Студопедия

КАТЕГОРИИ:


Архитектура-(3434)Астрономия-(809)Биология-(7483)Биотехнологии-(1457)Военное дело-(14632)Высокие технологии-(1363)География-(913)Геология-(1438)Государство-(451)Демография-(1065)Дом-(47672)Журналистика и СМИ-(912)Изобретательство-(14524)Иностранные языки-(4268)Информатика-(17799)Искусство-(1338)История-(13644)Компьютеры-(11121)Косметика-(55)Кулинария-(373)Культура-(8427)Лингвистика-(374)Литература-(1642)Маркетинг-(23702)Математика-(16968)Машиностроение-(1700)Медицина-(12668)Менеджмент-(24684)Механика-(15423)Науковедение-(506)Образование-(11852)Охрана труда-(3308)Педагогика-(5571)Полиграфия-(1312)Политика-(7869)Право-(5454)Приборостроение-(1369)Программирование-(2801)Производство-(97182)Промышленность-(8706)Психология-(18388)Религия-(3217)Связь-(10668)Сельское хозяйство-(299)Социология-(6455)Спорт-(42831)Строительство-(4793)Торговля-(5050)Транспорт-(2929)Туризм-(1568)Физика-(3942)Философия-(17015)Финансы-(26596)Химия-(22929)Экология-(12095)Экономика-(9961)Электроника-(8441)Электротехника-(4623)Энергетика-(12629)Юриспруденция-(1492)Ядерная техника-(1748)

Фінансове право України 333




Л. К. Воронова

К',«і_ синах

Відносини, які виникають в галузі страхування, носять склад­ний характер і регулюються нормами кількох галузей права: адміністративного, цивільного, господарського і фінансового.

Регулюванню страхових відносин присвячена глава 67 Ци­вільного кодексу та ст.ст. 352-355 Господарського кодексу. Велика частина відносин у галузі страхування керуються нор­мами фінансового права, адже при страхуванні виникають гро­шові перерозподільні відносини. Наявність обставин, які мо­жуть нанести шкоду здоров'ю, життю або майну фізичних і юридичних осіб, примушують страхувальників частину націо­нального доходу, яка їм належить, передати на утворення страхових фондів. Причому участь у створенні цих фондів мо­же бути обов'язковою (при обов'язковому страхуванні — ст. 7 Закону України "Про страхування") або добровільною (ст. 6 Закону "Про страхування"). Ці фонди не належать державі, і вона не втручається в конкретні страхові відносини страхови­ків і страхувальників. Однак держава підтримує публічний фінансовий інтерес усіх учасників страхових відносин, і не тільки регулює частину відносин методом владних приписів, але й частину витрат на виплату вїдшкодувань працівникам бюджетних установ, які служать у особливо небезпечних умо­вах (військовослужбовці, митники, пожежники, службовці органів внутрішніх справ тощо), бере на себе за рахунок кош­тів Державного бюджету.

Страховиками в Україні визнаються фінансові установи. Фінансова установа, згідно зі ст. 1 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансо­вих послуг" від 12 липня 2001 р. № 2664-Ш, — це юридична особа, яка відповідно до Закону надає одну чи декілька фінансових послуг та яка внесена до відповідного реєстру у порядку, встановленому законом. Страхові організації можуть бути створені у формі акціонерних, повних, командитних то­вариств або товариств з додатковою відповідальністю відпо­відно до законодавства і одержали в установленому порядку ліцензію на здійснення страхової діяльності. Учасників страхо­вика повинно бути не менше трьох.

 

Ст. 2 Закону України дозволяє створення страхових компа­ній у вигляді українського спільного підприємства з інозем­ною інвестицією більше ніж 50 відсотків.

В окремих випадках, установлених законодавством Украї­ни, страховиками можуть бути державні організації, але за умови, що єдиним власником такого страховика є держава.

