Банковские сделки

Осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Выдача банковских гарантий.

В соответствии со ст. 368 ГК РФ (параграф 6 главы 23 ГК РФ) в силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.

Банковская гарантия обеспечивает надлежащее исполнение принципалом его обязательства перед бенефициаром (основного обязательства).

За выдачу банковской гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение.

Банковская гарантия вступает в силу со дня ее выдачи, если в гарантии не предусмотрено иное.

Банковская гарантия не может быть отозвана гарантом, если в ней не предусмотрено иное.

Требование бенефициара об уплате денежной суммы по банковской гарантии должно быть представлено гаранту в письменной форме с приложением указанных в гарантии документов. В требовании или в приложении к нему бенефициар должен указать, в чем состоит нарушение принципалом основного обязательства, в обеспечение которого выдана гарантия.

Требование бенефициара должно быть представлено гаранту до окончания определенного в гарантии срока, на который она выдана.

Предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром ограничивается уплатой суммы, на которую выдана гарантия.

Обязательство гаранта перед бенефициаром по гарантии прекращается:

1) уплатой бенефициару суммы, на которую выдана гарантия;

2) окончанием определенного в гарантии срока, на который она выдана;

3) вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии и возвращения ее гаранту;

4) вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии путем письменного заявления об освобождении гаранта от его обязательств.

Прекращение обязательства гаранта по основаниям, указанным в подп. 1, 2 и 4, не зависит от того, возвращена ли ему гарантия.

Гарант, которому стало известно о прекращении гарантии, должен без промедления уведомить об этом принципала.

Перевод денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковского счета относится к безналичным расчетам и предусматривает перечисление банком денежных средств по поручению физического лица - плательщика, не имеющего счета в данном банке, на счет указанного плательщиком лица в этом или ином банке и осуществляется согласно п. 2 ст. 863 ГК РФ в рамках норм параграфа 2 "Расчеты платежными поручениями". Например, речь может идти об оплате коммунальных услуг.

Часть 3 ст. 5 Закона о банках содержит перечень банковских сделок, которые могут осуществлять кредитные организации помимо банковских операций.

Понятие сделки содержится в ст. 153 ГК РФ. Сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. Таким образом, исторически банковские операции ближе к правовой природе банка, они составляют основу банковской деятельности, банковские же сделки осуществляются кредитными организациями дополнительно, они носят в большей степени гражданско-правовой характер.

Законодатель называет 7 банковских сделок:

1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме. Поручительство (как и банковская гарантия), является одним из способов обеспечения исполнения гражданско-правовых обязательств. Поручительство регламентировано положениями § 5 гл. 23 "Обеспечение исполнения обязательств" части первой ГК РФ. По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме. Переход прав кредитора к другому лицу регламентирован положениями § 1 гл. 24 "Перемена лиц в обязательстве" части первой ГК РФ. В п. 1 ст. 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям.

3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами (глава 53 ГК РФ). По договору доверительного управления имуществом одна сторона (учредитель управления) передает другой стороне (доверительному управляющему) на определенный срок имущество в доверительное управление, а другая сторона обязуется осуществлять управление этим имуществом в интересах учредителя управления или указанного им лица (выгодоприобретателя).

Передача имущества в доверительное управление не влечет перехода права собственности на него к доверительному управляющему.

4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с ФЗ от 26.03.1998 N 41-ФЗ "О драгоценных металлах и драгоценных камнях".

Операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями:

- действия, выражающиеся в переходе права собственности и иных имущественных прав на драгоценные металлы и драгоценные камни (обращение драгоценных металлов и драгоценных камней), в том числе их использование в качестве залога;

- изменение физического состояния или содержания драгоценных металлов и драгоценных камней в любых веществах и материалах при добыче, производстве драгоценных металлов и драгоценных камней, их последующей переработке, обработке и использовании;

- перемещение драгоценных металлов и драгоценных камней и продукции из них, в том числе транспортировка драгоценных металлов и драгоценных камней и продукции из них в места хранения, фонды и запасы, а также хранение и экспонирование драгоценных металлов и драгоценных камней;

- ввоз драгоценных металлов и драгоценных камней, а также продукции из них на территорию Российской Федерации и их вывоз с территории Российской Федерации.

5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей. В § 3 гл. 47 "Хранение" части второй ГК РФ предусмотрены такие специальные виды хранения, как хранение ценностей в банке (ст. 921) и хранение ценностей в индивидуальном банковском сейфе (ст. 922).

Банк может принимать на хранение ценные бумаги, драгоценные металлы и камни, иные драгоценные вещи и другие ценности, в том числе документы.

Договором хранения ценностей в банке может быть предусмотрено их хранение с использованием поклажедателем (клиентом) или с предоставлением ему охраняемого банком индивидуального банковского сейфа (ячейки сейфа, изолированного помещения в банке).

6) лизинговые операции. Финансовая аренда (лизинг) регламентирована положениями § 6 гл. 34 "Аренда" части второй ГК РФ. (Ст. 665) По договору финансовой аренды (договору лизинга) арендодатель обязуется приобрести в собственность указанное арендатором имущество у определенного им продавца и предоставить арендатору это имущество за плату во временное владение и пользование. Арендодатель в этом случае не несет ответственности за выбор предмета аренды и продавца.

7) оказание консультационных и информационных услуг. В соответствии с п. 2 ст. 779 части второй ГК РФ к договорам оказания консультационных, информационных услуг применяются правила гл. 39 "Возмездное оказание услуг". По договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

Кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации. Речь идет о сделках, которые для их совершения не только не требуют получения лицензии на осуществление банковских операций, но и которые непосредственно к банковской деятельности не относятся. При этом прежде всего подразумеваются сделки, совершение которых необходимо для обеспечения нормальной деятельности любого юридического лица, а не только кредитной организации. Например, приобретение, получение в аренду нежилых помещений для размещения офиса, содержание данных помещений, приобретение оргтехники и автотранспорта и т.п.

Дата добавления: 2015-05-31