкладу на коэффициент 2,5% на день возврата займа.

В день платежа заемщик своевременно не возвратил полученные деньги с процентами. При рассмотрении спора в суде Рубанов заявил, что долговая расписка не соответствует закону, так как сумма займа определена не в рублях, а в иностранной валюте. Кроме того, он считает, что проценты, которые должны быть уплачены по договору, являются очень высокими (ростовщическими) и он согласился на такие условия займа только ввиду крайне сложного финансового положения.

Каково должно быть решение суда?

Задача 5

Рюмин, давший по договору займа соседу Дозову запрошенную им сумму денег на шесть месяцев, через некоторое время потребовал выплачивать ему ежемесячно проценты в размере, определенном банковской ставкой рефинансирования, хотя это и не было оговорено в договоре. Дозов платить отказался, мотивируя это тем, что договор займа изначально был беспроцентным.

Подлежит ли удовлетворению требование Рюмина в данном случае? В каких случаях договор займа считается беспроцентным?

Будет ли платить проценты должник в случае задержки выплаты долга?

Задача 6

Колосков взял по договору займа у Дворцова запрошенную сумму денег на один год с условием ежемесячной выплаты процентов по банковской ставке рефинансирования. Первые шесть месяцев он выплачивал эти проценты, после чего предложил Дворцову взять у него все деньги, которые он ему выдал по договору займа. Дворцов не согласился с этим и сказал, что деньги он возьмет только после окончания действия договора займа.

Почему заимодавец Дворцов отказал заемщику Колоскову в получении от него долга? Обязан ли в данном случае заемщик Колосков ежемесячно выплачивать проценты заемщику Дворцову?

Задача 7

Предприниматель Цветов, обязавшийся по договору займа с Арбузовым возвращать взятую у него сумму денег на один год по частям ежемесячно и с процентами, нарушил срок, установленный для возврата очередной части займа по той причине, что разорился. Арбузов потребовал от Цветова досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Были ли основания у заимодавца Арбузова требовать досрочного возвращения долга у заемщика Цветова в данной ситуации? К кому ещё, помимо заемщика, может обратиться заимодавец и в течение какого периода?

Задача 8

Предприниматель Вазов заключил договор кредита с коммерческим банком. Явившись в банк за получением кредита на следующий день после установленного договором срока его получения, Вазов сказал, что весь кредит ему не нужен и он возьмет только половину. Банк отказал ему в этом и предложил взять кредит полностью согласно договору.

Кто прав в данной ситуации: кредитор – коммерческий банк или заемщик – предприниматель Вазов?

Задача 9

Предприниматель Телегин испытывал затруднение в наличных деньгах при расчете за закупленный сахар на складе. Поэтому он предложил продавцу сахара Савельеву взять у него вместо денег три сберегательных сертификата на предъявителя. Продавец согласился, поскольку сделка была для него выгодной. Но срок оплаты по сертификатам наступал лишь через месяц, а Савельев хотел получить деньги по нему на следующий день.

Правомерна ли передача права требования предъявительных сертификатов от Телегина к Савельеву? Можно ли получить вклад по сертификату досрочно?

Какой размер процента выплачивается банком при досрочном предъявлении сертификата? Какие могут быть сберегательные сертификаты?

Задача 10

Предприниматель Звонков, имеющий счет в коммерческом банке «Слива», отдал распоряжение последнему о перечислении денежных средств с его счета на счет предпринимателя Рудова, находящегося в другом банке. О переводе денег Звонков сообщил Рудову. Через две недели Рудов предъявил претензию Звонкову о неполучении от него денег и потребовал оплатить убытки, которые он понес из-за сорвавшейся торговой сделки по причине отсутствия денежных средств. Звонков, в свою очередь, предъявил требование к коммерческому банку «Слива» о возмещении убытков, возникших из-за просрочки в перечислении денежных средств с его счета н а счет Рудова, находящегося в другом банке. Банк отказался платить.

Правомерно ли требование предпринимателя Звонкова к коммерческому банку «Слива»?

Какую ответственность несет коммерческий банк «Слива» перед Звонковым при отсрочке в перечислении денежных средств с его счета на счет Рудова в другом банке? Подлежит ли удовлетворению требование Рудова к Звонкову?

Задача 11

Воронкова, имевшая счет в коммерческом банке «Розина», внезапно скончалась. Прямые наследники умершей – муж и дочь обратились в банк с требованием выдать им деньги со счета, предъявив сберегательную книжку Воронковой, свидетельство о ее смерти и документы, доказывающие их родство. Банк отказал им в этом требовании, поскольку наследником в завещательном распоряжении, сделанном непосредственно в банке, было указано другое лицо. Отказался он также называть пришедшим имя наследника, указанное в завещании.

Правомерен ли отказ коммерческого банка «Розина» в выдаче денег умершей Воронковой ее прямым наследникам?

Имеют ли право муж и дочь Воронковой узнать в банке, в пользу кого было сделано завещание последней?

Задача 12

Завод «Темп», изготавливающий компьютеры, поручил коммерческому банку «Орел» осуществить действия по получению от предпринимателя Задорного платежа за отгруженные компьютеры. Счет Задорного был в этом же банке. Документами, выставленными заводом, были платежные требования – инкассовые поручения, выписанные на бланке установленной формы. По получении инкассового поручения банк «Орел» немедленно предъявил их к платежу Задорному. Последний отказался от платежа из-за отсутствия денежных средств, поскольку спрос на компьютеры был низкий. Банк «Орел» через семь дней известил завод «Темп» об отказе Задорного оплатить инкассовые поручения и о причинах этого отказа.

Несет ли ответственность банк «Орел» перед заводом «Темп» за задержку в уведомлении последнего о причине неоплаты инкассовых поручений Задорным? Какими могут быть действия завода «Темп» в связи с неполучением платежа?

Дата добавления: 2015-05-10