Держава визначає порядок одержання ліцензії і ліцензійні умови для здійснення страхової діяльності в ст. 38 Закону України "Про страхування", у Ліцензійних умовах здійснення страхової діяльності, затверджених наказом Державного ко­мітету України з питань регуляторної політики і підприємниц­тва. Відповідно до Закону України "Про фінансові послуги і державне регулювання ринку фінансових послуг" від 12 липня 2001 р., Положення про Державну комісію з регулювання рин­ків фінансових послуг, затвердженого Указом Президента України від 4 квітня 2003 р. № 292/2003, уповноваженим дер­жавним органом, що здійснює видачу ліцензій на здійснення страхової діяльності і нагляд за діяльністю страховиків, є Державна комісія з регулювання ринків фінансових послуг.

Страховикам закон дозволяє формувати статутні фонди ви­ключно у грошовій формі. Дозволено до такого фонду вноси­ти державні цінні папери за їх номінальною вартістю, але не більше 25% загального розміру статутного фонду.

Закон "Про страхування" встановлює мінімальний розмір статутного фонду страховика, який займається іншими видами страхування, ніж страхування життя, в сумі, еквівалентній 1 млн. євро, а страховика, який займається страхуванням жит­тя,— 1,5 млн. євро за валютним обмінним курсом валюти України.

Законодавством в Україні регулюються відносини у сфері страхування, спрямовані на створення ринку страхових послуг та посилення страхового захисту майнових інтересів під­приємств, установ, організацій та громадян.

Закон України "Про страхування" у ст. 1 дає визначення страхуванню: страхуванняце вид цивільно-правових відно­син щодо захисту майнових інтересів громадян та юридичних осіб у разі настання певних подій (страхових випадків), ви­значених договором страхування або чинним законодавством, за рахунок грошових фондів, що формуються шляхом сплати громадянами та юридичними особами страхових платежів

(страхових внесків, премій) та доходів від розміщення коштів цих фондів.

Наша держава дозволяє всім охочим займатися підприємни­цькою діяльністю. Страхування — особливий вид підприємни­цтва. Це створення страхового захисту, захисту від ризику будь-якого випадку, передбаченого в договорі про страхуван­ня. Страхувальник повинен обирати собі страхові послуги і можливості покриття різних видів шкоди, яка може бути нане­сена його майну, його здоров'ю або життю.

Тому держава мусить потурбуватися, щоб кожен підпри­ємець і кожен громадянин був надійно захищений від будь-якого ризику. Державний захист повинен ґрунтуватися на пра­вовому забезпеченні страхових відносин.

Закон України "Про страхування" визначає об'єкти страху­вання, види обов'язкового страхування, вимоги до договорів страхування, порядок здійснення державного нагляду за, стра­ховою діяльністю. Ст. ЗО Закону "Про страхування" визначає умови забезпечення платоспроможності страховиків.

Гарантією виконання зобов'язань страховика за угодами страхування держава вважає страхові резерви — спеціальні фонди, які створюються із страхових внесків і витрачаються, в першу чергу, для здійснення страхових виплат страхувальни­кам.

Страховики зобов'язані дотримуватися таких умов забезпе­чення платоспроможності:

· наявності сплаченого статутного фонду та наявності гаран­тійного фонду страховика;

· створення страхових резервів, достатніх для майбутніх ви­плат страхових сум І страхових відшкодувань;

· перевищення фактичного запасу платоспроможності страхо­вика над розрахунковим нормативним запасом платоспро­можності.

Законодавством України можуть визначатися уповноважені страховики для здійснення тих чи інших видів страхування, якщо здійснення правовідносин передбачає використання бю­джетних коштів, валютних резервів держави, гарантій Кабіне­ту Міністрів України. Для визначення уповноважених страхо­виків необхідно провадити відкриті тендери з оприлюдненням у засобах масової інформації його умов і результатів.

В інших випадках держава не має права на уповноваження страховиків для здійснення окремих видів страхування.

Л. К. Воронова

Фінансове право України 335

 

Законом України "Про страхування" (ст. 15) визначено по­рядок і умови здійснення діяльності страхових І перестрахових брокерів. Брокерам-громадянам заборонено отримувати і пере­раховувати страхові платежі. Закон дозволяє діяльність на страховому ринку України зареєстрованих належним чином страхових і перестрахових брокерів-нерезидентів, якщо вони надають послуги через свої представництва.

