Обязательства по страхованию

Сущность страхования: для возмещения ущерба, причинённого неожиданными явлениями, создаётся страховой фонд: ЮЛ, ФЛ передают денежные взносы страховым организациям, каждая из которых их собирает и управляет собранными средствами, а в случае неожиданных потерь, выплачивает потерпевшим соответствующие суммы с целью погашения ущерба в имуществе или в связи со смертью лица.

Правовое регулирование: обширно! ГК, Положение о страховой деятельности (декрет №20), закон «о страховании» и др. законы.

Виды страхования:

1. По критерию страхового интереса:

- личное страхование. Тут страхуются:

а) жизнь и здоровье страхователя или иного лица;

б) личный интерес (на случай определённого события в жизни человека – страхового случая

- имущественное страхование. Тут страхуются:

а) риск гибели или повреждения имущества;

б) риск ущерба имущественным правам;

в) риск ответственности за нарушение договора самим страхователем.

2. По основаниям возникновения:

- добровольное страхование (возникает на основании договора, заключённого по усмотрению сторон в соответствии с законодательством);

- обязательное страхование (когда указанные в законодательстве лица, обязаны страховать жизнь, здоровье, имущество других лиц).

Договор страхования – это соглашение, где одна сторона (страховщик) обязуется при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или третьему лицу (выгодоприобретателю), в пользу которого заключен договор, причиненный вследствие этого события ущерб застрахованным по договору интересам в пределах определенной договором суммы (страховой суммы), а другая сторона (страхователь) обязуется уплатить обусловленную договором сумму (страховой взнос, страховую премию) (п. 1 ст. 819 ГК).

Предмет договора: услуга страховщика, содержание которой – несение риска в пределах страховой суммы.

Форма договора: письменная. Несоблюдение формы влечёт недействительность договора страхования (за исключением договора обязательного государственного страхования) (п. 1 ст. 830 ГК). Форма договора соблюдается посредствам:

1.составления одного документа, подписанного сторонами;

2.составления страхового полиса:

-разового (единовременное страхование имущества);

-генерального (страхование разных партий однородного имущества).

Стороны договора страхования: 1) страхователь (ЮЛ, РБ, исполнительные и распорядительные органы, граждане (иностранные в том числе)); 2) страховщик – только коммерческая организация, имеющая лицензию на соответствующий вид страхования.

Сострахование – совместное страхование объекта несколькими страховщиками с распределением прав и обязанностей между ними в согласованных долях. Применяется при страховании крупных объектов).

Страховой пул – простые товарищества состраховщиков для совместного страхования крупных рисков, созданные их соглашением. Состраховщики солидарно отвечают перед страхователем (если иное не предусмотрено в договоре).

Страховой агент – страховой посредник – ФЛ или ЮЛ – действующий от имени страховой организации на основании заключенного с ним договора либо другого поручения, предусматривающего осуществление посреднической деятельности.

Страховой брокер – коммерческая организация или ИП, осуществляющий после получения соответствующей лицензии посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручения страховой организации или страхователя либо одновременно каждого из них.

Существенные условия договора страхования:1. при личном страховании:- о застрахованном лице;-о страховом случае;- размер страховой суммы;- сумма страхового взноса и срок его уплаты;- срок действия договора.

2. при имущественном страховании:- об объекте страхования;- о страховом случае;- размер страховой суммы;- сумма страхового взноса и срок его уплаты;- срок действия договора.

Обязанностям одной стороны соответствуют права другой стороны.

1. страхователь обязан:

а) до наступления страхового случая:

- уплачивать страховые взносы (премию). Их неуплата в добровольном страховании влечёт прекращение правоотношений; в обязательном страховании – правоотношения не прекращаются.

- Надлежащим образом содержать застрахованное имущество.

б) после наступления страхового случая:

- немедленно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя;

- при договоре имущественного страхования – принять меры для уменьшения убытков.

2. Страховщик обязан (его обязанности возникают после страхового случая):

- выплатить страхователю или выгодоприобретателю страховое возмещение (при имущественном страховании) или страховое обеспечение (при личном страховании) в пределах страховой суммы.

Существует две системы исчисления размера страхового возмещения:

- пропорциональная (возмещается часть убытков, пропорционально отношению страховой суммы страховой стоимости).

- система первого риска (возмещение убытков в размере полной стоимости погибшего имущества, но не выше страховой суммы).

Если имущество страхователя уничтожено (повреждено) 3-ми лицами, то к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещённые в результате страхования (п.1 ст. 855 ГК). Этот переход права называется СУБРОГАЦИЕЙ (!!!).

Дата добавления: 2015-05-31