Кредитный договор не рассматривается как договор присоединения, стороны имеют право определять все условия договора

Договор кредитной линии

Ст. 809 (раздел Займа) – если законом не предусмотрено иное, заимодавец имеет право получить от заемщика проценты, определенные договором

При отсутствии в договоре условия об этом – применяется ставка рефинансирования ЦБ РФ по ст. 395 ГК

Проценты по 395 ст. определяются как плата за услугу (это касается любого денежного обязательства)

Постановление 13/14 в 1 пункте – денежным может быть как обязательство в целом, так и обязанность одной стороны в обязательстве уплатить деньги (по договору к-п одна сторона обязана поставить товар, другая – уплатить деньги, договор подряда, перевозки, возмездного оказания услуг – есть обязанность уплатить деньги)

Ответственность за неисполнение денежного обязательства заключается в уплате процентов

Сама по себе ответственность –

1) убытки (ст. 15 ГК)

2) неустойка (форма ответственности, способ обеспечения исполнения обязательства) – два вида (штраф и пеня)

3) уплата процентов – мера ответственности

уплатить проценты на проценты – выдали деньги по дог.кредита, не определили стоимость услуги, по ст. 789 можно применить проценты как ставку рефинансирования ЦБ РФ

В постановлении пленума 1996 г. №6/8 было определено, что будет применяться в стране единая учетная ставка банковского %, которая определяет ЦБ РФ для выдачи кредитов коммерческим банкам

8% годовых – плата за кредит

Если в договоре, к примеру, кредитной линии не определен размер ставки, то плата за кредит будет 8 % годовых (действует с дек. 2011 года)

П.2 пост. 13/14 чтобы определять проценты по ставке реф., принято считать, что 360 дней в году, и 30 дней в месяце

Если взыскивается долг в судебном порядке, будет действовать другое правило, отличное от 395 ст., суд может удовлетворить требования кредитора исходя из уч.ставки процента

П. 3 пост. 13/14

Дело слушается в судебном порядке - в этом пункте слово «МОЖЕТ» должно пониматься как «ОБЯЗАН»

Поведение самого кредитора

Сумма кредита не была выдана в уст. Срок, отсутствуют обстоятельства 821 ст.

Она позволяет ком.банку, если он обнаруживает, что деньги не будут получены своевременно

См. 401 п. 3

Если только клиент, заказчик, заемщик подписал этот договор, то получается, что он присоединился, уже ничего менять нельзя

Но ком.банк может в одностор.договоре изменить условия кредитования, может в одностороннем порядке отказаться от договора, если узнает, что средства не будут возвращены

(признаки неплатежеспособности, несвоевременный возврат денежных средств, несвоевременная уплата процентов)

Плата за кредит – плата за услугу

1) убытки

2) неустойка

3) уплата процентов

При кредитовании возможно такое понятие как повышенные проценты. При определенных обстоятельствах в банковской практике коммерческие банки, если несвоевременно уплачиваются проценты, назначают повышенные проценты (не 11% годовых, а 16), эта мера ответственности, но не ответственность за неисполнение денежного обязательства, а как штраф, как пеня, неустойка, увеличивающая кредитование.

Когда дело поступает в суд, ком.банк требует вернуть кредит, возместить убытки, заплатить неустойку, заплатить проценты

Неустойка и проценты – суды рекомендуют требовать одну из мер ответственности, если в договоре не предусмотрено иное (и убытки подлежат взысканию, и проценты, и неустойка)

Неустойка определяется договором

Всегда можно потребовать убытки и проценты, даже если это не предусмотрено договором, это ст. 391

По постановлению 13/14 п.6 в денежных обязательствах, возникших из договоров, может быть предусмотрена обязанность уплачивать неустойку, пени.

Не указана – кредитор вправе требовать одну из этих мер, не доказывая причинения убытков

147 ИНф.письмо и 13-14 статья 333 – уменьшение компенсационной составляющей

Возможность уменьшения неустойки допускается (п.7 п.13-14)

П. 9 – если должник не может уплатить по вине 3 лиц, надо взыскивать с должника, а не с этих лиц (пусть он потом в порядке регресса будет требовать с этих лиц)

Применение ст. 319 ГК (все на экзамене валятся на ней)

Очередность погашения требований

Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения ден.платежа, полностью погашает издержки кредитора по получению исполнения, проценты как плата за услугу, а в оставшейся части – основную сумму долга - 319

П. 11 пост13/14 при применении мер очередность погашения требований при недостаточности суммы произведенного платежа судам следует понимать под процентами погашаемыми ранее суммы долга – проценты за пользование дне. Средствами…

…Проценты погашаются после суммы основного долга

Допускает в институте банковской гарантии институт поручительства

(гарант своевременно не выдает сумму платежа бенефициара, тот может требовать сумму платежа по 395 и гарант у принципала требует тоже по 395)

При опред.обстоятельствах банки открывают ссудный счет, т.е. у клиента есть расчетный счет в банке, когда деньги сначала приходят на ссудный счет

П. 4 инф. Письма №147 – первая инстанция согласилась о взимании комиссии…

10.04.12

Договор банковского вклада (глава 44 ГК РФ)

Договор банковского счета (глава 45)

Эти договоры существуют уже с момента 1996 года (введены два договора в ГК)

КС РФ не единожды рассматривал вопросы, касающиеся конституционности положений ГК, закона о банках и банковской деятельности, связ. с применением этих договоров

Дата добавления: 2015-05-31