Законом встановлюються і причини, за яких може бути від­мовлено у страховій виплаті і підкреслено, що негативний фінансовий стан страховика не може бути причиною для від­мови у страховій виплаті.

Закон України "Про страхування" дозволяє страховикам, які здійснюють страхування життя, надавати кредити страху­вальникам, які уклали договори страхування життя. Однак по­рядок, умови видачі та розміри кредитів і порядок формування резерву для покриття можливих втрат повинні встановлювати­ся Державною комісією з регулювання ринків фінансових по­слуг по узгодженню з Національним банком України.

Держава гарантує збереження таємниці страхування, дотри­мання І захист майнових та інших прав і законних інтересів страховиків, умов вільної конкуренції у здійснені страхової діяльності.

Втручання в діяльність страховиків з боку державних та ін­ших органів, якщо воно не пов'язане з повноваженнями орга­нів, які здійснюють державний нагляд і контроль за діяльніс-: тю страховиків, заборонено.

м Ст. 116 Конституції України поклала на Кабінет Міністрів ^України забезпечення проведення фінансової, податкової по­літики, політики соціального захисту населення. В галузі стра­хування Законом України "Про страхування" на Кабінет Міністрів покладено встановлення розміру плати за видачу ліцензії на страхову діяльність; визначення порядку І правил проведення обов'язкового страхування, встановлення особли­вих умов ліцензування обов'язкового страхування, розмірів страхових сум та максимальних розмірів страхових тарифів або методику актуарних розрахунків1.

1 Англ. асіиагу від лат. асшагіш — рахівник — система математичних і статистичних вирахувань, яка визначає механізм утворення і витрачання стра­хового фонду у довгострокових страхових операціях, пов'язаних із триваліс­тю життя населення, див.: Финансово-кредитньїй словарь. — М., 1984. —

Т. 1. —С. 27..- а*. ■■в^г

Кабінет Міністрів України встановлює випадки та умови, коли із централізованих страхових резервних фондів виплачу­ються компенсації за шкоду, заподіяну життю і здоров'ю по­терпілих у дорожньо-транспортних подіях, або інших випад­ках (ст. 13 Закону України "Про страхування").

Виконуючи свої повноваження, Кабінет Міністрів України в галузі страхування: 1) встановлює на підставі Закону "Про страхування":

· порядок та правила проведення обов'язкового страхування, форми договору, особливі умови ліцензування обов'язково­го страхування, розміри страхових сум та максимальні роз­міри страхових тарифів;

· вимоги страховика-нерезидента до перестрахування;

· форму декларації по операціях перестрахування у нерези­дента;

· випадки та умови виплати компенсацій з централізованих страхових резервних фондів Моторного страхового бюро України;

· випадки та умови забезпечення пільгового страхування для окремих категорій автовласників за рахунок коштів центра­лізованих страхових резервних фондів Моторного страхово­го бюро України;

· розмір плати за видачу ліцензій на проведення конкретних видів страхування;

· порядок використання коштів резервів по страхуванню життя для довготермінового кредитування житлового будів­ництва.

2) також має право'.

· змінювати порядок визначення фактичного і нормативного запасу платоспроможності та структуру гарантійного фонду;

· змінювати перелік страхових резервів і порядок їх обліку;

· приймати рішення про створення фондів страхових гаран­тій за сферами страхування.

Державна комісія з регулювання ринків фінансових послуг підтримує в своїй діяльності публічний фінансовий інтерес не тільки держави. Вона покликана забезпечувати захист майно­вих інтересів юридичних і фізичних осіб — страхувальників при настанні несприятливих подій і явищ.

На Державну комісію з регулювання ринків фінансових по­слуг як спеціальний уповноважений орган виконавчої влади в




Поделиться с друзьями:


Дата добавления: 2015-05-26; Просмотров: 376; Нарушение авторских прав?; Мы поможем в написании вашей работы!


Нам важно ваше мнение! Был ли полезен опубликованный материал? Да | Нет



studopedia.su - Студопедия (2013 - 2024) год. Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав! Последнее добавление




Генерация страницы за: 0.025 сек.